自“断卡”行动开展以来，农行湛江分行扎实开展打击治理电信网络诈骗工作，强化账户风险管控，加强“平安农行”创建，不遗余力狠抓反电诈、反洗钱。

协抓“取款仔”，守护“钱袋子”

近年来，电信网络诈骗犯罪伴随着互联网的发展不断增多，在此类犯罪活动中，由于犯罪分子需要使用大量的银行卡将其骗取来的赃款取现转移，也由此催生了一个特殊的罪犯新名词——“取款仔”。

4月13日，一名年轻男子身穿短袖、短裤，脚踩拖鞋到农行廉江支行某网点要求取款10万元，由于穿着形态符合“取款仔”特征，引起了网点主管警惕。经查询流水，该名年轻男子账户当天进行100元、200元的测试性交易后，分2万、3万、4万三笔资金短时间进账9万元，随后到网点取现。当柜员询问其款项来源时，该名男子说法含糊其词且不断催促尽快为其取款。

网点主管更加确认了自己的想法，当即稳住该名年轻男子，并与市反诈中心联系，向当地派出所报案，最终在银警协同配合下将犯罪嫌疑人抓获。事后发现该事件属于团伙作案，网点门外较远处停有一辆套牌车等待接应“取款仔”，发现警察到来时就已逃离。

农行廉江支行协助当地派出所抓获“取款仔”只是湛江农行持续打击电信诈骗的缩影。截至2022年7月末，农行湛江分行今年累计协助警方抓获“取款仔”51名，堵截涉诈资金142万元，极大打击了犯罪分子的嚣张气焰，守护了人民群众的钱袋子。

堵截“电诈案”，筑牢“防护墙”

电信网络诈骗是在经济高速发展，信息技术快速进步的时代背景下衍生出的新型犯罪，此类犯罪手段主要依托电信通信及互联网技术发布虚假信息，设置骗局诱骗资金。由于电信网络诈骗涉及面广，牵涉人员多，社会影响极其恶劣。

5月17日，客户林女士到农行霞山支行某网点办理转账业务，要求转账15.2万元。鉴于转账数额较大，该行大堂经理详细询问客户资金转账用途后得知，客户正按照“公安人员”指令将15.2万元转账至“安全账户”，并向大堂经理出示了极具迷惑性的人民检察院“执行命令”文书，上面准确显示客户个人身份信息，令客户深信不疑。与此同时，客户的手机疑似因手机信号被屏蔽原因无法使用，请求大堂经理帮忙充话费后再转账。

出于职业敏感性，大堂经理警觉地意识到这很可能是一场电信诈骗，一边耐心向客户解释分析风险点，安抚稳住客户情绪，劝说客户放弃转账；一边及时将事件请示网点内勤行长向当地公安机关汇报情况。辖区派出所民警接到报警电话后第一时间赶往现场，确认并阻止了此次电信网络诈骗事件，为该客户避免了15.2万元的经济损失。

5月19日，农行湛江分行收到湛江市打击治理电信网络新型违法犯罪中心发来的表扬信。这封表扬信是对农行湛江分行在反诈工作中作出突出贡献的肯定，更是农行湛江分行持续筑牢金融安全“防护墙”的动力。截至2022年7月末，湛江农行今年累计堵截电信诈骗案4起，帮助市民挽回经济损失20.2万元。

严打“跑分人”，助力“反洗钱”

所谓“跑分”就是专门为电信网络诈骗等犯罪搭建平台，使用银行卡转账取现等途径将赃款分流洗白的犯罪行为。顾名思义，“跑分人”就是利用银行卡转账取现等方式进行跑分走账洗钱，从中赚取佣金的人。

5月30日，一名脚穿拖鞋的年轻男子到开发区支行某网点申请提高银行卡转账额度。大堂人员按规定对其进行尽职调查时，该客户回答支支吾吾，自称在广州经营手表，支付货款需要调高转账额度。经查询，该账号交易流水异常，前期一直很少使用，5月29日突然启用，由不同人短时间转入近10笔资金，涉及金额4万余元。当网点主管询问其资金来源时，又改口说是招标工程保证金，具有一定迷惑性，当进一步询问发现，该男子对汇款人一概不知，符合“跑分人”特征。

随后，该网点立即启动反诈应急预案并报警，以限额审批为由拖住嫌疑人，公安机关将犯罪嫌疑人抓获归案，有效堵截了诈骗分子的作案渠道。事后，经公安机关确认，该男子属于负案在逃人员。

严把“账户关”，堵截“黑名单”

电信网络诈骗案件持续高发的源头在于“两卡”泛滥。诈骗分子为了逃避公安机关的打击，往往采取购买电话卡和银行卡的方式，从而滋生了买卖、出售银行卡和电话卡的黑灰产业链。而将自己的银行卡提供给不法分子从事犯罪活动的“卡农”最终也沦为了犯罪分子。

7月22日至23日，农行雷州支行协助警方抓获“两卡”涉案人员两名。一名涉案人员在办理借记卡解冻时被网点大堂经理尽职调查发现命中农总行下发的重点可疑交易报告名单，已于前一日对该账户进行冻结管控，内勤行长得知情况后，立即报告网点主任，经由网点主任致电雷州市反诈中心核实后报警，银警协调配合成功抓获该涉案嫌疑人。另一名涉案人员在办理社保卡激活业务时，大堂人员发现该客户命中风险数据库名单，且其名下账户存在被冻结记录，内勤行长了解情况后，随即联系了当地反诈中心，并向公安局报案，成功抓获该名涉案嫌疑人。

近年来，农行湛江分行积极响应“断卡”行动号召，严格落实涉案账户管理，认真履行银警合作机制，切实筑牢联防共打电信网络新型违法犯罪的“防护墙”，取得了良好工作成效。截至2022年7月末，农行湛江分行今年累计协助公安机关抓获银行卡涉案嫌疑人87人，查处涉案银行卡427张。

【记者】陈思亮

【通讯员】王彤彤