民生银行深圳分行：做好科技金融大文章 激活专精特新生命力

科创之都，百舸争流。

作为经济发展的“生力军”，“专精特新”和高新技术企业是落实中央金融工作会议关于“做好科技金融大文章”要求的重要对象，也是深圳创新矩阵中的关键力量。

在今年工信部公示的第五批专精特新“小巨人”企业名单中，深圳有310家企业入选，在全国大中城市排名上升至第2位。截至目前，深圳已累计培育752家国家级专精特新“小巨人”企业，拥有省市级“专精特新”中小企业超8000家，创新型中小企业超1.2万家，呈现出数量多、活力足、创新能力强的特点。

立足城市根本，抢抓产业前沿。近年来，中国民生银行深圳分行（下称“民生银行深圳分行”）持之以恒在改革开放桥头堡扎根安营，聚焦“20+8”产业集群和“专精特新”领域，因时而变创新思路，用成长性思维与科创企业相伴同行，搭建专项服务平台，创新金融产品，改进服务模式，致力于打造湾区科创金融名片，谱写科技金融大文章。

化零为整

携手科创企业合作共赢

成立于2016年的深圳市中壬银兴信息技术有限公司，是一家以大数据、云计算、区块链技术为基础的金融科技型国家高新技术企业，也是国内领先的金融科技应用平台、数字科技金融垂直领域的标杆品牌。公司专利PVE算法紧贴现代中小微企业风控难点、盲点，可替代大部分企业信贷业务中繁琐的人工实操等环节，仅需几分钟即可在线完成企业债权测评并取得企业信贷价值报告，是目前在B端信贷风控场景中较为前沿的底层算力。

作为软件与信息服务行业中的科技企业，公司初创时期也遇到“融资难”的通病。“科创型企业与‘看得见’‘摸得着’的传统工业厂房不同，我们只有一些业务订单、合同、流水，申请融资时很多金融机构觉得‘看不透’。再加上我们的营业收入比较零散，刚开始营业额也不大，所以能支持我们的银行很少。”中壬银兴董事长曹洪基向记者坦言，公司最低的产品价格低至几十元，流水审核工序十分繁琐，给公司融资带来很大障碍。

僵局在民生银行深圳分行的介入后迎来转机。两年前，民生银行深圳分行将流水“化零为整”为中壬银兴提供了第一笔300万授信。“我们把这笔钱用在了数据采买和人工支出上，两年前公司才30多个人，现在已经有上百位员工了，这里面离不开民生银行的支持。”曹洪基表示，正是有了民生银行的这笔授信，才让其他金融机构有机会了解中壬银兴，认同这家科技型企业还不错，公司后续的“资金供给”顺畅很多。

目前，中壬云债权评测系统已累计获取风控类软著20余项，系统服务于多家金融机构，累计评测次数超过150万余次，服务企业超20000家，系统应用场景综合逾期率控制在0.96%以内，服务客户遍布粤港澳大湾区，为合作伙伴严守风控生命线。

不同于金融机构对一般企业的单向“输血”，中壬银兴与民生银行深圳分行的关系更像是合作共赢。双方互为目标客户的产品基础，为企业和银行的深入合作打开了更大的想象空间。“我们目前正在探讨携手民生银行打造一个‘风控+担保+银行’的新体系，去服务一些中小微企业以及更普惠的客群。”曹洪基介绍，以往的业务大多数都是采买报告或模块，而与民生银行的合作可能会采用公司细分领域的数据，以及企业经营范围、营业额等，属于更深层次的场景合作。

为匹配公司未来的长期发展，曹洪基在此次调研中对金融机构提出了金融服务新需求。“希望有平台能给我们一个长期的融资规划，以及完整链条的方案，例如公司近期需要5000万元融资，分成哪几个银行合作最合适，有哪几个阶段分别需要做什么。目前我们通常只能依赖自己的判断，或者点对点、一对一地去银行咨询。”曹洪基表示，对于企业来说，这是一个很强的变量，需要有更专业、系统、具有针对性的建议。

转型升级

周期性服务+陪伴式发展

数字时代与零工经济的蔚然成风，为新职业教育带来了新的时代机遇。新风口下，众多教育企业加码布局新职业教育。成立于2016年的十方融海正是这样一家公司，公司早期以荔枝微课平台为主，为C端用户提供知识分享工具及内容，后面逐渐发展为集平台、内容、技术系统于一体的综合型互联网科技企业，专注于利用最新的数字技术赋能在线教育及文化传播，助推学习型社会的建设。

从2016年上线的荔枝微课发展为国内头部知识分享平台，到2021年上线的女娲云教室填补国内在线教学与实操脱轨的空白，十方融海的转型升级离不开民生银行深圳分行的陪伴和助力。2020年，十方融海计划深耕成人学习赛道，加大教学系统及课程的研发投入。因行业动荡，出于企业长远发展的考虑，需储备大量资金应对市场风险。在企业发展的关键时刻，民生银行深圳分行向当时的十方融海提供数千万授信，让企业在市场创新开拓上有了充足的勇气。这也是民生银行深圳分行在互联网成人学习领域的业务新突破。

事实上，对于当时只有两三百人的十方融海来说，能获得这笔“巨额”授信并不容易。“一般这种额度的授信门槛比较高，很多金融机构对于客户体量的要求也会更大，民生银行是首家愿意给我们大额授信的金融机构。”十方融海财务总监邵姣梅表示，民生银行花费三个月的时间深入了解公司整个流程，并对公司所有业务、用户，以及讲师进行调研，经过考察评估后给予授信。“授信过程的整体体验专业又顺畅。”

经过深度合作和周期性陪伴式发展，十方融海对民生银行的信任度也越来越高。“现在民生银行已经是我们的主要收款银行，平时需要周转调用的资金也都存放在了民生银行，它相当于是我们的中转站和资金储蓄池。”邵姣梅提到，2024年双方可能继续加强沟通，考虑把授信额度提到近亿规模。

历经多年积淀，十方融海已成长为互联网成人学习领域的头部企业，与深圳大学等10多所高校开展校企合作，探索产教融合、成人教育新模式。先后获评为国家高新技术企业、广东省“专精特新”企业、潜在科技“独角兽”企业、深圳高科技高成长20强企业，被新华网评为“年度社会影响力职业教育品牌”，被《财富》评为2023中国最具社会影响力的创业公司。截至目前，十方融海已服务4亿人次，其中女娲云教室的用户实操次数突破1200万次，用户日均在线时间超60分钟，完课率达90%以上，远高于同行业平均值。

“随着公司的不断发展，也在拓展海外业务。我们希望能有更多对接海外银行的渠道，为海外业务的发展做好充足准备。”邵姣梅表示，如果能有金融机构提供“内保外贷”此类的业务，会对公司海外市场的拓展起到推动作用。

多重发力

为专精特新企业供血输氧

“服务好、效率高、反应快，整个审批过程都是围绕帮助企业解决实际问题出发的。”VR公司花生数字相关负责人对民生银行“易创E贷”产品非常满意。近期，深耕VR内容制作的花生数字公司因业务规模扩大，需要一笔资金用于研发投入和设备采购。民生银行深圳分行高新区支行客户经理在深入了解到企业的业务特点和资金需求后，主动推荐了“易创E贷”融资方案，很快为企业扫除了产品研发路上的资金阻碍。

2020年以来，针对高成长、科技创新型中小企业，民生银行创新推出“萤火计划”以及“民生易创”系列产品，根据科创型中小企业的成长特点，打造“投、融、富、慧”四大产品线，着力为广大科创企业提供“融资＋融智＋融技”服务，不断让金融服务覆盖企业成长的全周期、全场景、全生态。其中，“易创E贷”是民生银行为“专精特新”企业打造的专属线上化信用贷产品，产品通过引入知识产权、产品技术、人才团队等数据信息，自主搭建了企业创新力评价模型，从而得出更前瞻、更智能的融资方案，在深圳推出短短一个月就为大量“专精特新”企业解决了融资问题。

自今年8月启动试点以来，已累计为“专精特新”企业输送资金“活水”超7.5亿元，服务近200家“专精特新”企业。据民生银行深圳分行高新区支行相关负责人介绍，“易创E贷”重点关注企业的成长性和科技实力，让科创企业不再困扰于无房产抵押而担心授信被拒，保障企业快速获取资金，加足马力搞生产。

针对科技型企业融资需求特点，民生银行深圳分行推出系列专属信贷产品，除了线上化产品“易创E贷”外，还在场景类产品、创新类产品方面全方面多层次布局。

2022年11月，深圳正式推出“工业上楼”计划，紧扣“20+8”产业集群，依托20大先进制造业园区，打造“垂直工厂”，这将吸引一批优质科技企业入园。为此，民生银行深圳分行率先推出场景类产品科技企业一手工业厂房法人按揭贷款业务，成功入围宝龙专精特新产业园按揭银行名单。

在创新类产品方面，民生银行深圳分行加快知识产权质押融资业务落地，特别聚焦“专利”质押融资，针对科创企业的价值特性不断研发创新类产品，并出台科技型中小企业专属优惠利率政策，助力科创企业变“知产”为“资产”，进一步释放知识产权价值。今年以来，民生银行深圳分行知识产权质押贷款已落地11笔，金额近5亿元，走在深圳同业前列。

有业内人士表示，科技型中小企业缺少抵押物的潜在风险是商业银行金融服务一直以来望而生畏的盲区，但是发展科技金融不能因循守旧，要在信贷产品、抵押制度、风控模型方面创新突破、优化企业服务体验。为此，民生银行深圳分行严格把关授信风险管控，成立了专属审批团队负责中小企业审批，保证项目进度；同时优化现有授信审批流程，做到强抵押、强担保等强增信、标准化产品一周出结果，精简科创贷、专精特新贷产品审批要求，提高审批质效。

在信贷金融之外，民生银行还在股权债权融资方面深耕科创投融资交流。2023年3月10日，民生银行深圳分行联合深交所科融通V-Next平台成功举办“融通科创聚力民生”投融资峰会，创东方、东方富海、中小担创投、卓源资本等知名创投有关负责人、大湾区科创企业、投资机构出席活动。峰会旨在通过打造以服务科创型中小企业为核心的投融“生态圈”模式，为大湾区内科创企业搭建协同、高效的投融资交流合作平台。

为做好科技金融大文章，民生银行深圳分行谋篇布局。该行特设中小企业金融部一级部，组建专业团队聚焦研究深圳“20+8”产业集群和“专精特新”企业特色，主攻中小、科创、“专精特新”企业科技金融服务。团队通过打造“投资路演活动”“拟上市公司交流”“园区万里行”等系列活动，与政府平台、专业机构、产业园区、企服机构合力打造科技企业金融服务生态圈。据统计，民生银行深圳分行以“聚智、聚园、聚惠”系列活动精准对接科创企业融资需求，今年累计举办了中小企业活动专场超120次，涵盖生物医药、人工智能、新能源等行业。

数据统计，截至2023年11月末，民生银行深圳分行高新技术企业贷款余额150亿元，较年初新增73亿元，增幅79%；科技型企业贷款余额156亿元，较年初新增69亿元，将近翻番；“专精特新”企业贷款余额54亿元，较年初新增26亿元，持续为科创发展“供血输氧”。未来，民生银行深圳分行将继续以服务科创企业为使命，不断加强科创金融的支持力度，为切实做好科技金融大文章贡献民生智慧。

南方+记者 许懿