深圳人注意了！10月10日起，深圳将启动大额现金管理试点。未来，无论是公司还是个人，在银行大额取现将有新变化：

深圳市对公客户大额现金管理金额起点为50万元，对私客户大额现金管理金额起点为20万元。

按照中国人民银行规定，试点开始后，客户在办理管理金额起点（含）以上的大额现金取款业务时，原则上应通过线上、电话或柜面等渠道至少提前一天预约，并按预约时间前往预约网点办理大额取款业务。

▷▷试点期2年，对公账户管理金额起点为50万，对私账户为20万

事实上，去年11月，央行就发布了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知（公开征求意见稿）》。

对于广东人关注的深圳试点，征求意见稿是这样说的：

“深圳市探索强化对私账户大额用现管理、加强大额现金出入境及香港地区人民币现金业务情况监测，选择适宜地市探索推动个人收入报告措施。央行深圳市中心支行加强与香港地区人民币清算行的沟通协调，监测境外人民币现金业务情况。监测口岸地区个人账户大额现金收支，结合境内居民、境外非居民大额现金存取信息。加强与深圳海关信息交流，建立个人携现跨境情况定期通报机制，探索对存在风险隐患的现金入境强化信息采集及后续跟踪。”

到了今年6月，央行正式发布关于开展大额现金管理试点的通知。提出将先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。其中，河北省自2020年7月起开展试点；浙江省、深圳市自2020年10月起开展试点，试点期为2年。经试点银行调研分析，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

资料图片。（图文无关）

▷▷遏制利用大额现金进行违法犯罪

不少网友会问，为何要推行大额现金管理呢？央行给出的答案是这样的：“近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。”

一位央行人士告诉记者，此举主要是为了让资金交易变得更加透明可控。"一直以来，反洗钱工作就是监管重点，其中现金洗钱是最难防控的，这个政策可以有效堵住这个漏洞。”

前述说法也得到了多位银行人士的印证。近年来监管趋严，线上洗钱受到强监管，在此背景下，“一些不法分子反而会选择最原始的方法，比如利用提现来进行洗钱活动”。例如，按照监管要求，银行信贷资金不得流入股市、消费贷不能用做买房首付，但如果通过提现将资金挪作他用，银行和监管方面则较难跟踪。

资料图片。（图文无关）

所谓"洗钱"，即通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段将其变成表面上合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

记者注意到，去年以来，反洗钱监管罚单频出。央行公布的数据显示，2019年央行系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个人838人，罚款1341万元，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。

【央行问答】

1.为何要推动大额现金管理？

近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟需加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

2 .管理的对象和范围是什么？

大额现金管理的对象为商业银行柜面或高速大额自助存取款设备上发生、起点金额（含）以上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

3.是否影响公众存取自由？

否。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

4.存取款登记的意义何在？

大额现金存取款登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

5.取现为何需要预约？

商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

6.是否会影响社会公众办理业务的体验？

否。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

7.如何保障个人信息安全？

在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

8.与反洗钱之间有无联系？

有。大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

9.与数字人民币研发有无关联？

大额现金管理是我国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。数字人民币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

10.为何在此时点开展试点？

近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，人民银行正式启动试点工作。

【记者】唐柳雯