9月1日下午，中国人民银行广东省分行官网发布了2019年10月以来广东省（不含深圳）内各城市首套房贷利率下限历史调整情况。其中，广州市自2019年10月8日至今，执行的首套房贷利率下限为LPR，也就是说，广州存量首套房贷利率最低可降至LPR，9月LPR若与8月LPR持平，存量首套房贷利率最低可降至4.2%。

浮动利率、固定利率算法大不同

需要注意的是，房贷利率合同签订的是浮动利率（LPR加点）还是固定利率，对利率下降空间有非常大的影响。

记者了解到，2019年10月8日至今，以浮动利率计价存量首套房贷利率可参照当前LPR进行调降。

什么意思？

以广州的小明为例，若2019年10月8日他与银行签订的首套房贷利率为LPR+20个基点（4.85%+0.2%=5.05%），那么他9月25日后，可向银行申请贷款利率降至9月的LPR。即如果9月5年期LPR“按兵不动”，仍为4.2%，那么小明的房贷利率最低可降至4.2%，下降幅度为85个基点。

但是，如果小明签的固定利率合同，就要换一种算法，要按当时贷款发放时的LPR计算。

再举个例子，如果小明2019年10月8日与银行签订的是固定利率贷款，利率仍为5.05%。那么，今年9月25日后，他只能向银行申请将贷款利率降至2019年10月8日的LPR，即4.85%，下降幅度为20个基点。

2019年10月8日之前的利率怎么降？

很多人问，2019年10月8日之前的存量首套房贷利率怎么降？对于广州而言，答案依然是以LPR作为下限。

什么意思？

2019年，房贷利率报价有一轮改革，彼时绝大部分存量房贷利率改为LPR报价。例如，2019年10月1日，小明将4%固定利率转换成LPR报价，也就是“LPR（4.85%）-85个基点”。那么，他能够参照的利率下限即LPR，但小明获得的实际利率已经比LPR低，所以他的存量首套房利率不能申请下调。

由此可见，在广州，如果进行LPR转换时的房贷利率为“LPR加点”，则本轮有下调空间；如果为“LPR减点”或与LPR持平，则无法享受存量房贷利率下降的新政优惠。

南方+记者 唐柳雯

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