风险案例

某日，王女士收到公安机关关于其银行账户流水异常的短信及电话通知后，前往某银行网点办理销户业务。在销户过程中，王女士发现其名下多个银行账户被冻结。经了解，王女士前期曾出借银行卡给朋友使用，但并未关注账户使用情况，经银行柜面查询后才知道朋友将自已的银行卡出售给不法分子，导致自己的银行账户因涉嫌诈骗被有权机关冻结。现王女士懊悔不已，公安机关对其进行警告并处以1万元的罚款，其朋友因涉嫌间接参与信息网络犯罪活动，已被公安机关采取刑事强制措施。

案例分析

本案例中，王女士缺乏资金保护意识和风险责任意识，随意将银行卡交给他人使用，未意识到出租出借银行卡可能触犯法律法规。其朋友利用王女士的信任，出售他人银行卡，使得不法分子用于从事洗钱、电信诈骗、非法资金往来等违法犯罪活动。

风险提示

买卖、转借、转租手机卡、身份证、银行卡、对公账户等行为将触犯相关法律法规。对于涉案银行卡被惩戒人员，5年内将暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立银行账户，同时违法违规记录将录入个人征信报告，影响贷款和信用卡申请等。

金融消费者要加强自我保护意识和风险责任意识，妥善保管好自己的身份证件、银行卡、密码、手机号等个人物品，防范不法分子利用银行卡账户进行洗钱、诈骗等非法活动。对于废弃不用的银行卡，应到银行网点办理销户业务，并将实体卡销毁，切勿随意丢弃。若发现银行卡异常资金交易情况，要留存证据，并立即与银行取得联系，必要时应及时向公安机关报案。

来源：广发银行广州分行