文|有料哥

有料哥最近倾全家之力砸锅卖铁买了个房，虽然从此就踏上还房贷的不归路，每月都得吃土，可是毕竟有了自己的“狗窝”，心里还是乐呵呵的。

然鹅，

生活总是会给你惊喜。

早上回到办公室翻开报纸一看，头条写着：广州多家银行上调首套房贷利率折扣。

纳尼！难道上交银行的钱要变多？

怀着忐忑不安的心情，哥开始了码字的一天……

广州：多家银行调至9折以上

根据南方都市报的报道，目前包括邮储银行、兴业银行、广州农商行等多家银行将广州地区的首套房优惠利率从8.5折上调到了9折及以上。其中，广州农商行更是从去年12月份至今连续两次上调折扣。目前，广州首套房平均利率为4.22%。在春节以前，大多数首套房购房者可以拿到8.5折的优惠。

其实，不只是广州，广东的其他城市也在上调房贷利率，许多业内人士都认为，房贷利率上调是大概率事件。

今年春节后，佛山部分银行的房贷利率迎来上调，工行佛山分行的首套房利率部分已经调至最低8.8折，而另一家商业银行兴业银行，在年前已经将首套房贷利率上调至最低只能享受9折优惠。

而房价逆天高的深圳，早在去年7月13日就召开了市场利率定价自律机制会议，要求首套房贷款利率不得低于基准利率的0.9倍。（在此之前大都为8.8折）

北京上海：低于9折的优惠已绝迹

纵观全国，许多城市的房贷利率均有不同程度的上调。今年元旦起，北京首套房贷利率已从8.5折收紧至9折，此前的8.5折优惠不再出现。

上海自从去年“沪九条”发布后，各银行已达成一致，规定首套房贷最低利率不可以低于9折。一些银行支行甚至已经不做房贷业务了。

由此看来，北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹。

去年11月，全国优惠利率占比84.43%，较10月下降了0.94%。12月，优惠利率占比81.24%，比11月下降了3.19%。

种种迹象表明，2017年的楼市金融环境或将不再宽松。

为啥要上调利率折扣？

鸡年春节，火爆了一年的中国楼市也进入了休眠模式，开年多地楼市量价齐跌。

根据中原地产统计，今年春节7天，上海新房成交面积比去年春节减少71.1%，为2011年以来最低水平。其他热点楼市同样惨淡，普遍下跌60%-90%之间，如wuli广州新房网签套数就下降了74%！有业内人士提出房地产“峰值”已显现。

可是为啥楼市成交清淡还要上调折扣？

房贷优惠收紧其实有迹可循。2月3日，即春节假期结束后的第一个工作日，央行全面上调SLF利率（常备借贷便利利率），进一步释放货币政策退出宽松，进入收紧时代的信号。

虽然此次调整并非针对房地产市场，但银行放贷资金成本面临短期内升高，对商业银行的信贷投放能力来说影响十分直接，必将对业务比重占比较大的房贷造成影响，进而影响房地产市场。（敲黑板）

再看大背景：去年中央经济工作会议将房地产定位为“房子是用来住的，不是用来炒的”，指明房地产本身应以民生和保障为主。在个人住房贷款占新增贷款比重过大的情况下，下一步将采取措施将个人住房贷款控制在合理范围内。

如何控制？主要是两把刷子：一是提升房贷利率，二是提高首付比例。其实目前一线城市的首付比例已经不(hen)低(gao)，2016年国庆期间全国多地密集出台了一系列限贷政策，珠三角7城前后脚发布了楼市新政（有兴趣的同学可以复习这个：《盘点|国庆假期，珠三角主要城市楼市政策有啥新变化？》）。这么一来，首付比例再调整的可能性就比较小了，所以就剩提升房贷利率这个方法了，因此利率回涨还是大概率事件。

那么问题来了，要多交多少利息？

假设纯商业贷款100万，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，基准利率85折后为4.165%，则每月还款6147.1(元)，本息共计1475303.89元。

若房贷优惠收紧至9折（执行利率4.41%），按上述条件计算每月还款增加130.92元达到6278.02元/月，本息共计将增加31419.9元至1506723.79元。

利息增加3万多，月供增加130元。对于房奴来说，130元也是巨款啊！

话说回来，像有料哥一样已经申请房贷的人会多交利息吗？

根据业内人士的说法，此前已经申请房贷并签订合同的客户仍执行原先约定的折扣。具体来说，以银行查征信的日期为准，只要这个日期在周四之前，哪怕放款迟一点也不会受到影响。

总算可以放心啦！

“房贷利息抵扣个税”什么时候能拯救房奴？

还记得去年两会期间时任财政部部长的楼继伟谈到“房贷利息抵扣个税”么？当时，这一减税方式引发了多重热议，然而，随后便没有了更新的消息。但是，在近日召开的全国财政工作会议上，财政部部长肖捷提到“研究推进综合与分类相结合的个人所得税改革”。感觉又有希望了对不对！

房贷利息抵税，到底能省多少钱？以150万元的房子贷款20年为例，每月需要还贷约7312元，其中有4900元是贷款利息；假设购房者月工资为1.5万元，此前应交个税为1284元，而一旦新政实施，房贷利息扣除之后再交个税，则只需要交321元，相当于每月多了963元的收入。

这项政策如果真正实施的话，受惠更多的是买大房、供款多且利息高，并且收入本身也高的群体。

土豪盆友们可以庆祝一下，有料哥还是默默回去吃土了。

【策划】南岸

【撰文】点小羊

【校对】梁永忠