5月25日，在南山的一场青年活动现场，招行介绍了公司新发布的“多宝家族”产品与优化版“TREE资产配置服务体系”。据悉，招行的财富持仓客户中，35岁以下年轻人超过2000万，其AUM（即资产管理规模）突破万亿。

活动现场 南方+ 李荣华 拍摄

作为招行面向“大客群”的首个流量型拳头理财服务，自2021年初上线以来，朝朝宝颇受欢迎。受此启发，招行于同年推出包含月月宝、季季宝、半年宝在内的“多宝家族”。

“新多宝”首先“新”在对产品期限的全覆盖。从之前的月、季、半年，全面扩展至涵盖“周—月—季—半年—多月（6—12个月）—定期（1年以上）”的全产品期限，灵活满足客户的各类需求。其次“新”在对产品风险的刻画。招行通过“定量+定性”，即首先基于不同产品的期限，以明确、量化的收益表现和净值回撤，刻画“新多宝”体系产品的风险特征；同时设置了“稳健低波”“稳健增值”“稳中求进”等三种卡片的定性描述。

一名现场用户反映，“新多宝”的理财购买流程简化，仅需“期限适配—风险适配—简单选品”三步；产品风险刻画更明确；选品更集中。

据招行现场介绍，其财富持仓客户中，35岁以下年轻人超过2000万，其AUM突破万亿，且表现出非常好的成长性。而2023年招行新增的AUM中，超过1/3由年轻客户贡献。

但是，目前年轻人理财的难度更高，单一的信托、理财等产品已无法提供收益稳定、无风险刚兑的投资选择。只有通过不同类别资产的合理配置，才能降低投资组合整体的波动，增加投资回报的确定性。

为此，招行在2022年升级推出“TREE资产配置服务体系”，沿着三个方向纵深推进：从客户需求出发，为客户提供综合解决方案，打破资管视角，以“招财树”形式，将资产分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资等四大类，提供多元个性服务；每月以具象化的“投资仪表盘”，输出进取投资类资产的定量配置仓位；以“动态检视再平衡”的方式，协助客户适配需求目标与市场环境的变化。

截至2022年末，招行零售客户总规模达1.87亿，而招行资产配置客户达812.70万户，较上年末增长16.08%，其中，活钱管理类客户已超千万级，稳健类投资客户700余万，进取类投资客户近500万，保障类投资客户约200万。

【撰文/摄影】李荣华