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眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了……用出自《桃花扇》的这句唱词形容最近的网络互助行业，显然最是贴切不过。3月26日，行业“老二”水滴互助宣布关停，4天后悟空互助也宣布退出，加上此前宣布关停的轻松互助和美团互助，2021年第一季度，已经有4家网络互助平台告别市场。

“一人生病，众人分摊”，曾经美好的愿景为何戛然而止？作为资深会员的网友米苏（化名）发出疑问：网络互助，欠了我的你用什么还？

一问：

说关就关，你问过我了吗？

3月26日，上线近五年的水滴互助发布公告，宣布进行“业务升级”，为互助保障会员投保一份一年期、最高保额50万的健康险，原互助计划在3月31日18点正式终止。水滴公司方面对此未透露具体关停原因，回应称是“公司长远发展考虑”。

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这已经是2021年关停的第四家网络互助平台。在此之前，3月24日，轻松互助发布关停公告。1月15日，美团互助也宣布因业务调整自1月31日正式关停。而随着轻松、水滴等网络互助平台宣布退出，3月30日，悟空互助也宣布将在一个月后关闭。

“感觉被‘渣男’骗了。”网友米苏吐槽。她是网络互助的资深会员，早在2015年就开始在网络互助平台上注册会员。“0元加入、3元即可享有30万保障，这是早期网络互助平台最令人印象深刻的广告词。”米苏说，“一人生病，众人分摊”的愿景看起来很美好，网上加入，动动手指填写身份证号码和手机即可，还能帮家人注册会员，不用提交体检报告，也没有又长又闷的条文，这些都让米苏觉得网络互助平台比保险优越太多。“我一口气加入了四家网络互助平台，反正每次分摊只有几分钱。”

然而在连续交了四年分摊费用后，米苏等来的却是一张张突然而至的关停公告。说好的保障呢？说好的共同分摊呢？米苏有种被骗的感觉。“仔细算一算，每年在一家平台上的分摊费用也要两三百元，如果算上给家人投资的，这些年竟然也花了数千元。”

二问：

想退就退，那些年交的会员费怎么办？

中国的网络互助最早开始于2011年。当时一名叫张马丁的人，因为母亲患癌去世，萌发创立抗癌公社（后更名为“康爱公社”）。这种“0元加入，事后分摊”的社群互助模式，被认为是国内网络大病互助平台的最早雏形。

2014年和2018年被视为网络互助行业爆发的两个年份。2014年，各种大病网络互助平台如雨后春笋般冒出。e互助、夸克联盟、壁虎互助、水滴互助、轻松互助等平台相继成立，不完全统计显示，各类网络互助平台多达200多家。

2018年10月，蚂蚁金服推出“相互宝”，宣告互联网巨头入场。随后滴滴、360金融、苏宁、美团、百度等纷纷加入，推出各家的网络互助产品。

根据南开大学卫生经济与医疗保障研究中心数据，截至2020年5月底，我国已有3.3亿人加入网络互助平台，累计互助金规模约92.39亿元，受助人数超过7万。

然而网络互助并非一帆风顺。2016年底，当时的保监会联合有关部门印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》，指出目前各网络互助平台仍存在大量问题，包括网络互助计划严重误导消费者，承诺的赔付难以兑现，消费者权益无法得到保障等。同时，这些网络互助平台的风控措施不完善，容易诱发金融风险。2017年，网络互助行业迅速降温，据媒体报道，截至2017年底，仅剩10余家互助平台从整改中活了下来。

而此次平台的接连关停，被业内视为网络互助平台的第二波倒闭潮。

退场之后，这些年交的会员费怎么办？此次关停潮中，轻松互助宣布将把均摊后的用户余额在7个工作日内退款到微信钱包。水滴互助也表示，将在5日内发起退款。

热热闹闹开局，冷冷清清收场。“说实话退回几块会员费已经没有什么意义，我更想追问的是，这些年投入的分摊费用，寄予的保障期望，谁来赔我？”米苏问。

南方+记者了解到，目前除了相互宝是公示后再从支付宝划扣分摊金额，本身没有资金池，绝大部分的网络互助平台是预收费模式，委托第三方银行托管，但动辄上亿的资金，实质上并没有明确的监管。业内甚至有平台传闻拿这笔资金进行投资的操作。

网络互助平台是需要营利的商业平台，但用户本着“我为人人，人人为我”的初心参与互助，使平台具有了慈善性质。若平台关停要由用户买单，会让用户对类似金融创新形式和互助产品产生不信任，也会消费用户的善意。不能忽视的是，用户的健康保障需求不会随之退场。@叮咚快评>>

三问：

说改就改，任性的网络互助能走多远？

“其实这些年中，一些网络互助平台不停更改规则，已经让人觉得不爽了。”米苏说。

据悉，随着经过等待期的网友越来越多，原先一次给付30万的模式“压力山大”，众托帮、水滴互助、轻松互助、壁虎互助等平台纷纷改成报销制或“定额给付应急金+报销型”，以减轻分摊压力。相互宝也曾经数度修改规则，在将轻度甲状腺癌、前列腺癌归为轻症，将互助金额从30万降到5万后，又再次改为轻度甲状腺癌免赔付。

“加入的时候零门槛，到申请互助金的时候，才知道是春梦一场。”网友李亮（化名）如此感慨。由于老年人很难买到保险，李亮前年为父母加入了相互宝。“当时听说不限年龄，就觉得太好了，解决了我一块心病。”但今年初李亮的父亲因皮肤癌住院，李亮想要为他申请互助金的时候才发现，一是父亲刚好达到70岁，已经被自动退出会员；二是细看条款才发现，皮肤原位癌并不在互助之列。“明年我的母亲也到70岁了，两位老人每期交的分摊金接近30元，最后其实没有任何保障，只能当做了善事。”李亮对比了相互宝平台的数据发现，2020年3月第2期，1003人申请互助，总金额1.445亿，参与分摊人数为1.0043亿，个人分摊金额是1.55元。而在一年之后，2021年3月第2期，申请互助人数翻了三番，分摊人数却下降到8994万，总金额达到5.036亿，个人分摊金额达到6.36元，上涨了4倍。

是继续投入还是及时退出？网络互助成了李亮手里食之无味弃之可惜的“鸡肋”。

四问：

说停就停，我的隐私资料能注销吗？

加入网络互助时，会员需要提供自己的电话号码、身份证号码等个人信息数据，那么平台关闭后，这些隐私数据如何处理？可以注销吗？米苏对此非常担心。

据悉，以轻松互助为例，关停前至少涉及1700万人的个人信息保护。而水滴互助在关停之前虽然不到1300万会员，但在2019年最高点时，分摊会员一度宣称超过4300万人。

关停之后这些用户信息数据会如何处理？用户能否有渠道注销自己的信息以进行保护？平台是否能擅自使用上述个人隐私数据？

南方+记者发现，在各大平台的关闭公告中，均未涉及这块内容。水滴互助为会员投保健康险的行为，则直接将会员转为了保险用户，意图相当明显。

毋庸置疑的是，网络互助之所以能大火，确实切中了市场的痛点。有数据显示，近七成相互宝受访成员年收入低于10万，三成受访成员年收入在5万元以下；水滴互助有超过七成人来自三线及以下城市，月收入不超过5000元。网络互助为这部分人群提供了一种保障需求。

业内人士也指出，缺乏监管与规范化不足的网络互助难以走远，只有走向规范经营，才能成长为社会保障体系的一种补充。

【话题研究员】严慧芳

【本期策划】尤立川

【统筹】郑佳欣