遥感无人机在空中航测，植保无人机在喷洒施肥，自动驾驶的无人车穿梭在田间，技术人员在室内监控着物联网的数据，遥控指挥着功能多样的农业生产机器……这是广东农险人近期在极飞超级农场调研时看到的一幕幕场景。

“通过实地调研，亲眼见到、亲身体验先进技术，有助于行业形成将一些先进的农业科技更广泛地应用到农险领域的共识和合力，推进创新数字农险、科技农险，夯实完善‘保防救赔’一体化服务体系，推动农险更好服务全面乡村振兴大局，为广东正在推进的‘百千万工程’发挥更有力的护航作用。”广东银保监局有关负责人谈及此次调研的初衷。

农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段，广东不仅强调灾后“赔”好，也要重视事前“防”好，在风险减量管理上下苦功，而这有赖于科技的赋能。正因为如此，一场“科技之约”引来空前反响，从监管部门到14家经营主体的相关负责人“一个不少”，组成了一支超50人的大型调研队伍。他们体验了哪些农业“黑科技”？又收获了哪些对于农险工作开展的启发？记者作为调研成员随行报道。

现场交流热烈，“农险”与“科技”频频碰撞火花

作为此次调研的组织牵头人，人保财险广东省分公司副总经理于忠阳早早从广州市区出发，向郊外驱车2个多小时，抵达了位于广州黄埔区的极飞超级农场。当天，来自广东银保监局、行业协会、全省14家开办农险的保险公司、客户代表的车辆将空地塞得水泄不通。

受访者供图

走进农场，“黑科技”随处可见：遥感无人机一键飞行，一次作业能“扫描”5000-8000亩林地，三维航测图一览无余；植保无人机伸展旋翼，喷射的气流瞬间让稻田荡起层层碧浪，200多亩水稻的追肥只需1小时就完成；自动驾驶的无人车，像田间的“变形金刚”，有的运输农资，有的播撒肥料，它们精确度极高，误差不超2.5厘米……

极飞科技高级副总裁王晓带领多位技术人员，为调研团一一展示和讲解着每一项场景背后使用到的AI、遥感、无人驾驶、多光谱等代农业科技。 现场讨论和交流的气氛热烈，“农险”与 “科技”频频碰撞出火花。

“没想到现代农业技术如此先进了。”于忠阳感慨不虚此行，“像扫描地形地势、自动巡田、打药、施肥，以及苗情分析、预测病虫害及农作物产量等等技术若广泛应用在农险上，既能提升查勘、核赔各个环节的效率，还能及时进行风险预警，更好实现为农业防灾减损的目的。”

在展厅里，一套农业物联网设备引发了全体调研团的围观，“这套设备集智能相机、气象站、土壤墒情检测仪等为一体，全天实时精准测量气压、气温、风速、降雨、土壤温度、湿度、酸碱度等农业生产相关数据，农民足不出户便知农事。”王晓介绍道。

农业物联网有多神奇？若监测到天气太热、土壤湿度低，智能灌溉会触发启动，及时补水；再比如在播种期监测到合适的温度和湿度，就会抓准机会，自动播种；一旦发现可疑的病虫害，会自动拍照并比对虫害图库作出初步诊断，提醒农机人员对症下药、使用植保无人机全程作业……这一系列的数字化工具，智慧管理着农作物生产的每一个环节。“我们的技术和应用已经覆盖了从耕作、播种、种植、管理到收获的农业生产全生命周期。”王晓颇为自豪地解释道。

“这与我们农业保险护航农业生产全周期的角色是不谋而合的，农业物联网+农业保险的想象空间非常大。” 资深农险人刘勇的一番感慨，引来多位同行的认同和共鸣。

科技赋能农险，“防灾减损”从理想照进现实

事实上，在广东，现代农业技术在农险领域的广泛运用早就埋下了伏笔。

2020年，广东发布的农业保险领域的纲领性文件——《广东农业保险高质量发展实施意见》（以下简称《实施意见》）中便明确指出，要支持保险机构提升农业保险科技赋能，广泛运用大数据、云计算、卫星遥感、无人机、航拍助手、远程查勘等技术手段，健全精准高效验标、查勘定损机制，提高承保理赔效率，为智慧农业、数字农业保驾护航。而农业科技的应用甚至还可以追溯到更前。

未来已来，广东农险业已经率先启程。在广东省社会科学院财政金融研究所所长刘佳宁看来，广东农险业集体奔赴一场科技调研，是“以防为先”的行业理念深入人心的生动体现。

“对于保险公司来说，农业保险的科技应用，一是有利于降本提质增效，二是改善客户服务体验，最关键的是提升风险管理能级，也就是‘防灾减损’，在农业风险减量管理中发挥更大价值。”刘佳宁分析指出，格外重视防灾减损，打造保防救赔一体化的服务体系，已经成为广东农险业高质量发展的一处亮点。

今年1月，银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》， 鼓励财险业开展风险减量服务，减少风险隐患、降低风险损失。而广东农险业在2020年《实施意见》发布之后，加快了风险减量服务的推进工作。

纲举目张，三年来，广东农险规模从全国第14跃居全国第一，保险深度从2019年的0.43%升至2022年的1.52%，量变的背后，风险减量工作也在发生质变，“防灾减损”从理想照进现实：

过去，防灾减损工作呈现小而散特点，缺乏长期的、系统性的机制，事前预防功能作用发挥明显不足；而现在，14家农险经营主体在农险部设置了防灾减损的专人专岗，面对台风、暴雨、干旱等气象灾害，已形成了一套常态化防灾救灾响应机制；行业协会从0到1构建起防灾减损工作的行业标准，并印发了相关的工作指引；在全省范围开办岭南水果种植、水产养殖、水稻种植和生猪养殖等防灾减损试点项目超百个，积累出了可复制推广的经验；各保险机构持续加大防灾减损资源投入，截至2022年底，累计投入防灾减损资金1.38亿元，人力队伍4.06万人次，实现社会降本增效5.41亿元。

“发挥灾后经济补偿功能是农业保险的本职，而在‘防’与‘减’上下更大功夫则是保险功能作用的进一步深化，这方面广东走在前列。”在调研中，广东银保监局财险处有关负责人向记者解释行业理念，在农业保险“保、防、救、赔”一体化的服务链条中，“保”是基础，“赔”是基本功能，“防”与“救”才是实现“三农”风险减量管理的核心所在，其中又尤以“防”为重，要进一步发挥灾前风险预防的功能。他还指出，保险公司通过“保险+科技+服务”，在一定程度上存在更好整合第三方资源的优势，做好风险发生前的“防”与事故发生后损失的“减”，现代农业科技大有可为。

调研成果丰硕，行业集体探讨堵点痛点及解决之道

调研之行临近尾声，记者注意到，一名年轻的农险人——中华财险广东分公司农险部的防灾减损专员邓晓瑞的笔记本已记录了满满当当的几页纸。“今天收获很大，也受到很多启发，我还加了技术人员的微信方便后续交流。” 国寿财险广东省分公司农村业务部负责人陈卫也表示：“此次调研深受启发、收获颇丰，将更好地推进农险防灾减损工作、提供更多更优直达‘最后一公里’的农险服务。”

结束沉浸式的调研，大家乘兴而归。“现代农人已不再需要像传统农人一样下田，坐在室内，就能指挥设备完成很多农业生产工作。相信未来，我们农险人也只需坐在办公室，就能遥控完成保、防、救、赔的各个环节，将农业保险变成管理农业生产风险的‘变形金刚’。” 人保财险广东省分公司农险部防灾减损专岗张鹏飞畅想道。

心怀梦想，脚踏实地。此次调研旨在推动技术与农险的结合，然而，目前这仍面临着不少堵点痛点，引发了行业的集体探讨。

最现实的问题：采购设备是一笔一次性投入，谁来买单？“若由农险公司来买单，那这笔经济账需要靠拉长时间摊薄成本来平衡收支，然而，农险经营实行招标制，一般3年换1轮，如果刚投入完就失去了经营权怎么办？”一位调研成员的发问，道出了农险公司担心的问题。

“这个道理就像装修，自己住的房子，愿意花一大笔钱，而租来的房子，不知道能住多久，于是不愿意花钱。”另一位调研成员用生动的比喻来抛出他的观点，“因此，需要形成相对稳定的经营机制，尤其是经营主体不能变动过大。”他继续用刚才的比喻解释道：“即使是租客，若一次性签5年甚至10年的租房合同，那装修意愿也会大大提升。”并且如果“防”和“减”的效果越好，不仅农民损失越小，未来保险费率也会越低，同样的政府补贴资金就可以覆盖更大的风险领域。他的解决办法，获得了同行普遍的认同。

除此之外，行业人士还对扶持“农业生产托管”、加快建设农业的数字化基础设施等观点达成共识。有调研成员指出，“农业生产托管其实是变碎片化经营为规模化经营的一种经营方式，为受托者运用农业科技奠定了成本基础，也为保险公司的防灾减损提供了规模可能”“现代农业更加依赖数据的互联互通，应逐步推动整合各相关政府部门和保险机构的涉农信息，搭建共享共用的农业保险大数据平台”。

【记者】张艳