实现财富自由难吗？

前几天，有个读者在我的后台留言：

我刚大学毕业两年，工作枯燥而无味，我每天都在想着，什么时候才能财务自由？

一想到这个目标，我就焦虑不安，这点薪水，什么时候才能达到目标？

在我看来，年轻时实现财富自由还是不难的！

想想我们面对同样的社会环境，我们共同享有各种资源和平台，为什么有的人可以很有钱，而有的人却生活得十分窘迫，一贫如洗。

究其原因还是方法和思路不对。

首先我们需要清楚地了解两个概念，一个是主动收入，另一个是被动收入。

主动收入需要花费时间、投入精力，通过付出脑力劳动或者体力劳动来获取收入，这是一种普遍的收入方式。

被动收入是指不需要花费时间和精力就可以被动获取收入，比如通过收租金、投资、理财等方式。

像增加主动收入的常见方法就是搞副业，我身边一个朋友就手握8个副业，收入是主业工资的10倍。

他从大学时代就开始搞副业，家教、翻译、sales girl、代写、化妆师等都搞过；还和同学折腾了不少小生意，公众号写作和珠宝生意等，仍在继续扩展中。

副业之余也对增加被动收入有了新的领悟，陆陆续续投资了6套房，涨幅收益都非常理想，现在也在收租中，平时也会做基金投资增厚资金利润。

他实现财务自由的经历给我启发很大，获取财富最关键的方法，就是要行动起来。

要不断地培养赚钱意识，同时把意识转化成具体的行动，日积月累，我们就会发现自己的财富越来越多！

为什么我鼓励大家要有副业思维！

我在之前的文章里提过一句话：如果你30岁之后，收入来源只有工资的话，毫无疑问，你的职场规划是失败的，你之后的路只会越走越窄。

算笔账吧，假如你现在每个月工资5k，干得好，5年之后月入12k，其实你挺满意的，因为工作稳定，还离家近。

但你察觉到了么，你的财富天花板也就在那儿了。

打工者通常会有这样的思维，我干多少活，就拿多少工资，干得多或贡献大，我就多赚点。

但现实是，只拿工资的日子只会越过越难。不出意外，一个人的工资收入增长，绝对赶不上他的消费需求增长。

你看是不是这样，假设你现在二十多岁，拿着几千块的薪水，有事没事还能去东南亚旅个游，日子过得挺小资，毕竟一人吃饱全家不饿。

但你一旦过了30岁，心境就不一样了，没胆量月光了，买车买房要钱吧，父母医疗费要存一笔吧，要是结婚有孩子了，存款有几个0才够花呢？

工资只能替你解决一些暂时性问题，但在长期问题面前，工资是无力的。

上班消除的，只是“没钱”的恐惧，并不能消除“没钱”。

所以我经常说，人在年轻的时候，不要老想着“一分耕耘，一分收获”；

你要想的是，如何让你现在的努力，在未来也能赚钱。

现在，是危机！也是转机！

这场疫情，把很多人的安全感降到了最低点。

裁员、公司倒闭、降薪……年轻人们开始焦虑了，再也不敢报复性消费，开始学着像父母一样精打细算。

其实，焦虑的话题总是隔几天就会换个新的花样出现，但说来说去，大家焦虑的都是同一点——没钱。

对我们普通人来说，要生活，要养家糊口，要买房买车，要买自己喜欢的东西。

但是每个月的工资，像极了生理期，一月一次，除去各种还款，一周左右就没了。

这个时代没有所谓的铁饭碗，谁都不能指望只靠一份工作养活自己一辈子。未来的路得靠自己：

第一、必须打造核心竞争力；

第二、保持时刻学习的心态；

第三、做好未来的规划。

这是一个长期的事情，看着可能一个月留不下太多，实则利用复利思维，一年后、十年后一定是个意外的惊喜。

我接下来要做好的3个规划！

1、职业规划：让自己的后半生过得更有意义，现在我就专心经营公号，服务更多志同道合的人。

2、理财规划：从存款的资产配置中走出来，继续买房，并适度增加股票、基金等风险型资产配置。

3、保险规划：为家庭的后半段提供保障，无论如何，都不至于一夜回到解放前，甚至要维持较高的生活品质。

我这里强调下为什么要做好保险规划，因为很多时候生活中的一个小意外，就可以轻而易举地摧毁你辛苦维持的体面。

在任何疾病面前，99.9% 的人都一样，都不过是所谓的“隐形贫困人口”。

这世上没有什么比健康更重要，病来如山倒，病去如抽丝，重病缠身之时，你才会看清，我们平时的许多欲望，真的很虚幻。

生活中我们常看到这样的新闻：父母突发脑溢血，需要手术费十几万元。家里人一筹莫展，东借西凑也攒不齐。

最后要么为了治病倾家荡产，要么病人放弃治疗，甚至自杀保财产。

之前网上有个很热的帖子：中产家庭和贫穷家庭的差距有多大？点赞最多的答案是：隔着一场大病而已。

我之前看到过银保监会公布的一个数字，目前在国内治疗一场像癌症、心肌梗塞、脑中风这样的重大疾病，平均要花费50万，医保只能事后报销15万左右。

大部分已经参加了城镇医保或者新农合的读者，可能会觉得有医保就后方无忧，但是大病面前，你会发现医保真的是不够的。

目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

比如治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右；

在抗癌早期很有效果的免疫药pdl-1，一针3.5万，需要打10针，就是35万元；

在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。

以上统统都是自费，医保无法报销。

我相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏得起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失的财富？

一分钱难倒英雄汉，这话一点也不夸张。没有危言耸听，这就是赤裸裸的现实。

管理学上有一个著名的木桶“短板效应”：木桶能盛多少的水，是由这个木桶中最短的木板决定的。你风险最薄弱的一块，决定了你财富的水平。

我看过很多人，只知道拼命赚钱，但却不知道给这个家做一个最基本的“安全兜底”。

今天再次很认真地劝大家：一定要做好托底的最基础保障，保护好自己和家人，避免突然的意外导致现金流变为负数，从而引发整个家庭的崩盘！

注意，我用的是“一定”这个词，为什么是“一定”，道理很简单，因为99%的人赚钱的速度，都赶不上在医院花钱的速度！

既然，医保压根不是救命稻草，只能缓解小部分压力。那么，什么是真正的救命稻草呢？

我思来想去也就只有保险这个金融工具比较合适了，我接触过的很多有钱人，基本都会把保险作为资产配置的底层核心产品。

在他们眼里，保险和现金一样重要，他们买保险，不止是为了关键时刻有钱治病，更为了确保自己所处的阶层不会滑落。

身边一位医生的朋友，给我分享了一份账单，在保险配齐的情况下，一套流程下来告诉你如何实现看病不花一分钱，还能多获得100万的经济补偿：

支出项

大病治疗费用：约80万

病后收入损失：50万/年*2=100万

收入项

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设生了一场大病，在三甲医院治疗共花费80万，经过社保报销15万、百万医疗险报销65万后，相当于自己没花一分钱；重疾险额外赔付的100万现金刚好拿来补偿患病后2年家庭收入的损失，这样一场大病下来也没影响一家人正常生活。

而没有买保险的情况下，一次急性心肌梗塞的治疗费用，如下图，一下子100万就没了。

这种情况下，医保能帮到你的，说实话真的是杯水车薪。想要救命还得靠保险。在一众偏见中，能正确认识到这点的，你已经领先于许多人。

所以在这里我也奉劝每个读者能和我一样，尽早去做好未来的保险规划，避免自己一夜回到解放前。

但保险不能瞎买，保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的大有人在，我见过的也不止一个两个了。