【编者按】

随着我国金融市场的深化发展及金融创新活动的不断涌现，金融产品与服务日益普及并渗透到社会生活的各个方面。与此同时，金融活动高速发展与消费者金融素养不足之间的矛盾逐渐显露。10月29日，粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟正式宣告成立。为提升金融素养教育的效果，联盟特邀14位金融行业高管及业界有影响力的专家学者担任首批金融素养首席知识官，为大湾区金融素养知识宣传普及提供全方位的智力支持。11月9日起，南方日报、南方+客户端推出“首席知识官开讲”系列专访，敬请期待。

“如何帮助普通老百姓构建科学的理财观，并且服务老百姓实现资产的保值增值，是我们整个财富管理行业共同努力的方向。”10月29日，盈米基金CEO肖雯在首届粤港澳大湾区金融素养教育论坛上如是表示。

当天，南方日报、南方+客户端与盈米基金共建“基金投顾知识教育示范基地”，肖雯获邀担任粤港澳大湾区金融素养首席知识官。作为中国财富管理行业数十年发展的亲历者，她对当前金融素养教育工作有何思考？对新成立的粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟有哪些期待？带着这些问题，南方日报、南方+对肖雯进行了专访。

首席知识官个人档案

肖雯，经济学硕士，近30年证券基金从业经验，超过十五年专注于公募基金销售，对于资产管理行业、互联网金融及买方投顾业务有深刻的认知和思考，在基金圈被誉为最具创新意识与行业洞察力的资深专家之一。多次在中国证券投资基金业协会、中国资本市场学院等组织的研讨会上担任主讲嘉宾。曾任广发基金副总经理、广发证券经纪业务部副总经理、中国证券投资基金业协会互联网金融专业委员会委员、产品与销售委员会委员。2015年5月创办盈米基金，目前同时出任中国基金业协会投教专委会委员。

金融产品不断推陈出新

投资者决策压力日益增加

南方日报、南方+：以您的观察，当前我国金融消费者金融素养呈现出哪些特征？为什么“金融素养”这一话题越来越受关注？

肖雯：当前我国金融消费者的金融素养有了普遍的提升，但在专业的金融技术和金融行为方面还有差距，需要进一步提升基础金融知识水平。作为中国财富管理行业数十年的亲历者，我认为“金融素养”这一话题之所以受到关注，一是因为我国经济的不断发展，居民财富的不断增加，居民对自身财富管理的关注度也随之增加；二是因为金融市场的复杂化、金融产品不断推陈出新，使得金融消费者的决策压力日益增加。正因如此，盈米基金在为个人投资者提供个性化的投顾服务外，还深耕投资者教育，让投资者在增长金融知识的同时，开拓思维，树立科学的理财观，为提升投资者的金融素养助力。

南方日报、南方+：进一步提升消费者金融素养的必要性有哪些？提高消费者的金融素养，对于粤港澳大湾区打造国际金融中心有什么意义？

肖雯：在推动实现共同富裕的背景下，社会各界尤其是金融机构一起努力，推动提高消费者金融素养具有非常重要的意义。它可以帮助消费者更加了解复杂的金融产品，以及产品背后所代表的风险和收益；让金融消费者更加从容地获得财产性投资收入，满足其对美好生活的向往。对于粤港澳大湾区而言，提高居民的金融素养，有利于维护金融消费者的长远和根本利益，有益于金融市场健康稳定发展，也是打造国际金融中心的基石。

投资者金融素养尚不成熟

居民理财观念面临转变和提升

南方日报、南方+：在当前的发展阶段下，提高金融消费者素养存在着哪些挑战？

肖雯：纵观改革开放以来国人财富观的变化，我深刻地意识到中国老百姓的理财意识已经觉醒，财富积累能力不断增强。大家从最初有钱就存银行，逐步转变为期望通过各种金融产品的投资获取更多的财产性收入。在经济高速增长和互联网高速发展的背景下，中国金融市场的理财渠道和品种也变得越来越丰富。

与丰富的产品和渠道形成鲜明对比的是，投资者的金融素养还存在不成熟的一面。比如，理财方式单一、缺乏多元配置，盲目追求高收益而忽略了与之对应的风险等。在投资行为上，表现为倾向短期投资、存在追涨杀跌现象等，这些都在一定程度上影响了投资者的投资收益和盈利体验。随着资管新规落地后刚性兑付逐渐被打破，居民理财观念也将面临转变和提升，以适应理财产品净值化时代的到来。

南方日报、南方+：金融机构做好消费者的金融素养教育需要做哪些努力？

肖雯：盈米基金作为基金投顾机构，一直致力于“投教先行”。我们通过视频、图文、直播等多种形式，帮助金融消费者构建科学的理财价值观，让他们更加理解和接受净值化产品，并以解决方案的服务形式帮助他们实现财富的保值增值。未来，我们还将继续加大基金投教的力度，针对不同类型的用户制作不同的投教内容，将专业的金融知识转化成大白话，通过线上内容和线下活动相结合的形式，提升投资者的金融素养，树立科学的理财观念和世界观。

希望联盟群策群力

普及基础金融知识

南方日报、南方+：对于普通金融消费自身而言，应该从哪些方面提高自身的金融素养？

肖雯：人性的弱点就是追涨杀跌，对于大部分没有专业投资知识和背景的人而言，要自己选择品种和选择时机是很困难的。所以我们需要持续地学习金融知识，来提高自身的金融知识水平和风险防范意识，还有就是提高自身的法律意识，在购买金融产品时，认真阅读合同，了解自己的权利义务等。最后，就是要树立理性投资、价值投资的观念，不盲从不跟风，避免蒙受不必要的经济损失。

南方日报、南方+：您对于粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟有何期待？

肖雯：希望联盟成员群策群力，为广大金融消费者提供一手的金融知识课程，普及基础金融知识。盈米基金作为粤港澳大湾区基金投顾领域的企业代表，也将持续发挥我们自身在投教和投顾业务上的优势，持续输出投资者教育相关内容，为构建粤港澳大湾区金融素养教育新格局作出自己的贡献。

【记者】唐柳雯