存量首套房贷利率调整,你省了多少钱?

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9月25日,“存量首套房贷利率调整”冲上热搜,有网友调侃“一天就省下了一年的工资”。

原来,多家银行已对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整,利率调整结果将通过短信告知借款人。

千呼万唤始出来。存量首套房贷利率调整,事关千万购房者切身利益,直指前些年的LPR加点现象。

以2021年为例,当时上半年楼市快速增长,全国多个城市受到房地产贷款集中度管理制度影响,个人房贷额度出现明显紧张,房贷利率不断加点上浮。

在广州,一些银行甚至在LPR基础上加到120个点,首套房贷利率超过6%。

而随着房地产市场供求关系发生重大变化,房贷利率一路走低,那些被迫接受LPR加点的购房者,就成了“高位站岗”人群。

近年来,尽管LPR下行了0.45个百分点,但因为合同约定的加点幅度在合同期限内是固定不变的,因此不少购房者饱受高利率之苦,纷纷选择提前还款,市场上一度出现了“排队等还款”现象。

此次调整,正是为了减轻他们的负担。

不少人认为,LPR加点属于市场行为,相当于买房买在了高点上,难道过后也能要求开发商退款吗?

这实际上忽视了我国商业银行没有简单效仿国际做法,而是采取由监管机构进行窗口指导、风险提示等宏观审慎管理措施。

在经济下行压力之下,居民风险偏好下降、收入和房价增长预期羸弱,降利率减轻居民负债意义重大。

据估算,本次调整涉及的客户可能超过4000万,涉及调整的贷款规模可能达25万亿元,而考虑到个人房贷客户和银行重新谈判的话语权不足,本次调整使用无需申请、批量下调的方式,更加体现了宏观审慎政策的特色。

那么,银行方面应该如何看待这次调整措施?

短期来看,本次调整会在一定程度上缩窄息差,有损银行的利益。

但把眼光放长远,此举可以显著减少房贷提前还款现象,并减少违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间,减少风险隐患。

据统计,今年上半年提前还款的现象大幅增加,一些地方甚至出现了断供的苗头,存在一些金融风险。而在利率调整之后,8月提前还款约3800亿元,较峰值回落近一半,说明政策效果立竿见影。

而随着首套房贷利率进一步下调,必然会有力缓解“住房还贷潮”,有利于从长远筑牢系统性金融风险防线。

编辑 李静娴
校对 洪江
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