新能源汽车充电时着火车辆完全损毁保险公司以“故障”为由拒赔结果怎样？

2020年，A公司购置一辆新能源汽车用于日常办公。2021年5月，该车辆在停车场充电时电瓶突然起火，引发火灾致车辆完全损毁。

经消防部门认定，起火原因为车辆充电过程中，由电瓶引发火灾。

A公司认为本次火灾属于车辆自燃，向承保该车辆的保险公司申请理赔，请求保险公司向其支付机动车损失保险赔偿款7万余元。

保险公司认为，电瓶起火的原因是电瓶本身故障，属于免赔范畴，故拒绝赔付案涉车辆损失。

法院审理认为，本案的争议焦点是：新能源汽车充电发生火灾属于“自燃”还是“故障”。

自燃是指车辆在使用过程中，在没有外界火源的情况下，由于车辆电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧；故障是指汽车系统总成和零部件或整体丧失功能的现象，其实质是汽车零部件本身或零件之间的配合状态发生异常。

事故发生时，原告对案涉车辆进行充电，属于车辆使用状态，起火的原因为车辆储能装置发生故障，而非电瓶丧失功能；同时，案涉车辆不存在非法改装、私改线路、增加外部火源的客观情况，故认定车辆电瓶未散失功能。

被告主张起火原因系电瓶本身故障，属于免赔范畴，但未举证对“电瓶故障”作进一步解释说明，法院依法对被告作出不利解释。

综上，法院认定事故原因为自燃，属于保险责任的范畴，依法判决被告应向原告支付理赔款7万余元。

说法：

2021年12月14日，中国保险行业协会公布的《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》显示，新能源汽车的自燃属于保险责任范围。

此外，由于保险合同格式条款是保险公司为重复使用而预先拟定，在订立合同时未对容易发生歧义的部分进行解释，因此当有歧义时，保险公司应当对该条款作出解释，若无法作出，法院将作出对其不利的解释。

鹏法君提醒，新能源汽车逐渐成为时下热门的代步交通工具，广大车主在用车过程中应注意遵守安全规范，规范用车；同时在投保汽车时，应先充分了解保险条款，选择适合的保险产品；保险公司亦应当就保险条款对消费者进行解释说明，明确和划分保险责任，维护和平衡各方利益。

【撰文】邓子良 丰雷