“关爱有她”“唤醒她力量”“赠送健康体检”……随着一年一度“三八”国际劳动妇女节的到来，各大保险公司纷纷把握这一时间节点，积极开展各类女性专属保险产品的促销活动。

目前女性保险情况如何？女性专属保障保险产品可以抵抗哪些风险？对于不同人生阶段的女性而言，哪些保险更适合且需要优先考虑配置？记者采访了多位专业人士。

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女性专属保险热销

重疾保障缺口需关注

进入3月以来，保险公司针对女性健康需求的产品销售开始升温，不少保险公司推出了针对女性群体的各项活动。记者梳理发现，各家险企针对女性的特定保险需求，陆续推出专属保险产品抢占市场。

以3月1日启动的“广州妈妈爱心计划”为例，这一中国人寿专为女性及儿童设计的项目，保费为99元/人/份/三年，健康服务在以往健康专线、多学科会诊等基础上，增加了女性、儿童心理健康咨询服务，短短一周就吸引了超过15万人的参与。

重疾险和医疗险则是本轮销售热潮中的主打产品。由于生理结构的原因，男性和女性在高发疾病上存在差异。平安人寿发布的2023年理赔年报显示，从性别分布看，女性重疾赔付件数占比远超男性，达58%；从恶性肿瘤分类来看，女性高发重疾主要为甲状腺恶性肿瘤、乳腺恶性肿瘤及肺恶性肿瘤。

大都会人寿发布的2023年个险理赔年报数据则显示，近年来，重疾罹患年龄呈日渐年轻化趋势。目前，女性客户罹患重疾的平均年龄为43岁。其中，女性客户重疾高发年龄段为35岁至44岁，这一年龄区间，早于男性的40至44岁。

“蚂蚁保”平台正在热销的多款女性专属保险产品。

险企推出的女性特定疾病保险主要针对高发特定疾病提供了保障。如中国人寿推出的“女神守护保”，保障内容包括多种乳腺癌、子宫癌等多种特定癌症给付。大都会人寿的“健康随心Ⅲ疾病保险产品计划”中兼顾了一些女性相对高发的疾病，如“系统性红斑狼疮”等疾病，就根据疾病程度不同，被包含在产品的重大疾病、中度疾病范围内。新华保险推出的“i她A款女性特定疾病保险”则包含了烧伤整形、因意外伤害导致的面部重建手术保险金等保障内容。

但全面女性保险保障的配置并不能仅局限于上述特定高发疾病。慧择保险经纪健康险产品负责人冯秋梦表示，目前市场上的特定疾病保险大多仅局限特定女性部位如乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌恶性肿瘤重度的保障，如果是轻症、中症，或高发的甲状腺癌、肺癌，其实都不在这类型特定疾病保险产品的保障范围中，因此建议有条件、身体健康尚佳的女性，尽早为自己配置终身重疾险。

不同人生阶段可按需投保

投保前应充分理解相关条款

险企近期针对女性群体推出的保险产品，不仅关注女性在不同年龄阶段可能面临的健康风险，还充分考虑到了女性在家庭、职场等方面的多重角色。在不同的年龄阶段，消费者应该如何选择更好的保险产品配置？

“初入职场年龄段的女性，还处于财富积累阶段，建议可以规划高杠杆的保障类保险产品，用低保费投入抵御疾病或意外风险。”冯秋梦表示，在配置顺序上，这一阶段的女性建议考虑重大疾病保险、医疗保险和意外保险，在选择保额时，可以结合自身的收入情况和自身保障需求去考虑，尽量在自己经济能力允许的范围内配置充足的保障。

在孕期等特殊人生阶段，保险保障也在逐步实现全面化、个性化覆盖。蜗牛保险经纪北美/中国精算师李致炜在接受采访时指出，近年来，各大险企在针对女性群体的保险产品上进行了积极创新，上架了一些和母婴相关的保险并迎来热销，这类保险有助于防范女性生育过程当中的可能各种风险，为孕妈妈和新生儿提供风险保障。

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如泰康在线推出的“好孕宝母婴住院医疗险”，就是针对孕期女性投保的专属产品，不仅能保障女性孕产期间的妊娠特定疾病医疗费用，还可以保障新生儿出生30天内的住院医疗费用，同时还特别提供了包含孕期陪检、孕产期心理咨询、重点儿科医院专家门诊等增值服务。

“30-45岁年龄段的女性大多事业正处于上升期，需要全面、完善的保险产品来帮助家庭增加抗风险能力。”冯秋梦指出，这个阶段建议女性依次考虑是否已经配置齐全医疗险、终身重疾险、定期寿险、养老年金产品。而对于临近退休年龄阶段的女性，则建议尽早投保防癌医疗和癌症疾病保险。如果有资产保值增值方面的考虑，可以投保增额终身寿险，适合用于后续资产的传承。

然而，投保仅仅是迈出了保障的第一步。为了规避不少消费者关注的“投保容易理赔难”的困境，李致炜建议，消费者在投保时要详细了解保险条款、合理选择保额和保障范围、做好如实健康告知，同时可咨询相关专业人士，并选择信誉良好的保险公司，可以在理赔时提供更高效的支持，确保保险能够在关键时刻发挥应有的保障作用。

南方+记者 周美霖