近期，多地金融监管部门对涉房资金精准调控，严防消费贷、经营贷等资金违规流入楼市。继上周深圳市金融监管部门召集多家商业银行开会，要求各银行排查经营贷流入房地产市场情况后，深圳各大银行很快推出实招。记者从深圳四大国有行和几家主流股份制银行信贷部门了解到，为了严防经营贷资金违规流入楼市，深圳银行业推出了覆盖贷前、贷后的全流程管控，包括严格审查经营贷款主体资格，强化信贷资金流向监控等措施。

此次排查的内容包括2020年5月1日以后发放的1000万元以下的普惠口径贷款，以及以个人名义申请的房抵经营贷。截至目前，已有个别借款人因违规使用经营贷被银行提前收回贷款。

中国工商银行深圳分行：严格贷前审查，贷后加强监控

中国工商银行深圳分行个贷管理中心副总经理刘上海表示，该行一直执行严格的贷前审查和贷后管理。贷前审查时，会对企业的经营情况进行审核。在办理经营贷款过程中，做实做细贷前调查与合理授信，从严审核借款人经营实体的经营情况，认真评估借款人资金需求的真实性与偿债能力的可靠性。一般来说，公司成立要满一年，客户持股也要满一年，才能申请该行的经营贷。“贷前从源头上确保业务背景真实合规，贷后则加强资金流向监控。” 刘上海称，“截至目前，银行自查还未结束，目前尚未发现经营贷违规进入楼市的案例。”

中国银行深圳分行：每一笔经营贷业务由两名银行员工上门调查

中国银行深圳市分行消费金融部副总经理范宝铭表示，该行很重视贷前审核，每一笔经营贷业务都由两名员工上门调查，审核企业实际经营情况和借款用途的真实性，同时审查借款人的还款能力。据介绍，企业必须成立两年，借款人持股股份30%以上，并持有半年以上，才能申请该行的经营贷。针对部分中介教唆客户包装企业，并通过多次流转的方式规避银行监控的做法，该行会重点审核贸易交易真实性，避免向无实际经营和经营流水不真实的企业发放贷款。

建设银行深圳分行：违规客户将被列入黑名单

建行深圳市分行建立大数据监测系统，定期分析信贷资金流向。一旦发现经营贷资金流入房地产等违规领域，将根据合同约定要求客户立即提前归还贷款，并有权要求客户按约定支付贷款挪用罚息。无法按期提前归还贷款的客户将面临银行诉讼、抵押房产被查封等风险。同时，违规客户还将被列入行内黑名单，被列入黑名单可能影响客户后续在银行继续申请贷款。

民生银行深圳分行：加强借款主体资质审查  监控资金流向

民生银行深圳分行小微金融事业部总经理邓志威表示，根据监管精神，该行排查时扩宽了抵押物购置时间，从原来的6个月扩到8个月，同时监控资金流向，严查买房人的信息交易记录。贷前加强借款主体资质审查，不向无实际经营和经营流水不真实的企业发放贷款，对于实际经营企业成立或受让时间短的借款人进一步严格审查。贷后监控方面，银行会定期排查贷款发放后，借款人及其配偶或者保证人是否存在新增房贷记录，一旦发现贷款资金流入房地产，银行会要求借款人全额归还银行贷款。

广发银行深圳分行：一旦发现违规 要求违规客户一个月内还款

广发银行深圳分行零售信贷部副经理陈朗告诉记者，从去年12月开始该行开始核查，截至目前已发现有经营贷流入楼市的个案。“主要通过贷后审查，发现有极个别客户有新增房产，同时，在获得银行贷款审批后，该客户的企业显示没有经营流水了，这说明此前的经营流水大概率是虚假的。”陈朗称，在上述情况下，该行会收回原来发放的全额贷款。“我们会给违规客户一个月时间准备还款，同时在银行的5级分类里把客户从‘正常’下调到‘关注’，这对该客户而言，对他今后的个人征信会带来不良影响。”

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业界提醒：当心！经营贷进入楼市存诸多风险

上述银行信贷人士提醒，经营贷款违规进入楼市，存在诸多风险隐患：一是贷款材料造假存在法律风险。客户通过提交虚假材料地方式骗取经营贷款，一经查实，将存在被依法追究骗取贷款罪等刑事责任的法律风险；二是贷款用途违规存在被提前回收的风险。

针对某些中介机构宣称可套取银行贷款资金的行为，上述银行人士也明确其属于违法违规行为。此类行为有可能造成自身财产损失，并对个人信用产生不利影响。

【记者】谭冰梅