案情简介

今年3月，张某为他名下的汽车投保了一年期机动车综合商业保险与机动车交通事故责任强制保险。同年7月，张某驾驶被保险车辆时不慎与李某驾驶的拖拉机相撞，两车均有不同程度的损坏。经调查后交警出具交通事故责任认定书，认定张某于该事故中负全部责任。张某于事故发生后就其损失向保险公司申请理赔。

保险公司对该事故进行调查取证后发现，事故发生时张某正处于驾驶证扣留期间。根据保险合同责任免除条款：“无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿”，保险公司出具了拒赔通知书，对其损失不承担理赔责任。张某不接受保险公司的理赔决定，并多次到保险公司吵闹索要赔偿。

案例解读

上述案例涉及两个法律概念，一是无证驾驶，二是责任免除条款。

无证驾驶是指机动车主在未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车。根据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，机动车司机在驾驶证暂扣期间开车，除罚款外，还可以并处15日以下拘留。

保险合同免责条款是指被保险人发生损失时，根据保险合同的规定，免除保险人承担赔偿或者给付保险金责任的条款。根据《保险法》第十七条规定： 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。

风险提示

针对上述案例，京东安联保险四川分公司在此提醒广大消费者：

首先，在未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的属于违法行为。如果违规驾驶途中不幸发生意外，为驾驶机动车投保的交强险和商业险均适用保险合同中的免责条款，违规驾驶者需自行承担所有损失。

其次，保险合同中的责任免除条款是大家在选购保险时需要重点关注的内容之一。购买保险前，应仔细阅读保险合同内容，重点关注合同内规定的免责条款。如对合同内容有任何疑问，应及时向保险销售人员或保险公司服务人员咨询确认。清楚保险合同责任免除条款的内容，可以更好地降低就保险合同而发生纠纷的可能性，并且可以合法保障自身权益。

最后，若被保险人对保险公司的理赔结果有异议，可通过合理正当渠道表达自己的合法诉求，常见的三种途径包括：

1 首先应及时联系保险机构说明有关情况，请求协商解决

2 若协商无果，可向保险行业调解组织或其他纠纷解决机制申请调解

3 如通过协商、调解仍不能解决保险纠纷的可向法院提起诉讼