建行广东省分行:与南粤同频共振,与实体同心同向

南方+ 记者

实体经济是经济社会发展的基石,金融是现代经济的血脉。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平。近年来,建设银行广东省分行积极构建金融有效支持实体经济的长效机制,努力为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。加强产品创新助力重点领域信贷投放、助力外贸企业避风险降成本、积极为广大市场小微主体减费让利促消费……建行广东省分行多措并举全力促经济增长、稳市场主体、畅通金融血脉,为实体经济健康发展提供有力支撑。

建行广东省分行发挥金融力量服务广东各地大型基础设施建设,图为位于梅州的广东粤电大埔电厂。广东建行供图

建行广东省分行发挥金融力量服务广东各地大型基础设施建设,图为位于梅州的广东粤电大埔电厂。广东建行供图

新业务 增供给 延信用

金融发力产业升级

“制造企业加快‘机器换人’进程,我们的市场订单越来越多。”作为一家专业为制造业企业提供工业自动化整体解决方案和设备的高新技术企业,东莞某公司希望借助金融力量开展并购。

建行东莞市分行快速为该公司量身定制融资方案,7900万元的并购贷款随之及时落地,这是建行广东省分行首单先进制造业的并购贷款。

这是建设银行广东省分行以金融之力支持先进制造业的缩影。依托金融科技,该行首创科技企业“技术流”专属评价体系,将知识产权转化为金融信用,累计服务高新技术企业超3.4万家。2021年,其知识产权质押融资金额超340亿元,在广东省市场占比超70%,在全国银行业占比超过10.5%,保持行业第一。

“幸亏有建行的智造支持贷,无需抵押就能贷款。”广东某材料股份有限公司负责人高兴地说。通过积极对接企业,建行肇庆德庆支行利用人行科技创新再贷款工具,成功为该公司投放400万元智造支持贷。科创企业要升级,“轻资产、无抵押”始终是之前难以获得融资的门槛,如今这一现象发生积极转变。

在农业领域,农户有更多可支配的资金意味着有经营规模扩大、收入增加的可能。

云浮某食品股份有限公司是当地农业龙头企业,在传统的“公司+农户”模式下,资金回笼周期长成为制约上下游农户扩大生产的重要因素。建行广东省分行以其产业链条为突破口,创新设计“裕农快贷(产业链版)”。

“银行以数据直连方式获取企业提供的农户订单流、现金流、运输流等涉农交易数据,以此测算对农户进行授信。”建行云浮市分行相关人员介绍。据统计,“裕农快贷(产业链版)”上线3月以来已累计让1136户农户获得信贷资金支持,贷款金额合计超3.39亿元。

保订单 降成本 便利化

助外贸提质增效

外贸对广东稳经济、促发展具有重要作用。建行广东省分行通过加大信贷资源支持、提升企业应对汇率风险的能力、快速响应监管便利化新政等组合拳,助力广东外贸经济提质增效。

受疫情影响,不少外贸企业面临着海外账期延长、资金链紧张等困难。“冲击影响很大,急需资金支撑。”潮州某陶瓷公司负责人焦急地表示。

建行广东省分行了解情况后,向其推荐“贸融易”项下的“跨境快贷”产品。企业通过“单一窗口”建行金融服务,基于出口应收账款,凭出口报关单即可申请融资。

当前,广东诸多外汇企业都受惠于体系化的金融服务。以建行广东省分行为例,该行与中国电子口岸数据中心合作推出的“关银一key通”服务,实现了联通辖内六大海关数据中心,通过超25家电子口岸合作制卡代理点为4600余家外贸企业提供一站式服务。

金融市场波动不定,外贸企业汇率风险增加,小微外贸企业更是面临避险产品成本高的难题。举例而言,传统方式签约一笔110万美元3个月的远期结汇,需缴存约20万元保证金并冻结3个月,挤占了流动资金。

为探索和建立服务外贸市场主体的汇率避险新模式,今年5月,建行广东省分行汇聚“政汇银保担”五方,在“贸融易”的基础上再次创新了“贸融易—汇率避险”服务和“建粤·银担汇”产品,通过引入政策性担保机制,让中小微外贸企业无需提供抵押、无需交纳保证金。如上述案例在操作中只需缴纳500元担保费。

服务贸易外汇收支对真实性的审核要求更高,银企双方均需花费大量人力、物力、时间。

“建行的便利化措施手续更简单、解付更便捷。”东莞某移动通信公司负责人办理东莞市首笔服务贸易便利化试点业务后赞赏道。该公司每年服务贸易外汇收支超千笔,金额超5亿美元,采用外汇便利化试点模式后,大大便利企业跨境结算,也带来可观的效益。

据了解,建设银行推进服务贸易外汇收支便利化试点后,平均每笔业务可减轻银企双方一半以上工作量。

优惠券 减费用 特色贷

促消费释放潜力

扩大有效需求是稳经济的重要支撑。建行广东省分行推出多项惠民举措,助力市场主体纾困解难,有效释放消费潜力。

“用建行生活120元可减60元。”在潮州一间酒楼里,到潮州短途游的张先生“晒出”建行生活APP优惠券。4月初,在建行潮州韩江新城支行的邀请下,该酒楼上线“建行生活”,短短数周平台交易近百单。

在乡村振兴的大背景下,江门乡村农户农企都想抓住机遇扩大生产。“没想到陈皮也能贷款!”新会区会城东红贸易商行负责人赵先生惊喜地说。这是因为建行江门市分行创新推出“邑乡陈皮贷”缘故。获得建行65万元贷款后,赵先生趁着行情向好,收购了一批优质陈皮,为商行下半年旺季备货。

特产打开销路,还需要背后的资金支持。江门建行加大金融创新力度,相继推出“大米贷”“青蟹贷”“生蚝贷”“鳗鱼贷”等10个支持江门特色农产品的创新信贷产品,努力解决农户、农企的痛点问题。

保市场主体是促进消费的基础。今年7月末,建行广东省分行举办“惠市·惠企”普惠个人经营性信贷系列产品发布会,向全省小微企业及个体工商户市场主体推出多项普惠特色产品,助力企业稳产保供,进一步激发市场活力。

截至目前,该行普惠金融贷款余额已突破2200亿元,今年以来已累计为全省超12万户小微企业及个体工商户提供1700多亿元的融资支持。

一线观

适老化暖心服务让长辈办事不再难

建行广东省分行持续推进“我为群众办实事“实践活动,全力提升老年人金融服务水平,不断提升老年客群获得感、幸福感和安全感,用细节彰显关爱,用服务打动人心。

该行制定适老化金融服务提升实施方案及工作指引,多措并举齐发力、软件硬件同优化,持续提升银发客户服务温度。

针对老人视力不好、操作较慢的实际情况,该行在自助柜员机(ATM)上推出“大字体”功能。极简的页面、超大的字体提升了老年客户在自助柜员机上的使用体验。同时,该行升级优化智慧柜员机服务功能,如客户年龄超过60岁,智慧柜员机会自动弹屏提示客户点击切换至“关爱模式”菜单。

针对部分老人行动不便的情况,该行还指导基层网点启用“龙易行”移动金融服务设备,将便民服务延伸至网点外,上门为老人办理业务。

比如在阳江,建行阳江市分行开通“特殊”客户服务绿色通道,按约派员工外出上门办理业务。2022年至今,已为超50名老人等特殊群体提供上门便民服务。

【撰文】黎华联

编辑 钟烜新 陈梅玉
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