2020年7月，广州市天然气利用工程四期工程中新知识城能源站配套管线工程现场，随着番禺珠江钢管(珠海)有限公司给供应的首批直缝双面埋弧焊钢管交货，这项重大社会民生工程项目加速建设。

“工程项目采用分离式履约、预付款保函约750万元，达到合同金额的25%，两份保函的开立替代了现金保证金，有效提升公司现金流水平，为我们大力推进生产解除后顾之忧！”番禺珠江钢管负责人孔伟说。

过去，建筑施工被视为最难获得传统金融机构支持的行业，企业在业务过程中，需要以现金缴交各项保证金，现金流压力剧增。成立于深圳的中联银融资担保有限公司，在全国率先开创分离式保函，为企业与银行间架起“担保桥梁”，18年来累计担保额超过1670亿元，如果按照资金成本平均年利率6%计算，中联银公司18年来累计为建筑施工行业建设财务成本超过100亿元！。

重大社会民生项目建设，是经济高质量发展的重要支撑。“中联银坚持为建筑类、基础设施类、制造类企业提供保函金融服务，为社会民生重大工程的配套服务贡献力量，践行金融支持实体经济责任，助力优化营商环境。”中联银董事长陈文晖说。如今中联银已为8000多家建筑行业等企业提供超74万笔保函，有力支持我国高速公路、机场、港口、高铁、地铁、安居房、水利、电力等一批重大工程项目建设。

“中国工程保函第一企”助力重大项目建设

对于番禺珠江钢管(珠海)有限公司来说，能参与一系列重大工程建设，保证金是必须迈过的一道“资金门槛”。

“过去，建筑施工企业无论投标还是签订施工合同后的履约，都需要交保证金，主要的途径是非传统银行信贷资金，资金成本很高。”孔伟坦言。

中联银总裁郭业胜说，建筑行业是较难获得传统金融机构支持的行业。从准入主体来看，二级和三级资质的建筑施工企业，由于普遍资产规模较小、普遍应收款项及应付款项占比较大、以及大多数建筑施工企业抵押资源有限，故较难满足银行授信准入条件；尤其建筑施工行业存在转包、分包、挂靠等实际经营情况，造成银行风险评估相对于其他行业较难，导致传统金融机构对建筑施工行业的金融服务覆盖率和服务深度严重不足。

成立于2004年的中联银是深圳首批获得“融资担保业务经营许可证”的融资担保机构，并在全国率先开创分离式保函：即中联银公司向银行申请保函专项授信额度，工程施工企业在需要办理保函业务时向中联银公司申请使用担保公司专项授信的方式，办理工程项下银行保函，从而有效地破解了建筑施工企业“准入难”、“担保难”问题。

“企业从工程投标开始就取消现金保证金，从投标到项目完工、从保函到融资担保，享受全过程、全产业链综合金融服务。”公司保函品种包括投标保函、履约保函、预付款保函、支付保函、质量保函、农民工工资保函、城市技术设施建设配套费保函等；另外为助力新兴产业发展，中联银还紧跟国家电力市场化改革步伐推出售电履约保函等新品种，同时对于多年合作良好的优质建筑施企业所遇到资金困难提供融资担保或者较低成本资金支持的金融服务。

在位于深圳龙岗区的芙蓉苑山庄北侧与尖山排小区之间山体边坡等4个地质灾害和危险边坡治理工程中，深圳市宝龙泰建设工程有限公司给深圳市龙岗区人力资源局出具农民工工资保函，农民工工资正常发放，保障项目准时验收。

“这笔保函进一步充实公司账面现金存，也将农民工的权益合法化，规范化，使支付的农民工工资在政府部门的监管下得到保障。”深圳市宝龙泰建设工程有限公司负责人王英涛说。

强化风控体系，为建筑施工企业切实增信

分离式保函为银行和建筑企业间架起桥梁，风控是核心。郭业胜说，公司依托自身十余年数据积累以及第三方海量大数据，构建出全方位的风控体系，18年来的累计代偿率为十万分之二点五。

“我们会重点从五大维度对担保企业进行系统性评估，包括项目甲方资金来源的可靠性、可持续性、信用和性质；项目施工方的专业资质、历史施工记录、信用状况、诉讼状况、财务状况等；项目性质、施工难易程度、项目总投及赢利预算情况；保函格式以及法律完善性和法律风险；项目负责人，即“包工头”或“项目经理”的工作履历、从事类似专业经验、个人征信、个人财产及其相应担保能力等。”郭业胜说。

企业连续六年联合信用评级机构评定为AA级信用资信等级，同时还是深圳市非公企业党建“百企示范”深圳担保行业唯一入选机构、首家推行ISO9001国际质量管理体系认证进行流程化管理的融资担保公司，获评2020年度广东省“守合同重信用”企业，已成为多家银行、保险机构的“黄金战略合作伙伴”。

数智转型探索，打造工程保函的电子化平台

2020年7月，国家发展改革委办公厅《关于积极应对疫情创新做好招投标工作保障经济平稳运行的通知》中指出，在全面推行投标保证金线上缴退的同时，大力推广使用保函特别是电子保函替代现金保证金。

数字化转型下，中联银正运用大数据、区块链及人工智能等科技手段，探索打造建筑工程金融科技综合服务平台，为我国电子化保函发展探路。集团成立蔓延科技，打造“找对啦”平台，实现保函全流程电子化。投标单位可在线办理投标保函，一键申请、当天出函、查询保函真伪、保函进度“指尖掌握”。

上述模式将实现交易中心、金融机构、招投标单位四方共赢。对交易中心来说，有效为企业减负，便于政府监管，构建多方治理的现代化管理，实现数据互通，量化企业信用；对于金融机构来说，增加线上获客，申请资料完善更具法律效应，实现更高效业务处理。

上述模式助力统一行业标准，帮助投标企业和招标企业实现线上公开透明，公平公正环境下进行招投标。对于投标单位来说，上述模式释放保证金资金池，提高周转率；对于招标单位来说，简化保函验真流程，简化索赔和赔付流程，统一平台一站式管理招标过程。

区块链技术的运用、加密数据传输方式，使平台有效杜绝假保函、围标串标，助力公共资源交易全流程电子化。2020年，蔓延科技与蚂蚁链《区块链产业生态合作》签约仪式，实现蚂蚁链数字保函全流程上链。

“我们希望以科技创新引领，力推工程保函服务数字化，助力保函受益人核实保函真伪、规划招投标市场、配合地方政府部门提高便民服务。”陈文晖说。截至2021年10月底，“找对啦”平台累计服务中小微企业近50000余家，在线出函超16万笔，为企业释放流动资金超300亿元。目前，蔓延科技与全国50个地级市的公共资源交易中心合作，提供电子保函的金融服务，凭借自身科技优势和专业优势在深圳公共资源交易中心全国公开招标中，成为唯一的中标方。

【记者】戴晓晓