保险，已经成为家家户户不可或缺的金融产品。为了让更多消费者了解保险知识，有效发挥保险保障的作用，12月30日，南方日报、南方+客户端联手京东安联保险推出金融C计划·公开课特别策划——《京东安联“以案说险”公开课》，通过一系列真实案例，告诉你如何分辨保险产品？正确配置保险保障？如何利用保险及增值服务为自己和家人构筑起坚实的后盾。敬请关注。

保险虽然不能够降低人生病的概率，但能够缓解病人家庭“因病致贫”的风险，这正是健康险设计的初衷和存在的意义。本期公开课，我们通过一位荷兰老外霍华德的亲身经历，来告诉大家，配置百万医疗险等健康险的必要性。

赔付近100万

他劝外国朋友要买中国保险

见到霍华德的那个下午，正好是台风“圆规”登陆的前夕。风穿过小区的铁栅门，一个劲地把人往外推。铁栅门外站着霍华德的太太，正等候着来自京东安联保险广东分公司王先生等探访人员。

穿过安静的小区，房门打开的那一刻，探访人员见到了穿着一件灰色的短袖Polo衫、正和朋友通着电话的霍华德。

霍华德是荷兰人，在中国生活多年。他肤色白皙，说话声音洪亮，而且幽默感十足。如果不是看到照片上他那一头浓密的头发，并且听他太太说起最近的经历，仅仅从精神样貌，很难想象他刚完成了第7次化疗。

2021年1月中旬，霍华德在家中突然无法行走，被紧急送往当地医院治疗。而在这之前的几天，他也曾出现行动迟缓、走路不稳、说话变慢的症状，但因为是偶发，所以未被重视。

住院三日后，医生告知霍华德患有脑部恶性肿瘤。为让霍华德可以接受到更专业的医治，家属将其转送至附近城市的另外一家医院。1月29日霍华德接受了胼胝体肿瘤、圆细胞恶性肿瘤切除手术。这项开颅手术在霍华德的前脑门留下了一个一元硬币大小的印记。

2月3日，霍华德的太太向京东安联保险提交了医疗资料，申请绿通住院医疗费用垫付服务。京东安联保险在核对就诊资料后，立即联系医院获取具体医疗费用账单。

“当时了解到霍华德的实际医疗费用约8.9万元，剔除他已自缴的1万元押金，2月5日我们安排向医院垫付了医疗费8万元。”京东安联保险的理赔专家说，“单就这次的入院治疗，后续我们还赔付了剩余的医疗费用3万多元”。

手术后的化疗是必要且关键的治疗环节。因此在之后的半年时间里，霍华德与家人频繁往返于两地城市。“基本上是半个月在医院，半个月在家里。”霍华德的太太说。考虑到语言问题，她特意为霍华德以及医护人员建了一个微信群，方便帮助他随时随地与医护人员沟通。

霍华德是外籍人士，在中国没有社保。很有保障意识的他之前一直有在国外买保险，后来因为有一次在国内就医，联系国外的保险公司申请报销时，对方拒赔了，他才决定改为在中国投保。2019年9月霍华德选择投保了京东安联臻爱无限医疗保险（2020版）—基本个人计划（无社保），原因是因为“看中了京东安联的外资基因”。不承想，这个选择在过去这半年为他和家人带来了亟须的支持和帮助。

从4月至10月，霍华德经历七次化疗，医疗总费用接近80万。期间，京东安联保险广东分公司王先生一直与其太太保持联系，协助完成保险报销近80万。9月初，即使仍处于治疗期，霍华德在保费不变的情况下成功完成了续保。“唔该晒！（谢谢）”说到这里，霍华德对王先生一行竖起了大拇指。

“他在这里有很多外国朋友。事情发生之后，他也不断地和身边朋友建议要在中国买保险”。

“如果接下来的化疗能达到预期的效果，到时候我就在家里举行派对，也邀请你们一起参加。”霍华德说完，哈哈大笑起来。“是呀，希望这次能成功治好”，坐在一旁的霍华德太太眼中闪着光，流露着对未来的憧憬和信心。

11月，京东安联保险再次收到霍华德太太绿通住院医疗费用垫付服务申请，用于霍华德在山东进行质子重离子治疗。虽然所选的医院原本不接收保险公司垫付医疗费用，但京东安联保险还是积极与医院沟通，成功为霍华德垫付费用15万元。

过去大半年一直密切跟踪霍华德的康复情况的王先生说：“看到视频中他顺利接受了质子重离子治疗，再一次切实地感受选择合适的保险，用好保险确实可以获得所需的保障和服务。”

投保建议

百万医疗险是近年来热门的险种，属于短期健康险，具有保费较低、保障范围广、保额较高的特点，可以满足多层次、多样化的健康保障需求。关于投保百万医疗险，京东安联保险广东分公司建议：

1.消费者在投保前先清楚自己的保险需求，认真阅读投保须知和产品条款，全面了解产品属性。综合选择最适合自己的保险产品。

2.明白连续投保不等于保证续保。

3.如实完整告知健康状况，避免因健康状况告知不准确、不真实影响后续理赔等保险合同效力。