2020年5月，为落实国家和省关于发挥金融纾困助企作用有关政策要求，广州市制定出台《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》，建立了财政支持的广州市普惠贷款风险补偿机制（简称普惠机制）。按照普惠机制制度安排，市财政每年安排2亿元对合作银行机构发放的符合条件的1000万元以下小微企业信用贷款、应收账款质押贷款和知识产权质押贷款等本金损失给予最高50%的风险补偿。2022年11月，为进一步强化普惠机制作用，引导合作银行加大对疫情防控和普惠贷款投放支持力度，普惠机制年度资金补偿总额提高至10亿元，加大对合作银行风险分担和补偿作用。

普惠机制运行两年多来，已先后遴选22家合作银行机构，基本涵盖广州地区主要银行，并作为广州普惠金融重点政策措施，纳入“广州金融纾困19条”等全市各级各部门纾困助企的有关政策文件。截至2022年10月末，普惠机制合作银行机构累计向广州地区小微市场主体投放普惠信用贷款突破1000亿元，累计投放1021.8亿元、42万笔，共惠及小微市场主体13.4万余户，户均贷款金额约57.6万元，加权平均利率5.14%，在金融服务实体经济、扶持小微企业、携手抗疫和“六稳”“六保”等工作方面，取得较好成效。

强化科学合理的制度设计，增强机制普惠性和可操作性

一是精准服务小微企业。普惠机制聚焦单户1000万元以下且无抵押、无第三方担保、纯信用的小微企业和个体工商户，并根据小微企业融资特点，将小微企业主纳入支持对象、将应收账款质押、知识产权质押等视作信用融资，真正精准普惠小微企业金融服务薄弱环节，贴合小微企业融资实际。

二是着力解决信用问题。小微市场主体金融服务的短板是融资难融资贵问题，造成小微市场主体融资难融资贵的主要原因是其缺乏可靠信用和可供抵质押的资产。为此，普惠机制着力解决小微企业信用问题，与合作银行机构设定最高50%的风险分担比例，合理有效分担合作银行风险，支持合作银行降低普惠贷款风险定价。根据普惠机制运行数据显示，普惠信用贷款覆盖面广、总体利率低、单笔金额小，普惠性得到充分体现。

三是合理确定申报门槛。普惠机制在充分吸收借鉴普惠贷款案件金额小、审判周期长、追诉难等问题，在政策上优化申请门槛条件，在不改变银行机构正常贷前贷后管理业务流程的基础上，允许金融机构不良贷款在司法立案满30日即可申报，允许以仲裁或互联网仲裁等方式作为申报条件，极大缩短了申报认定流程、降低申报门槛，增强补偿政策可操作性和可获得性。

有效发挥杠杆撬动作用，形成央行货币政策、地方金融扶持政策和市场机制联动效应

一是协同支持央行货币政策发挥作用。近年来，人民银行积极发挥支农支小再贷款再贴现、普惠小微贷款支持工具等货币政策工具作用，为银行机构提供低成本资金，支持银行机构扩大普惠金融供给。普惠机制在服务对象、支持条件等方面有效衔接央行货币政策，并通过风险补偿方式，重点解决金融机构向小微市场主体发放普惠贷款后发生的风险问题，缓解银行机构“不敢贷”、“不愿贷”顾虑，引导央行货币政策资金更好流向小微市场主体。

二是有效发挥地方金融扶持政策杠杆撬动作用。市财政对普惠机制安排年度预算额度从2亿元提高至10亿元，单户最高补偿贷款本金损失的50%，充分体现了政府风险补偿力度。从实际运行效果看，普惠机制运行两年累计撬动合作银行普惠贷款投放超过1000亿元，据测算，普惠机制建立后拉动普惠贷款增长约59%；合作银行已申请风险补偿约1500万元，充分体现了良好的杠杆撬动作用。

三是积极调动银行机构市场积极性。普惠机制推出以来，广州地区银行机构积极响应，申请加入作为普惠机制合作银行。截至目前，已先后遴选两批共22家合作银行，包括国有银行、股份制商业银行、城商行、农商行等各类银行机构，政策传导渠道丰富。各合作银行结合普惠机制政策，已开发各类信用类产品近90款，有的合作银行在加入普惠机制后将普惠贷款额度提高1倍，不断强化普惠金融产品服务体系，切实增强对普惠小微市场主体支持力度，营造了良好的敢贷愿贷能贷的市场环境。

积极运用数字化技术支撑，构建高效通畅日常管理机制

一是建立服务高效的日常管理机制。普惠机制建立“管理部门—受托管理机构—合作银行”三级架构。其中，市地方金融监管局作为管理部门，主要负责政策制定、监督运行和申请审核；由广州金融发展服务中心和广东金融资产交易中心联合体作为受托管理机构，负责日常运营管理、数据统计分析和对接服务合作银行；合作银行机构定期对符合条件的普惠贷款进行集中登记备案，对发生风险的不良贷款进行申报补偿，构建起管理顺畅、响应及时、服务到位的日常管理机制，支持合作银行和小微企业充分发挥机制作用，享受支持政策。

二是建立数字化管理平台。为便捷运作及管理普惠机制，受托管理机构自主设计、开发了“广州市普惠贷款风险补偿机制管理平台”，批量完成普惠贷款项目的报送等管理工作。合作银行机构、受托管理机构及主管部门等相关主体，可通过管理平台实时掌握各环节工作进展，做到有据可查，实现动态管理。

三是加强与各类融资平台对接。目前，普惠机制管理平台已与人民银行广州分行“粤信融”平台、广州市发展改革委“信易贷”平台广州站等融资对接平台实现数据对接。“粤信融”平台专门开通了普惠机制政策支持模块，便利银行机构直接报送普惠贷款信息。与“信易贷”平台建立信用合作机制，完善普惠机制贷前筛查、备案及贷后管理、补偿风险预警等功能，更好保障普惠机制稳健运行。

广州市地方金融监督管理局《关于提高普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额的通知》政策解读

1. 问：提高普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额的背景和目的是什么？

答：近日,市地方金融监管局印发《关于提高普惠贷款风险补偿机制年度资金补偿总额的通知》，将《广州市普惠贷款风险补偿机制管理办法》（穗金融规〔2020〕1号）年度资金补偿总额不超过2亿元提高至年度资金补偿总额不超过10亿元。此次普惠机制年度资金补偿总额提高，是市委、市政府深入学习贯彻党的二十大精神，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，强化我市普惠金融服务实体经济能力的重要举措，同时也是坚决落实“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”重要要求，积极实施稳增长一揽子政策和接续政策措施有关政策，更好发挥金融支持疫情防控和经济稳增长作用的重要举措，将进一步增强广州市普惠贷款风险补偿机制作用，对引导合作银行加大普惠型小微企业贷款支持发挥积极作用。

2.问：普惠机制支持领域和补偿对象是什么？

答：一是支持领域。普惠机制所支持的普惠型小微企业贷款是指合作银行发放的单户授信1000万元及以下小微企业贷款，以及个体工商户、小微企业主经营性贷款。同时，贷款满足无抵押、无质押（知识产权质押、应收账款质押视为无质押）、无第三方担保的条件。二是补偿对象。普惠机制的补偿对象为合作银行，对合作银行机构符合普惠机制管理办法规定的上一年度不良贷款本金损失给予一定的补偿，对每笔不良贷款本金损失给予补偿的最高比例为50%，用于引导合作银行机构加大对普惠型小微企业贷款的支持，通过风险分担和政策传导加大对小微市场主体的金融支持力度。

3.问：普惠机制的合作银行有哪些？

答：截至2022年11月 ，普惠机制已遴选两批共22家合作银行机构，包括（排名不分先后）：工商银行广州分行、农业银行广州分行、中国银行广州分行、建设银行广州分行、交通银行广东省分行、邮储银行广州市分行、广州银行、广州农商银行、广发银行广州分行、招商银行广州分行、华夏银行广州分行、兴业银行广州分行、中信银行广州分行、光大银行广州分行、民生银行广州分行、浦发银行广州分行、平安银行广州分行、浙商银行广州分行、九江银行广州分行、江西银行广州分行、长沙银行广州分行、珠海华润银行广州分行。

4.问：普惠机制年度资金补偿总额提高从什么时候开始实施？

答：此次额度提高部分适用范围为合作银行机构第三机制年度（即2022年5月20日）以来发放的符合条件的普惠型小微企业贷款。政策实施期限与穗金融规〔2020〕1号保持一致。下一步，市地方金融监管局将会同相关部门根据政策实施情况，不断完善普惠机制的制度设计，强化对普惠金融工作的支持。

来源：广州市地方金融监督管理局