“以后要是公司贷款到期，会优先考虑申请使用助企转贷专项资金。”3月7日，三水区金能燃料有限公司董事长兼总经理彭英强告诉笔者，去年公司成功从助企转贷专项资金申请到3160万元短期周转资金用于“过桥”，手续2天就办全，而且转贷成本“低到连自己都不敢相信”。

再贷款要先还贷，资金却一时周转不过来，民间融资利息又太高，中小微企业在贷款到期时往往需要面对类似的尴尬情况。自2015年12月三水区助企转贷专项资金启动以来，截至2017年2月底，累计已有44家中小微企业的101笔业务获得了该专项资金支持，转贷总额达6.2亿元。专项资金审批手续简便、款项到位速度快、使用成本低的特点深受企业好评。

目前，三水大力支持实体经济发展，三水区《关于支持实体经济发展的若干政策意见》中也提到设立1.35亿元助企转贷专项资金，为符合贷款条件、贷款即将到期但足额还贷出现暂时困难的企业提供短期周转资金，单笔额度最高2000万元。接下来三水区助企转贷专项资金的使用费有望进一步下调，同时2017年预计提供短期周转资金8亿元，进一步增强企业信心、释放企业活力。

◎转贷成本低到“难以置信”

位于三水区环城路上的金能燃料有限公司是一家主营煤炭批发的中小型企业。2016年初，该公司在农村信用社一笔760万元的贷款即将到期，公司希望能办理续贷，但资金上却出现了问题。以往金能燃料会加速货款回笼，拿出一笔流动资金还贷，可由于年初业务量开始增多，欠账情况也逐渐增多。当时公司的股东们考虑群策群力，向社会筹措资金，不曾想三水设立了一笔专项资金助企转贷，为公司开辟了一条资金“过桥”的新路径。

彭英强说，以前为了偿还贷款并实现续贷，至少需要提前近一个月准备，实在没办法还需要借助民间高息融资“过桥”。但是这次短短2天就全部办好，而且全部转贷成本“低到连自己都不敢相信”。

彭英强算了一笔账：若公司需要一笔1000万元的资金周转3天“过桥”，民间借贷一般借款周期为3天，日利率为3/1000，产生的费用成本为9万元；而助企转贷专项资金使用费为2天内日利率为2/10000，3至7日内日利率为4/10000，产生的费用成本为8000元，还不到民间借贷费用的1/10。

尝到了甜头后，金能燃料有限公司去年又向三水区金融办申请了2笔转贷资金，分别为800万元和1600万元，今后助企转贷专项资金成为了彭英强的优先考虑选项。

彭英强说，助企转贷专项资金解决了企业为转贷筹资的难题，降低了企业整体的运营成本；使用助企转贷专项资金，意味着银行对企业续贷有了保障，签订了使用合同后企业对贷款也能心中有数。

◎“封闭运行”助企业“过桥”超6亿

据了解，佛山市助企转贷金融基金经佛山市政府批准，市区两级基金总规模为15亿元，其中三水为1.35亿元，即三水区助企转贷专项资金，该专项资金全部由政府财政出资，资金已于2016年初全部到位，由三水区金融办牵头设立并负责管理，区公资办下属企业泰鼎盈和投资有限公司负责运作，目前已签约14家合作银行。

金能燃料是三水区助企转贷专项资金的众多受益者之一。据三水区金融办统计，三水区助企转贷专项资金自2015年12月开始运作以来，截至2017年2月底，累计已有44家中小微企业的101笔业务获得了该专项资金支持，转贷总额超过6.2亿元。

从2016年全年产生的83笔合共5.26亿元的转贷总额看，平均一笔转贷额为600万元左右，中小微企业成为助企转贷专项资金的主要申请者。

三水区金融工作办公室金融科科长方歆介绍，助企转贷专项资金主要扶持具有发展潜力的中小微企业，确保其资金链正常运转。因应中小微企业的实际融资诉求，三水也积极对助企转贷政策进行优化。当初，单笔贷款额度较低且对企业每年的使用额度最高为500万元，在2016年中将单笔额度调到2000万元，同时取消年度累计使用额度。

据三水区金融办统计，即便专项资金使用额度进一步放宽，但基本上一笔贷款2至3日就可以收回，至今未有坏账。方歆分析认为，“封闭运行”有效规避了资金使用风险。

三水区农村信用社营业部经理王锦棠说，助企转贷专项资金由泰鼎盈和在各合作银行开设助企转贷专项资金专用账户，一旦企业申请使用助企转贷专项资金获批，即便流程上需要将资金转入企业账户，企业也无法转走该笔资金，资金只在银行内部流转。

◎今年提供8亿元短期周转资金

“政府和银行合作帮助企业转贷，不仅大大降低转贷成本，而且节省时间和精力。”三水区一家中小企负责人说，现在对于很多中小企业老板来说，需要把相当大的精力耗费在解决融资问题上——贷款到期前要为如何筹措资金还贷发愁，续贷期间又要为银行是否能够继续放贷而担忧。

另有多位接受采访的企业家透露，个别银行信贷人员参与民间金融已经成为“公开的秘密”：每当贷款到期，就会有信贷员积极介绍民间融资给企业“过桥”并从中牟利。一些企业由于担心贷款还掉之后不能再贷，往往只能忍气吞声，甚至不得不主动要求信贷员“牵线”。

广东省商业经济学会会长、广东财经大学流通经济研究所所长王先庆认为，通过设立助企转贷专项资金，不仅大大提高了财政扶持资金的效率，降低了中小微企业融资成本、简化了环节，而且有利于净化金融环境。

“从运作一年多的效果看，助企转贷专项资金对中小微企业的普惠作用十分明显。”方歆说，目前，三水大力支持实体经济发展，设立1.35亿元助企转贷专项资金也是三水区《关于支持实体经济发展的若干政策意见》中关于融资的政策。接下来，助企转贷专项资金的使用费将进一步下调，并且2017年助企转贷专项资金计划提供短期周转资金为8亿元，让更多中小微企业能以更低成本“过桥”。

针对企业普遍担心使用助企转贷专项资金会对企业在银行内部评价造成影响的问题，方歆还表示，助企转贷专项资金属于政策性金融工具，资金使用体现了“好企业、低成本”的原则。对于使用该项资金的企业不应理解为资金流有问题，也不应与信用评级挂钩。

王锦棠也表示，使用该项资金不会影响企业的信用评级，企业完全可以放下顾虑，放心使用资金，充分利用好资金，促进企业发展。

■申请指南

助企转贷专项资金扶持范围

◎在三水区行政区域内进行工商注册和税务登记，取得经营范围相关的行政许可，诚信经营并具备可持续发展能力；

◎符合合作银行贷款条件，且合作银行愿意为企业出具同意使用助企转贷专项资金、承诺发放企业续贷资金和承诺无条件清偿助企转贷专项资金的书面材料。

助企转贷专项资金额度、期限及利率

◎单笔助企转贷专项资金使用额度应控制在合作银行承诺续贷额度以内，原则上不超过2000万元；特殊情况下超过2000万元的，需提请三水区助企转贷专项资金管委会批准。

◎使用期限：单笔助企转贷专项资金使用时间原则上不超过7日。

◎资金使用费率：单笔助企转贷专项资金使用时间原则上不超过7日，并采取差别化方式收取资金占用费：不超过2日的，按日综合费率0.02%收取；超过2日的，超过天数按日综合费率0.04%收取。资金占用费在助企转贷专项资金划拨前，由申请企业将预缴费用（按7日计算）划拨至助企转贷专项资金专用账户，最终结算时多退少补。

助企转贷专项资金业务流程

1.申请:在银行贷款到期前，企业向合作银行提出申请，提交相关书面资料，同时在“三水金融网”进行注册登记并申请助企转贷专项资金。

2.审核:合作银行审核申请企业是否符合助企转贷专项资金使用条件。对于符合条件的企业，合作银行出具续贷承诺书，并将续贷承诺书及企业申报材料一并报送三水区助企转贷专项资金管理平台（佛山市三水泰鼎盈和投资有限公司）。三水区助企转贷专项资金管委会通过“三水金融网”对合作银行审批进度进行监督。

3.复核:三水区助企转贷专项资金管理平台在收到银行递交的企业有关材料后进行复核。复核时，三水区助企转贷专项资金管理平台应征询企业所在镇（街道）经促局、三水区经科局、三水区金融办意见，作为复核依据。单笔助企转贷专项资金使用额度不超过2000万元的，由三水区助企转贷专项资金管理平台审批；超过2000万元的，报三水区助企转贷专项资金管委会批准。上述工作应在5个工作日内完成。

4.划拨:手续齐备且通过复核后，三水区助企转贷专项资金管理平台委托合作银行通知申请企业将预缴资金占用费划转至助企转贷专项资金专用账户，再由区助企转贷专项资金管理平台将相应资金从助企转贷专项资金专用账户划入合作银行指定账户，完成企业还贷程序。

5.收回:合作银行收到还贷资金后，原则上应在2个工作日内将该还贷资金划转回助企转贷专项资金专用账户，完成资金使用过程。完成收回程序后由区助企转贷专项资金管理平台通报区助企转贷专项资金管委会，三水区助企转贷专项资金管委会通过“三水金融网”进行确认。

【撰文】林洛峰 吕嘉怡