今天，年仅35岁的台湾艺人高以翔在录制综艺节目《追我吧》时意外猝死的消息让大家痛惜不已。

一听到“猝死”，很多人的第一感觉就是——发生意外了，意外险应该赔偿，但事实上，普通意外险并不能对猝死的情况进行理赔。

为什么意外险不保猝死？又有哪些“猝死险”可以提供保障？今天，小编来和大家聊聊这个话题。

发生猝死，意外险为何不予赔偿？

在老百姓的口中，小到摔一跤，大到失去了宝贵的生命，都是意外伤害。但是，保险对于“意外伤害”的定义范围更加狭窄：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的同时又令身体受到伤害的客观事实，这几个条件是缺一不可。

世界卫生组织认定猝死大多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成。所以猝死不满足上述定义的条件，因此目前市面上的大多数意外险并不能保障猝死。

那猝死就在保障体系外了吗？当然不是。在保险赔付时，猝死是对照疾病身故也就是非意外身故来赔付的，只要保险责任条款中，明确写着保障疾病身故或非意外身故在赔偿范围，就可以申请赔付了。

哪些保险可以提供保障？

慧择保险网高级保险咨询顾问陈小君告诉小编，有这么几类保险，都是可以对“猝死”提供保障的：

第一是寿险。寿险又分为定期寿和终身寿，主要责任是身故或全残赔付，包含意外或疾病导致的身故都能赔偿；

第二是含身故责任的重疾险，指含身故赔付保额的产品，这类型重疾实际就是保重疾的同时还兼顾了寿险，保额共享，只要重疾未理赔，发生身故了，无论是疾病身故还是意外身故，都可以申请保险金赔付；

第三则是部分附加急性病身故或猝死保障的意外险。也就是少数意外险会有附加险将猝死风险cover进来；

最后就是年金理财保险，如果发生猝死的人是生前投保了大额理财保单，这类型保单也可以申请理赔，保险金可以传承给受益人。

“熬夜险”“猝死险”“996奋斗无忧险”是什么？

事实上，明星、银行老总、券商分析师、创业大佬、教师、媒体记者各行各业都传来过猝死的噩耗，压力大、熬夜加班成了“罪魁祸首”，令大家对猝死的恐惧与日俱增，有的保险机构则趁势向市场专门推出“熬夜险”“猝死险”“996奋斗无忧险”等险种。

陈小君表示，这并非创新险种，通常是将意外险、猝死疾病保障以及救护车保险等进行组合的产品。

比如平安产险此前推出的“平安熬夜险”，现在改叫“奋斗无忧意外险”，这款保险就是一款以猝死保险、意外伤害身故险或伤残保险和救护车保险进行组合的1年期产品。投保人年龄要求在18至60岁之内，猝死的保额有10万、20万、40万和60万四档，对应的保费分别是18元、48元、88元和128元每年。

最后，小编还是要提醒各位，不能因为有保险就万事大吉，科学合理地安排生活、工作和学习时间，增强身体素质才是给自己构筑的最坚实的防线。

【记者】张艳