9月25日，“存量首套房贷利率调整”冲上热搜，有网友调侃“一天就省下了一年的工资”。

原来，多家银行已对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整，利率调整结果将通过短信告知借款人。

千呼万唤始出来。存量首套房贷利率调整，事关千万购房者切身利益，直指前些年的LPR加点现象。

以2021年为例，当时上半年楼市快速增长，全国多个城市受到房地产贷款集中度管理制度影响，个人房贷额度出现明显紧张，房贷利率不断加点上浮。

在广州，一些银行甚至在LPR基础上加到120个点，首套房贷利率超过6%。

而随着房地产市场供求关系发生重大变化，房贷利率一路走低，那些被迫接受LPR加点的购房者，就成了“高位站岗”人群。

近年来，尽管LPR下行了0.45个百分点，但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的，因此不少购房者饱受高利率之苦，纷纷选择提前还款，市场上一度出现了“排队等还款”现象。

此次调整，正是为了减轻他们的负担。

不少人认为，LPR加点属于市场行为，相当于买房买在了高点上，难道过后也能要求开发商退款吗？

这实际上忽视了我国商业银行没有简单效仿国际做法，而是采取由监管机构进行窗口指导、风险提示等宏观审慎管理措施。

在经济下行压力之下，居民风险偏好下降、收入和房价增长预期羸弱，降利率减轻居民负债意义重大。

据估算，本次调整涉及的客户可能超过4000万，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元，而考虑到个人房贷客户和银行重新谈判的话语权不足，本次调整使用无需申请、批量下调的方式，更加体现了宏观审慎政策的特色。

那么，银行方面应该如何看待这次调整措施？

短期来看，本次调整会在一定程度上缩窄息差，有损银行的利益。

但把眼光放长远，此举可以显著减少房贷提前还款现象，并减少违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。

据统计，今年上半年提前还款的现象大幅增加，一些地方甚至出现了断供的苗头，存在一些金融风险。而在利率调整之后，8月提前还款约3800亿元，较峰值回落近一半，说明政策效果立竿见影。

而随着首套房贷利率进一步下调，必然会有力缓解“住房还贷潮”，有利于从长远筑牢系统性金融风险防线。