数字经济是全球未来的发展方向，要大力发展数字经济，加快推进数字产业化、产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。为进一步促进广州数字经济创新发展，全面打造广州数字金融生态圈，由广州市地方金融监督管理局主办的2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动遴选出10个金融科技创新应用示范案例和5个数字金融创新专项示范案例，展示了广州数字金融创新成果。这批具有示范效应的创新案例，挖掘了广州相关机构金融科技发展潜能，积极鼓励金融业态与数字科技融合发展，提升金融科技赋能实体经济的质量和效率。

近日，广州市地方金融监管局公示2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动入选案例名单，广州金融发展服务中心（以下简称“广州金服”）与广州民间金融街信用数据技术有限公司（以下简称“金融街信用”）共同打造的“区块链身份认证智能匹配多技术融合的企业转贷服务”成功入选数字金融创新专项示范案例。此次案例展示带你解码数字科技如何阳光化、规范化、低成本赋能转贷市场。

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项目名称

区块链身份认证智能匹配多技术融合的企业转贷服务

项目背景

转贷市场存在违规行为，影响企业正常经营

转贷市场目前普遍存在成本高、收费不规范、手续烦琐、易催生灰色产业链等一系列问题，企业转贷融资综合成本约为转贷金额的0.1%/天－0.3%/天，最低消费时长5-7天，同时，存在收取客户企业公章、U-KEY等违规控制企业账户、企业银行账户等行为，对企业正常经营产生了极大的负面影响。

为进一步支持中小微企业发展，缓解短期资金周转压力，防范化解续贷过程中面临的流动性风险，广州市明确提出，利用市场化机制建立广州市应急转贷机制，研究设立广州市企业转贷服务中心（以下简称“转贷中心”），由广州金融发展服务中心负责转贷中心的日常运营。

转贷中心的成立运营，是广州市着力降低中小微企业融资成本和支持实体经济发展的创新举措，为降低中小微企业融资成本、缓解资金周转压力发挥了积极作用。

创新内容

实现转贷业务全流程线上化，引入利率向下竞价机制

为有效调动广州地区银行以及各地方金融机构资源，提高各方参与转贷业务效率，广州金服与金融街信用共同合作，结合广州转贷模式的实际情况，搭建线上受理系统、转贷业务作业平台以及线上签约系统，实现转贷业务全流程线上化操作办理，并引入利率向下的竞价机制，全程公开透明、公平公正，让企业低成本、高效便捷地享受转贷服务，切实降低企业融资成本，帮助企业渡过难关促进发展。

在提高业务运作效率上，该项目打造了全线上化转贷业务作业平台，业务全流程线上化处理，多个资金方共同参与转贷业务，且企业亦可自主通过系统发起业务申请，在有效提高转贷业务运作效率的同时亦确保转贷业务全流程阳光透明。

在信用管理与风险防范上，该项目引入第三方信用技术公司，通过信用技术补充完善申请企业的经营画像，使出借转贷资金的合作机构对申请企业实施线上审查提供技术支持，节省合作机构过往线下调研的人力成本以及时间成本，使其出借转贷资金具有更大程度的让利空间。

在降低企业融资成本上，该项目创新引入项目竞价功能，根据“价格优先、时间优先”原则，转贷业务作业平台自动展示竞价结果、精准匹配资金方，有效解决为项目匹配资金方过程中相关的公平公正公开以及业务执行效率的问题。

应用成效

为729家企业解决19.79亿元转贷需求

转贷中心自成立以来，致力于探索建立完善企业转贷服务的“广州模式”，区别于传统转贷模式以及国内其他地市的转贷模式，积极推动数字技术创新、金融业务创新，经一年多的实践运作，取得阶段性成效。

截至2021年11月19日，转贷中心累计为广州地区729家中小微企业解决19.79亿元转贷业务需求。其中有息转贷业务合计53笔，合计转贷金额1.37亿元。无息转贷业务合计670笔，合计转贷金额18.42亿元。其中有息转贷业务中，项目平均资金占用天数为3.1天，平均单笔转贷项目融资成本为转贷金额的0.15%，较市场同类型转贷服务降低了企业85%以上，有效减轻企业转贷过程中的资金负担，防止和化解企业资金链断裂风险，维护广州市金融秩序稳定。

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【撰文】黎华联 谢德昕 张珉睿