【编者按】

随着我国金融市场的深化发展及金融创新活动的不断涌现，金融产品与服务日益普及并渗透到社会生活的各个方面。与此同时，金融活动高速发展与消费者金融素养不足之间的矛盾逐渐显露。10月29日，粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟宣告成立。为提升金融素养教育的效果，联盟特邀14位金融行业高管及业界有影响力的专家学者担任首批金融素养首席知识官，为大湾区金融素养知识宣传普及提供全方位的智力支持。11月9日起，南方日报、南方+客户端推出“首席知识官开讲”系列专访，敬请期待。

知识官个人档案

张勇博，现任众安保险副总经理兼合规负责人，华东政法大学国际经济法专业，硕士学位。拥有丰富的金融公司治理及法律合规管理经验。在推动金融科技的合规管理领域具有前瞻的认知和思考，是在公共政策领域有较为深入研究的专家型高管，对数字保险的合规创新发展有着深刻的个人洞察。

"一老一少”是金融教育持续关注的重点人群

南方日报：什么是金融素养？当前我国金融消费者金融素养呈现什么样的状况？

张勇博：业界对金融素养的定义，是在充分知晓消费者权益和申诉程序的前提下，根据自身风险承受能力，全面接入数字金融产品和服务，并有效管理数字金融风险的素养。

可以说，金融素养是金融态度、金融行为、金融知识、金融技能的集合，体现在能够理性地做出恰当有效的金融决策。而数字时代的金融素养，还会涉及包含技术性能力和社会能力，比如数字化知识、网络操作、信息使用、交流语言等相关能力等。

随着国内数字科技的发展，互联网金融产品的丰富和多元，以及社会各方在金融素养提升上的努力，我国消费者的金融素养是大幅提升的。但同时，金融市场的快速发展对消费者的金融素养提出了更高的要求。从年龄上看，业界一致共识就是我国居民金融素养呈现倒“U”型的，所以"一老一少”是金融教育持续关注的重点人群。

南方日报：如何提高“一老一少”的金融素养？

张勇博：这需要全社会投入资源，来形成合力支持到这些群体的金融素养教育。

比如支付、理财以及我们的互联网保险业务，通过一部手机就能完成。那么对于不太擅长使用智能手机，没有掌握相关网络操作的老年人群体，如何顺利享受到这些服务，就是值得大家努力的方向。

同样，针对青少年以及其它亟须提升金融消费水平的群体，金融机构可以结合各自业务的特点和优势，针对相应用户群体的特点，积极利用数字技术来破解金融素养不足的难题。

互联网保险素养教育任重道远

南方日报：以你所从事的互联网保险领域为例，消费者金融素养状况怎样？

张勇博：实际上从2013年众安成立，至今8年的时间里，整个保险市场从产品、技术，到运营服务、理赔效率等各环节取得了跨越式的发展。也让广大消费者从衣食住行生活各个方面享受到便利的保障服务。但同时，一些消费者也会出现因为保险知识了解不足，不敢选择，或者购买以后要求解约或投诉。

提升互联网保险消费者的金融素养不是一朝一夕的事情，任重而道远。可充分运用数字化手段，将保险知识的科普教育送到消费者日常生活中，让其在非产品服务场景内，也能够去了解相关的知识和理念，相信会对提升其保险消费体验有很好的帮助。

南方日报：众安保险如何开展金融素养教育工作？

张勇博：推动金融素养宣传教育，我认为是金融机构的不容推辞的责任和义务。我们也在积极地结合公司的优势，陆续推出一些金融素养的宣传教育举措。

一方面，一直以来我们都在强化从业者的金融素养水平，通过专业的培训、比赛、阶段性的考试，以及开展系列的活动，积极促进员工关注金融素养提升。我们还会在公司内部推广树立“人人都是客服官”的文化理念。

另一方面，我们针对互联网保险用户开展大量的金融素养教育工作，今年我们尤其聚焦“一老一少”，开拓线下宣导渠道，有机融入金融知识进社区。面向老年人重点普及反欺诈知识宣传，现场指导其下载使用反欺诈APP，促进保险、支付等金融服务更平等惠及老年人；面向青少年、在校学生等年轻消费者普及理性消费等金融知识，引导青少年树立负责任的消费意识。当然，我们也在积极发挥技术优势，来提升网络消费便利化水平。

大湾区居民对金融消费的需求与日俱增

南方日报：提高粤港澳大湾区居民的金融素养有什么重要意义？对于联盟的工作有怎样的期待？

张勇博：粤港澳大湾区作为国内重要的金融科技中心，区内的金融科技企业数量多、覆盖的金融消费场景维度广，湾区居民对金融消费需求与日俱增，对金融消费素养教育的需求也日益增进。高素养的金融消费者是金融市场稳健、蓬勃发展的重要基石。湾区内的城市，包括广州、深圳、香港等都非常注重消费者金融素养的提升。政府层面做了很多相关工作，湾区机构也在积极发挥各自的优势，投身到提升区内金融消费者的素养。

此次联盟的成立，汇聚了推动粤港澳大湾区金融素养教育协同创新发展的强大合力。希望联盟可以成为一个汇聚政府、机构和媒体的优势、资源，有聚合性优势的平台，能持续地推进关于金融素养的调研，以及设立金融素养教育的常态化项目。也可以充分发挥联盟的第三方定位的优势，帮助金融素养提升链条中的每一个环节，包括金融机构、消费者、政府，提供更为客观、真实、有效的建议。

南方日报：在粤港澳大湾区进行金融素养教育，众安有哪些实践和经验？

张勇博：实际上，众安也于2017年创办众安国际，立足粤港澳大湾区，把积累的金融业务经验、沉淀的科技技术平台，辐射到大湾区，致力帮助粤港澳大湾区的用户获得更普惠、更便捷的保险金融服务。

我们在香港成立的ZA Bank ，自筹备起就一直贯彻“用户共创”的模式。在2019年3月获发牌照后，就启动了ZA Fam（ZA Family）会员计划，跟超过400位ZA Fam会员用户面对面交流，了解他们对现有银行服务的看法及对虚拟银行的期望。通过这些切切实实的交流，我们了解到消费者最真实的金融消费需求，并针对用户在获取金融服务上存在的痛点，研发出更贴近市场的产品和服务。

2020年，ZA Bank也获得香港保险业监管局（保监局）颁发的保险代理机构牌照。未来，众安国际旗下各品牌将继续发挥协同效应，通过共享技术实力和成本优势，携手为大湾区用户未来的数字化理财体验创造更多价值。

【记者】张艳