数字经济是全球未来的发展方向，要大力发展数字经济，加快推进数字产业化、产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合。为进一步促进广州数字经济创新发展，全面打造广州数字金融生态圈，由广州市地方金融监督管理局主办的2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动遴选出10个金融科技创新应用示范案例和5个数字金融创新专项示范案例，展示了广州数字金融创新成果。这批具有示范效应的创新案例，挖掘了广州相关机构金融科技发展潜能，积极鼓励金融业态与数字科技融合发展，提升金融科技赋能实体经济的质量和效率。

供应链金融是数字经济和实体经济转型的重要组成部分，是催生数字产业化、拉动产业数字化、推进产业链治理数字化的重要引擎。近日，广州市地方金融监管局公示2021年首届金羊“点数成金”数字金融创新案例示范活动入选案例名单，广州宝凯道融商业保理有限公司打造的“立客融”数字化供应链金融平台成功入选数字金融创新专项示范案例。本次案例展，我们走进供应链金融，了解以科技能力和数字化工具作支撑的日化行业特色产业金融生态圈。

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项目名称

“立客融”数字化供应链金融平台

项目背景

产业链中小微企业融资信息不对称、融资难融资贵

广州宝凯道融商业保理有限公司立足日化产业，其核心产业链下游的品牌服务商大多为无抵押、无担保、无外部增信的“三无”中小微企业，金融机构无法批量授信，无法有效控制风险，导致品牌商资金需求往往无法得到满足。

致力于完善日化产业供应链金融服务水平、提升服务实体经济的效率，为满足日化生态链的金融需求，广州宝凯道融商业保理有限公司通过多年来对日化产业生态圈及主体风险的深入研究，搭建了“立客融”数字化供应链金融平台，结合金融科技+产业供应链场景，运用数字金融创新，打造了日化行业特色的产业金融生态圈，通过发挥“产业生态金融”数字协同，沉淀出了一整套行之有效的服务和产品的综合解决方案。

创新内容

深耕产业链数字化 推动金融降本增效

宝凯道融整合了产业生态链上的业务场景和各参与方的标准产品，通过立客融协同平台，输出生态普惠定制方案，实现融资的合理风险溢价，促进产业链各方实现降本增效。

在多方协同模式创新方面，“立客融”数字化供应链金融平台是一个连接“生态核心企业系统+风险信控系统+金融机构系统+地方金融企业业务系统+小微企业前端”的协同平台。通过整合核心企业、银行、保理、保险、小微企业等各参与方，由立客融平台进行路由和整合，将标准化产品转变为符合产业生态普惠的定制化产品，为资金方快速拓客，为核心企业上下游客户提供更低融资成本的金融产品，促进核心企业稳定供应、扩大销量。

数据显示，目前“立客融”数字化供应链金融平台已对接落地5家金融机构，并实现机构与客户的智能匹配，放款资金闭环，确保资金回流实体经济。在强化运营服务、提升服务保障能力方面，“立客融”数字化供应链金融平台搭建了智能机器人RPA工厂和可视化开发平台，基于行为分析、模拟学习、拟人操作，实现机器人替代业务人员操作自动化，提升产业服务效能。

在传递核心企业信用方面，立客融的平台创新打造了无需核心企业担保的产业生态普惠金融。在立客融的平台上，目前有1100+的经营日化快消品的中小微企业。基于核心企业的订单处理系统为数据底层系统，以订单数据为下游中小微品牌服务商提供“自证”信用。利用核心企业数字化经营产生的大数据，“立客融”数字化供应链金融平台和国际知名的风控信控机构合作，建立快消品行业独特信用控制模型，通过共享平台接入多个金融机构，为核心企业下游中小微品牌服务商提供订单融资服务。在不增加核心企业担保责任的前提下，获得更优惠的融资。

在风险控制方面，“立客融”数字化供应链金融平台利用核心企业经营评价体系中的交易数据，接入多个产业及第三方数据，采用一系列机器学习算法，建立符合日化供销场景的指标体系，搭建符合日化产业特性的风控模型，解决资金方对于产业链内部信息的不对称问题，并联合核心企业实现风险共管，形成闭环、完整、良性发展的核心企业产业金融生态圈。

应用成效

帮助1100+产业链中小微企业实现融资超80亿元

宝凯道融的服务，一方面让核心企业日化产业链中无抵押物、无外部增信、无核心企业担保的“三无”中小微品牌服务商，获得了融资成本降低超过50%的真正实惠。另一方面，通过核心企业的产业生态圈，直接帮助了1100+中小微企业的可持续经营，服务范围覆盖了全国和“一带一路”沿线国家，间接服务辐射超过65万家生态商户，帮助稳定行业生态圈内就业人群超过10万人。

“立客融”数字化供应链金融平台有力解决中小企业融资信息不对称问题，降低入驻平台的金融机构的风险，当前已实现普惠融资业务量超过88亿元，累计坏账率低于千分之五。

紧跟广州金融数字化转型的步伐，宝凯道融希望通过“立客融”供应链金融数字平台，链接更多的合作方，深耕产融结合，把日化领域的金融服务运营经验，复制推广到更多的快消品产业圈，助力更多的中小微企业产值提升。

【撰文】黎华联

【通讯员】陈锦尧