8月16日，深圳出台《关于促进民营经济做大做优做强的若干措施》，其中提到“加强民营企业融资支持”，深化金融支持民营企业发展工作，持续推动缓解中小微企业融资问题。近日举行的中央金融工作会议也提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好普惠金融大文章。

在此背景下，深圳地方征信平台充分发挥数据+技术优势，今年相续推出“个体通”“小微通”等系列征信产品，实现了平台融资质效的大幅升级。截至目前，深圳地方征信平台完成37个政府部门和公共事业单位12.4亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳400多万活跃商事主体全覆盖，与53家金融机构完成技术和业务对接，推出38款征信产品，累计服务企业31万余家，促成企业获得融资1903亿元。

“个体通”

为个体工商户精准画像，最快1分钟获得借款额度

“以往像我们这种个体户从银行贷款比较困难，看到“个体深信贷”的宣传，抱着试试看的心态就扫码在线上提交贷款申请，没想到刚提交申请就有客户经理上门了解情况，在开户当天便完成了线上合同签约，非常简单便利。获得深圳农商银行的贷款资金后，店面装修升级如期完成，现在门店环境变好了，生意也越来越红火。”在深圳经营脆肉鲩火锅店的陈先生告诉记者。

“个体深信贷”是“个体通”的产品之一，也是全国首个以公共信用评价体系为核心的个体工商户线上全流程信贷产品。作为“个体通”的合作银行，深圳农商银行在收到陈先生的贷款申请后，普惠金融部客户经理立即与其取得了联系，完成现场尽职调查，并为其申请简易流程预约开立基本账户。在开立放款账户当日便完成了贷款审批和线上签约，次日进行了线上放款。陈先生很快就获得了很快获得了10万元的信用贷款，在“个体深信贷”的助力下，他的火锅店已经成功完成装修升级。

利用深圳市市场监管局“个体户公共信用评价体系”，深圳人行指导并推动地方征信平台与辖内小微融资比较多的银行结合其它多维度政务数据，为个体工商户精准画像，形成有效的征信产品，助力银行有针对性地开发适合个体工商户的贷款产品，可实现无抵押、无担保下的纯信用贷款。个体工商户通过政府助企平台找融资专区完成注册和身份绑定后，系统自动为其优选信贷产品，最快1分钟左右即可获得借款额度，满足了个体工商户急迫的融资需求。

“对陈先生这样的个体工商户而言，融资最难的就是资料少，银企信息不对称。”深圳农商银行有关业务负责人表示，该行能在“当日完成签约，次日放贷”的底气就是“个体通”结合多维数据提供了个体工商户的精准画像。据介绍，该行联合深圳地方征信平台，通过深挖归集的全市73家信源单位21.31亿条数据，对个体工商户设置多项指标，根据评价指标模型对深圳156万余家个体工商户进行信用状况评价，并推出了运用公共信用评价体系的个体工商户信用贷款产品，从贷款申请到合同签约、提款、用款等环节均可线上操作，支持随借随还，贷款利率也从以往的6%下降至4.9%，降幅接近20%，有效降低个体工商户融资成本、提升融资质效。

据统计，自7月12日上线以来，“个体通”已服务个体工商户超2万，促成初评授信额度超3亿元。

 “小微通”

做企业和银行之间的“信贷需求翻译器”

“不需要复杂流程，足不出户，全流程线上当天完成审批并放款，这效率杠杠的！”CCZN公司负责人欣喜地向记者表示。CCZN公司成立于2018年，是一家专业从事PCB/FPC工厂自动化设备研发、生产、销售、服务为一体的公司，具备最专业的PCB自动化单机及整厂规划能力。

CCZN公司大力点赞的，是中国银行线上贷款产品“小微速贷·银税贷”。依托“小微通”平台，通过“画像数据+银行信贷产品规则”匹配优选，畅通企业融资之路。深圳中行在收到客户的融资申请需求后，第一时间联系并指导客户线上申请，客户通过手机操作即迅速获批300万元银行贷款，快速满足了企业的融资需求，

这是深圳市“小微通”企业畅通工程首批支持落地的业务。据深圳人行相关部门负责人介绍，“小微通”让小微企业能快速、自主选择信贷产品，融资需求“提出-对接-跟踪-分析”全流程闭环，提高小微融资对接的便捷度和透明度。通过征信赋能，解决了以往银企对接平台存在的企业填写信息多，选择产品无头绪，银行核实信息难，对接结果无分析的问题。

“银行的贷款太繁琐，流程太久，资料太多，我们根本没有时间去银行操作。”深圳市某半导体有限公司连总告诉记者，由于企业备货资金压力交大，对时效性有要求，银行贷款流程太繁琐。

“小微通”为企业提供了统一、便捷的融资需求提出入口，依托地方征信平台数据库自动补全100+项的企业画像信息，只需要3分钟即可完成融资需求收集全流程。让企业少跑腿、数据多跑路，为企业提供信用融资“通行证”，做好企业和银行之间的“信贷需求翻译器”。10月中旬测试上线以来，50余户小微企业通过“小微通”提出融资需求，其中最小的一笔贷款为15万元，“这在以前是难以想象的。”一位业内人士感慨。

地方征信平台

连结银行、企业、政府、社会四方的“桥梁”

伴随数字基础设施和数据资源体系的不断完善，数据要素在普惠金融领域正发挥着越来越重要的作用。上海金融与发展实验室主任曾刚表示，完善征信平台和生态体系的建设，深圳用好征信数据资源、推动涉企信息整合共享，一方面有助于解决银企信息不对称，有效地破解中小企业融资难，另一方面也能不断增强全社会的信用意识，推动社会信用体系建设。

“深圳人行推动建成深圳地方征信平台，搭建起银行、企业、政府、社会四方连结的‘桥梁’，在此基础上，指导深圳地方征信平台联合金融机构，推出个体通、小微通等系列产品，提高了小微企业和个体工商户融资可得性，在缓解其融资难、融资贵、融资慢等问题上发挥了积极作用。”招联金融首席研究员董希淼认为，深圳地方征信平台联合金融机构，推出个体通、小微通等系列产品，提高了小微企业和个体工商户融资可得性，在缓解其融资难、融资贵、融资慢等问题上发挥了积极作用。这是普惠金融、数字金融在深圳又一生动的实践，值得认真总结和推广。

下一步，深圳人行将会同市市场监督管理局、市政务服务数据管理局等相关部门，指导推动“科创通”“绿金通”“深港跨境通”系列征信产品上线，进一步贯彻落实中央金融工作会议精神，助力金融机构针对重大战略、重点领域和薄弱环节提供优质金融服务。

【统筹】曲广宁

【撰文】南方+记者 童话 戴晓晓