“房贷利率3.7%，从申请到放款，中间还补了两次资料都不用一个月。”近日，清远市民王先生正式收到了银行的房贷信息。他告诉记者，自己在10月份交定金购买了一套房，享受到了房贷利率LPR（货代市场报价利率）减60个基点的政策。这一好消息超出了他的预期。

LPR下降、住房公积金贷款利率下调、差别化住房信贷政策......今年以来，在一系列支持房地产市场健康发展的政策下，清远的房贷利率也不断下降。记者走访发现，目前，清远市区首套房最低首付2成、房贷利率3.7%已经成为主流。清远首套房贷利率迎来了历史低点。

一揽子政策满足住房刚需

今年以来，国内不仅屡次下调LPR释放政策红利，还打出一系列利好楼市“组合拳”，出台了降低购房首付比例、提高住房公积金贷款上限和提高公积金提取额度等政策。

国家出台相关政策后，清远迅速执行政策。其中，人民银行清远市中心支行宣布，2022年10月1日至2022年12月31日，清远将阶段性下调首套房商业性个人住房贷款利率下限至相应期限贷款市场报价利率(LPR)减60个基点。调整后首套房商业性个人住房贷款利率可低至3.7%。

清远市住房公积金管理中心也发布《关于下调首套个人住房公积金贷款利率的通知》，自2022年10月1日起，将5年期以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%，5年期以上个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。

时间轴再拉长。今年5月份，市住建部门发布了《清远市安居消费活动实施方案》，原定于9月30日截止的清远市安居消费活动，实施期限延期至11月底。

“对于多数住户而言，大量刚需和改善性住房需求主要集中在中小户型。”有业内人士指出，一系列政策的出台，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求，体现了在坚持“房住不炒”的总体定位下，支持各地“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。

购房者在某楼盘沙盘前挑选房子（资料图片）

首套房最低利率3.7%成为主流

那么，目前清远的房贷利率市场是什么情况呢？记者走访发现，系列政策发布之后，现清远大部分国有大行及部分股份行已经实行首套房最低首付2成、房贷利率3.7%的政策，二套房则多数在4.9%左右。

“利率是要看你以前有没有房屋登记记录或者贷款记录，也要看房屋的面积。”记者致电某大型商业银行个贷部时工作人员介绍，目前该行对无房贷登记信息及房贷记录客户，普通住房（即建筑面积在144平方米以下，下同）实行最低首付2成、贷款利率LPR减60个基点的政策，目前最低可以到3.7%；非普通住房（建筑面积144平方米以上）的也可以享受3.7%的利率，但首付需要3成。

放款时间方面，目前大部分银行均表示“基本不用等”。“我们现在额度比较宽松，审批、放款都比较快，资料齐全的两个礼拜就放下来了。”某大型商业银行的工作人员表示。

记者梳理发现，今年以来，5年期以上LPR累计下调35个基点，共下调了三次，为2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后降息力度最大的一年。

同时，伴随着LPR的下降，以及促进房地产市场健康发展的系列政策出台，清远的房贷利率呈现持续下降的态势。今年3月，清远各大银行的房贷利率普遍为首套房5.5%-5.6%、二套房5.7%-6.0%之间；今年6月，各大银行的首套房贷利率集中在4.65%-4.95%之间，二套在5.05%-5.25%之间。

记者对比发现，从近些年看，我国房贷利率最低的年份是2009年，当时房贷利率普遍打七折，首套房贷利率最低4.158%。这意味着，目前清远市场的首套房贷利率已经处于历史低点。

清远某楼盘。（资料图）

存量房贷利率下调呼声高

随着房贷利率的不断下降，以及住房公积金贷款最高额度调整等一系列“红利”贷款政策的密集来袭，让不少购房者心动的同时，也引起了部分存量房贷市民的关注。

据了解，调降5年期LPR是缩小存量房贷月供差距的方式之一。然而，根据现有规则，房贷利率通常1年调整一次，须以房贷合同实际约定的重定价周期为准。这意味着，年内已经实行的3次LPR利率下调，存量房贷的用户不一定能立刻享受到房贷利率的优惠。

“现在我还款里的基本都是利息，所以计划提前把房贷先还掉一部分。”市民郑先生的房子是在2020年入手的，当时的房贷利率处于较高水平，他的利率也达到了6%左右。今年以来，虽然五年期以上LPR有下调，但实际感受是杯水车薪的。“尤其是看到现在利率都降到3.7%，还是提前还款比较划算。”

记者走访发现，与郑先生有类似想法的市民不在少数。某地产置业顾问梁先生对记者介绍，从今年下半年开始，其服务的客户提前还款确实比较多，还款金额不一，“十几二十万的都有”。“还有一部分刚需购房者，基本攒一段时间钱就会提前还款，这也很常见，只是最近相对人数有所增加。”

“市民选择提前还贷与当下理财市场也有一定关系。”某银行的理财经理认为，股市、基金下跌，银行定期存款产品利率下调，部分贷款购房者认为，理财收益无法覆盖贷款利息，提前还款似乎成了一个更好的选项。

清远某楼盘营销中心。（资料图）

与此同时，一些市民则呼吁下调存量房贷的利率，降低“高位上车”购房者的还贷压力。有银行业内人士表示，目前来看，这种想法更多是停留在理想层面，考虑到个人房贷在银行的存量规模之大，如果有这样的口子放开，银行的资产负债平衡会被严重扰乱。“即使要调整，也要由央行统一出台政策口径才有操作性，金融机构是没有这种权限的。”该人士坦言，从商业的角度看，个人房贷资产期限长、息差稳定、风险小，是银行业内公认的优质资产，“降存量”无疑就是缩减银行的利润。

记者查询发现，2008年10月，央行出台政策，对当年10月27日前执行基准利率0．85倍优惠，无不良信用记录的优质客户，原则上都可以申请七折优惠利率。这也是最近二十年唯一一次关于存量房贷优惠利率措施。

采写：陈荣汉

编辑：吕博林

校对：陈晓茵

编审：周东辉

编委：黄妍