都说深圳是“搞钱之都”

买房/炒股/基金/副业……

都是深圳人的“搞钱之路”

然而，光在深圳“搞钱”

已经不能满足深圳人了

人在深圳，如何跨境搞钱？

粤港澳大湾区“跨境理财通”来了！

什么是跨境理财通？

9月10日

粤港澳三地同时发布

《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》

正式启动“跨境理财通”业务试点

意味着在粤港澳大湾区

内地和港澳居民

可以跨境购买理财产品了！

根据投资者所在区域

“跨境理财通”分为

“北向通”和“南向通”

“北向通”指港澳投资者

购买大湾区内地理财产品

“南向通”指大湾区内地投资者

购买港澳理财产品

制图：读特融媒实验室 平安琪

简单来说就是

港澳投资者和大湾区内地投资者

可以通过当地合作银行

开立对方银行的投资账户

购买对方银行销售的合资格投资产品

和其他跨境投资通道有何不同？

目前

可供内地投资者跨境投资的通道有

沪港通、深港通、QDII

基金互认、债券通等

与上述通道类似

“跨境理财通”也采用了

“闭环式资金管道”

也就是说

资金都在一个封闭的通道内

循环流动

不涉及实质上的资本进出境

资金专款专用

不得在特定投资外挪作他用

与此同时

“跨境理财通”也有所创新

主要体现在三方面

● 首先，“跨境理财通”直接面向个人和家庭，符合条件的个人投资者可以直接开设并操作跨境投资账户；

● 其次，“跨境理财通”扩大了境外市场范围，内地投资者此次不仅可投资香港金融产品，也可以参与澳门金融市场；

● 最后，“跨境理财通” 业务试点全部使用人民币进行跨境结算，港澳投资者可以在当地兑换人民币后再投资内地理财市场，而之前股票通、基金互认等南向的结算货币为港元。

谁能购买“跨境理财通”？

跨境“搞钱”也是有门槛的

根据内地监管规定

参与“南向通”的内地投资者

需同时满足三大条件：

● 一是具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年；

● 二是具有2年以上投资经历；

● 三是满足近3个月家庭金融资产200万，或净资产100万的最低门槛要求。

什么是家庭金融资产？

即全体家庭成员

共有的全部金融资产

包括银行存款、股票

债券、基金份额、银行理财

信托计划、保险产品、期货等

值得一提的是

房产并不属于金融资产

而购房贷款则属于家庭金融负债

相较“南向通”

港澳居民参与的“北向通”门槛更低

没有对家庭金融资产提出明确要求

此外

按照“总额度管理制度”

“北向通”和“南向通”

跨境资金净流出额上限

均不超过1500亿元人民币

单个投资者投资额度为

100万人民币

可以买哪些投资产品？

在“跨境理财通”产品设计上

粤港澳三地理财产品各有特色

但都统一遵循一个基本原则：

“理财通实施初期仅限于提供

低至中等风险的投资产品”

内地投资者可投资的理财产品

主要有经销售银行评定为

“低”风险至“中”风险

及“非复杂”的基金、债券

人民币、港元和外币存款

香港金管局还对存款类产品

作出两项明确规定：

一是不包含结构性存款，即与股票、外汇及衍生品等资产和工具挂钩的“复杂类”存款类别；

二是不建议银行为客户提供“冷门类”货币的存款产品，除人民币和港元存款外，理财通开通初期仅可提供9种主要货币的外币存款产品：美元、欧元、英镑、澳元、新西兰元、加拿大元、瑞士法郎、日元及新加坡元。

据公开信息

香港已有超20家银行表态

有意提供理财通服务

多家银行甚至称

可提供上百支合资格投资产品

投资者具体参与流程是什么？

“跨境理财通”面向普罗大众

而非专业投资机构

因此开通该业务的流程十分简便

以内地银行与港澳银行合作为基本框架

支持线上签约、代理见证开户

线上风险测评、远程购买产品

基本实现全流程远程办理

首先是签约

举个例子

假设深圳的陈女士想通过“南向通”

购买香港渣打银行的理财产品

渣打银行以工商银行作为合作银行

那么，工商银行需负责

对陈女士的投资资格进行审核

审核通过后向渣打银行反馈

并指引陈女士与渣打银行

签订“南向通”业务协议

其次是开户

签订协议后

工商银行将为陈女士开立

个人人民币I类银行账户

作为“南向通”汇款户

用于“南向通”资金汇划

同时

工商银行还将指引陈女士

在渣打银行开立“南向通”投资户

专门用于购买投资产品

最后是风险测评和购买产品

根据实施细则

工商银行应提示陈女士

结合自身风险偏好确定投资目标

客观评估自身风险承受能力

完成风险测评后

就可以选择投资理财产品购买了

专家评

“跨境理财通”对内地投资者和港澳投资者来说都有巨大吸引力。伴随着我国经济快速发展和居民财富增长，内地居民的海外资产配置是大势所趋，越来越多内地居民希望资产配置范围从中国单一市场到全球金融市场。尽管国内理财市场发展也很快，但不得不说，与香港在内的成熟市场相比，国内理财行业还没有成熟，产品不够丰富，投资者需求没有得到很好满足。

通过跨境理财通，大湾区内地投资者一方面可以以人民币为工具，更加便利地跨境在全球配置资产；另一方面可以利用港澳等专业财富管理机构的投资理财能力，提升资产配置效率，更好地实现财富的稳定增长。港澳同胞则可以更好地进入内地市场，分享国家经济快速发展和产业转型升级带来的投资红利。

“跨境理财通”《实施细则》

将在发布30天后正式生效

了解了这么多

作为深圳搞钱人

你心动了吗？

本文科普专家：综合开发研究院金融发展与国资国企研究所副所长 余凌曲

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