微众银行:普惠金融深耕耘,创新服务广覆盖

南方+ 记者

大力发展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融服务带来的实惠,是微众银行的初心。作为中国金融业深化改革的产物,微众银行自2014年诞生起便怀揣着“让金融普惠大众”的使命。近8年来,微众银行坚持党建引领,依托科技手段,专注服务普罗大众和小微企业,走出了一条“商业可持续”的数字普惠金融高质量发展之路。

回望来路,无论是抗疫纾困,援手小微,还是创新扶贫,精耕产品,助力社会、企业和个体克服困境,让大众能平等地享受高效、便捷的金融服务,就是微众银行对“初心”的有力回答。

近8年来,微众银行走出了一条“商业可持续”的数字普惠金融高质量发展之路。受访者供图

近8年来,微众银行走出了一条“商业可持续”的数字普惠金融高质量发展之路。受访者供图

聚焦长尾金融需求

拓宽普惠金融渠道

长尾人群代表着最为广泛的人民群众,是普惠金融的重点服务对象,增进长尾人群民生福祉是促进共同富裕的关键一环。微众银行党委书记、行长李南青表示:“微众银行充分关注到长尾个人客户的金融需求,自成立之初即依托数据科技能力,不断推出普惠型金融产品及差异化服务,努力让每个人都平等地享有、获取可持续金融服务的权利。”

以微众银行面向个人客户的数字普惠金融产品——“微粒贷”为例,目前微粒贷已覆盖全国31个省(市、区)约600座城市;累计服务逾3.4亿个人客户;约80%的贷款客户为大专及以下学历,约78%从事非白领服务业或制造业;他们笔均贷款仅8000元,且因按日计息、期限较短,约70%的贷款总成本低于100元,有效提升了金融服务覆盖面、可得性和满意度。

微众银行还全面加强对特殊客群的关爱保障。2016年,微众银行微粒贷业务专为听障人士开通了远程视频身份核验流程,并聘请专职手语专家组建了一支手语服务团队,协助客户完成借款流程以及借款前后的咨询。2021年,针对视障客户,微粒贷启动了信息无障碍优化项目,为视障人士提供无障碍的金融服务。2021年10月,微众银行推出了适老化的“微众银行App爸妈版”,组建老年人专属客服团队,并持续优化面向听障、视障等客户的无障碍服务,让金融服务更温暖、更便捷。

目前,微众银行广泛服务了个体工商户、新蓝领及年轻白领等多层次群体,已累计为全国3.4亿个人客户提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务,并覆盖农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等重点普惠金融客群。

聚焦小微融资难题

助力实体经济发展

作为中国经济中最为基础最具活力的企业群体之一,小微企业是扩大就业、改善民生、激发活力的重要支撑。然而小微企业融资难、融资贵一直是个世界性难题。近年来,我国银行业一直在积极地探索,也不断地取得进展。数据统计显示,2022年二季度末,我国普惠小微贷款余额21.96万亿元,同比增长23.8%,小微企业融资难、融资贵问题得到有效缓解,但与广大小微企业的需要和新发展阶段的要求相比,仍存在一定差距。

李南青表示,服务实体经济、小微企业是微众银行的初心和定位,近8年来,微众银行持续加大对小微企业的金融支持力度,始终将服务实体视为最大的社会责任,协助他们向共同富裕迈出坚实步伐。

针对小微企业“短小频急”的融资需求,微众银行基于发展业务的核心驱动力——金融科技能力,构建出一种全新的小微企业金融服务模式——“微业贷”,在积极提升客户服务效率和用户体验的同时,进一步挖掘向实体经济让利空间,让更多的小微企业得以平等地获得金融服务。

截至2022年6月末,微业贷已深入触达全国29个省、自治区、直辖市,累计服务近280万家小微企业,授信客户超100万家,累计发放贷款金额超1.3万亿元。

微众银行还积极创新“政银担”“银政保”等服务模式,形成“几家抬”合力提升小微、科创企业金融服务获得感,并已在湖南、深圳落地。其中,基于对科技创新小微企业经营特点、融资需求的充分调研分析,微众银行还针对性地推出了科创金融产品——“科创贷”,并围绕国家科技创新的路线图和产业链布局,为科技创新及战略性新兴产业的小微企业提供金融支持。

聚焦科技自主创新

有力支撑普惠目标

过去几年,金融供给侧结构性改革逐步向纵深拓展,国内银行机构不断加大科技资金投入和科技人才引进,加快数字化转型步伐。金融科技作为重要的创新利器,持续应用于安全与合规两大金融核心领域,助推中国普惠金融高质量发展。

金融科技是微众银行推动普惠金融发展的核心引擎,也是微众银行的独特优势。凭借领先的科技创新能力,微众银行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”,同时实现了这三个目标。在有效满足普罗大众和小微企业小额高频金融需求的同时,为实现既“普”且“惠”的发展目标提供了有力支撑。

开业之初,微众银行集中资源,搭建起国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。基于此,微众银行得以节省购买高端计算资源、软件许可的巨额费用,将单账户每年IT运维成本降低至2.2元,不到国内外同行的十分之一,以科技创新的手段实现普惠金融发展的可持续性。该系统上线以来,实现了365天24小时无间断运转,目前已成功服务超过3.4亿客户,实现了单日交易峰值超过7.9亿笔,产品投放最快速度为10天,产品可用率达到99.99975%的行业前列的系统处理能力。

全方位的科技运用,使微众银行成为国内首家获得国家级高新技术企业认证的商业银行,各项成本持续得到优化,风险不断降低,效率显著提升,服务范围有效扩大,从而为践行普惠和服务小微奠定并夯实了基础。

在全党全国各族人民迈上全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的关键时刻,大力发展普惠金融的意义变得愈加凸显。微众银行将坚守“让金融普惠大众”的初心使命,坚定“微+众+科技”的战略方向,埋头苦干、砥砺前行,以高质量普惠金融发展不断满足人民日益增长的美好生活需要。

一线观

乡村振兴经验做法落地全国38个县域

在重庆巫山县曲尺乡,当地农户大多种植脆李或柑橘,微粒贷项目支持建设了当地的龙洞水果交易市场,方便当地水果产销。当地一位果农表示,交易市场成立后,水果更方便运送出去,也让他们更快地走上了致富之路。

2017年,微众银行率先与重庆银行合作,将微粒贷金融扶贫项目落地在重庆。该项目在重庆巫山、酉阳等9个贫困区县贡献的税收总额超过4.46亿元,目前已经落实的项目包括巫山县的深度贫困乡镇道路、人畜饮用水等基础设施工程。2021在全国打赢脱贫攻坚战的背景下,微众银行将项目升级为“微粒贷乡村振兴帮扶项目”,乡村振兴经验做法延伸至全国多个地区,新增税收被当地政府用于改善道路、饮水等基础设施条件,为当地经济作物打通交易渠道,有效促进了当地百姓自主经营和创收增收。

截至2022年6月底,微众银行微粒贷乡村振兴经验做法已正式落地全国38个县域,其中包含5个国家级乡村振兴重点帮扶县,项目上线至今累计为全国各县域贡献税收超过2.7亿元。

此外,微众银行还积极开展农业供应链上下游的金融业务,已与饲料、农机、化肥、种子、农药等农业细分行业的超50家核心企业达成合作,以支持链属企业发展,带动产业链稳定发展,带动各地就业与生产,带动乡村振兴。此外,微众银行还认真做好过渡期脱贫人口小额信贷工作,为133万脱贫客户发放贷款约160亿元,有效支持了乡村振兴和农村实体经济发展。

【撰文】黎华联

编辑 钟烜新 陈梅玉
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