数字经济是全球未来的发展方向，要大力发展数字经济，加快推进数字产业化、产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。为进一步促进广州数字经济创新发展，全面打造广州数字金融生态圈，由广州市地方金融监督管理局主办的2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动遴选出10个金融科技创新应用示范案例和5个数字金融创新专项示范案例，展示了广州数字金融创新成果。通过遴选一批具有示范效应的创新案例，着力挖掘广州相关机构金融科技发展潜能，积极鼓励金融业态与数字科技融合发展，提升金融科技赋能实体经济的质量和效率。

普惠金融可以提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度，让服务对象及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。近日，广州市地方金融监管局公示2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动入选案例名单，简单汇信息科技（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）打造的“数字供应链金融普惠中小微平台系统”成功入选数字金融创新专项示范案例。在该案例中，简单汇通过积极推进供应链金融平台创新，破小微企业融资难题，为供应链上下游中小微企业提供资金活水。

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项目名称

数字供应链金融普惠中小微平台系统

项目背景

核心企业优质信用难以传导至供应链末端的小微企业

受融资通道狭窄和信息不对称的影响，中小企业普遍存在融资成本居高不下，甚至难以获得金融机构贷款等问题。同时，在中小企业资产中占据相当大比重的应收账款被长期闲置，难以转换为流动资金投入到企业正常生产经营中。

当前，供应链金融的痛点主要体现在两个方面：一方面是企业本身，除了头部供应商之外的大部分供应商，特别是产业链末端的供应商综合资质普遍不高，应对市场波动的风险能力不足，无法获得金融机构准入融资；另一方面是难以校验其真实数据，如贸易合同、发票等材料的验证过程耗时耗力，风险控制成本较高，大大阻碍了金融机构触达中小微企业的意愿，这也是中小企业融资难、融资慢、融资贵的原因。

为解决以上痛点，简单汇应运而生，以供应链金融科技之力，打通信息链路，传递核心企业优质商业信用至产业链生态圈中的小微企业。成立伊始，简单汇秉承“以融促产、以融促销”的初心，帮助TCL产业链上下游企业解决融资难、融资贵问题。2017年，简单汇的业务逐步拓展至外部市场，帮助更多企业实现降本增效。

通过近几年的不断探索创新与实践，简单汇已在广东、江苏、山东、北京、湖北、湖南、陕西、四川、云南、贵州、安徽等地设立分部，服务超400家核心企业、2.5万多家中小微企业，涵盖电子制造、化工、基建、制药、汽车、农业等多个行业。

创新内容

深耕供应链金融科技服务 推动商业信用价值传递

作为国内领先的供应链金融科技服务平台，简单汇打造了多条产品线，帮助实体产业搭建信息互通互联、信用共建共享的良性供应链金融生态，主要提供包括应收账款电子债权凭证（金单）、供应链票据、跨境金单、保理通、汇能云、微贷在内的六大产品以及科技服务、运营服务，帮助实体产业将优质商业信用传递至供应链上下游的中小微企业，引金融活水精准滴灌。

在全国首创的金单产品方面，简单汇目前已与多家全国性商业银行、政策性银行、外资银行和地方银行合作，累计交易规模超6300亿元，助力中小微企业获得融资超950亿元。

在另一个主力产品供应链票据方面，该产品是中国人民银行主管，由上海票据交易所（以下简称“上海票交所”）推出的创新票据支付工具。2020年4月，简单汇作为首批直接接入上海票交所的三家科技平台之一，落地了全国首笔供应链票据业务，且是唯一实现“供应链票据+标准化票据”业务落地的平台。自接入上海票交所以来，简单汇累计签发供应链票据超64亿元，贴现规模近60亿元，位列市场第一。

今年9月，简单汇首创供应链票据+担保创新业务，属全国首例。针对商票贴现速度慢、担保措施难落实的问题，简单汇在供应链票据融资环节中引入国有担保公司，通过第三方担保公司优质信用的支撑，最终持票融资企业以低于自身平均融资价格的利率获得了银行融资。“供票+担保”这一创新举措，通过引入外部优质信用主体的模式解决了中小微企业融资难的问题。

近日，简单汇践行绿色金融的初心，于2021年11月成功落地全国首笔“绿色碳链通”业务，以供应链票据为载体，以广州碳排放权交易所低碳评级报告为依据，设立差异化优惠利率定价，为参与业务的供应商提供降幅超过130BP的优惠利率融资，为实现“碳达峰”“碳中和”作出积极贡献。

应用成效

累计为逾2.5万家企业提供超950亿元融资

简单汇平台自成立以来，累计为超过2.5万多家企业提供超950亿元融资，笔均融资73万元，综合成本平均年化约5.43%。简单汇与超过30家金融机构合作，致力于解决中小微企业融资难的问题，为企业注入资金活水。

根据2019年发布《中国小微企业金融服务报告》中提及中国社会平均融资成本为7.6%，以该参照标准，简单汇累计节省融资成本超4亿元，在破题小微融资难、稳固凝聚产业链、在经济下行压力下促进实体抱团取暖方面发挥了独到的优势和作用。

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【撰文】黎华联 邱程萍