国管公积金贷款收紧的“靴子”已经落地。

12日，国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》，明确对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成，且最多贷60万元。

新政自2019年4月15日（下周一）起执行，以网签日期为准。

国管公积金有别于北京市市管公积金，是指中央国家机关及在京单位等国管单位的在职员工缴存的住房公积金，还包括中央直属机关分中心缴存的住房公积金，由中央国家机关住房资金管理中心负责管理。国管公积金部分可以异地使用，但主要是在北京，主要是央企职工等，其他城市非常少。

据介绍，地方省市的公积金是市管，一般的企事业单位的也是市管。此次国管公积金新政主要影响北京地区，对于其他地方城市来说，没有太多影响。

尽管如此，由于近期佛山市公积金新政调整以及2018年底珠三角部分城市的楼市政策出现微调，各种揣测纷纷出炉。 对此，4月13日，广州市住房公积金有关人士表示，国管公积金最新实行的二套房“认房认贷”政策，广州从2017年3月起已经开始实施。国管公积金政策从下周一开始执行，对广州本地的公积金政策不构成影响。而且短期来看，广州本地的公积金政策没有新的调整。

广州个人公积金贷款最高额度为60万元

近日，佛山公积金政策有新的调整，从5月起，个人公积金最高贷款额度调高到50万元。对此， 广州市住房公积金管理中心工作人员介绍，近年来，广州地区个人公积金最高贷款额度为60万元，近期没有收到相关调整指令。目前，广州地区使用公积金贷款享受利率优惠政策主要有：

公积金贷款与商业贷款利率对比表（本表商业贷款利率为基准利率）

贷款年限  公积金贷款年利率% 商业贷款年利率%

1—5年（含） 2.75 4.75（平均）

5年以上 3.25 4.90

以贷款60万元，期限20年为例，按等额本息的还款方式，公积金贷款可以比商业贷款大概节约利息支出12.56万元。

  对于贷款可贷额度计算，职工购买普通自住住房的个人住房公积金贷款可贷额度应同时符合下列限额标准：

1.不高于按照个人住房公积金缴存情况计算的贷款额度

计算公式为: 账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

2.不高于个人住房公积金贷款最高额度

一人申请个人住房公积金贷款，最高额度为60万元。

两人或两人以上购买同一套自住住房共同申请个人住房公积金贷款，贷款额度为每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万元。

3.职工申请贷款时，该笔贷款的月还款额占家庭收入的比例不得超过50%。月还款额只计算公积金贷款的月还款。（收入以缴存基数或我中心归集系统登记的工资为准，不需要提供收入证明。）

4.不高于参照差别化住房信贷政策确定的贷款额度

广州二套房首付最低五成

对于家庭购房套数认定标准及二套房问题，广州的具体政策如下：

家庭（包括配偶、未成年子女，下同）已购房套数实行“认房”又“认贷”的标准。

“认房”以房管局档案馆查册的《个人名下房地产登记情况查询证明》（以下简称《证明》）为认定标准。未注销的居住住房（不包括商铺、车位）纳入家庭已购房套数计算范围。

“认贷”以人行征信系统查到的《个人信用报告》（以下简称《报告》）和广州住房公积金管理中心贷款记录为认定标准。未结清贷款的居住住房纳入家庭已购房套数计算范围。

（1）家庭名下在本市无住房且无住房贷款（含商业性住房贷款和公积金贷款，下同）记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时继续执行购房首付款比例最低30%的规定，贷款利率为公积金贷款基准利率。

（2）家庭名下在本市无住房但有已结清住房贷款记录的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于40%，贷款利率为公积金贷款基准利率。

（3）家庭在本市拥有1套住房且无住房贷款记录的，或拥有1套住房且贷款已还清的，因购买普通商品房申请公积金贷款时购房首付款比例不低于50%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

（4）家庭有1笔未结清住房贷款记录的，申请公积金贷款时购房首付款比例不低于70%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

（5）家庭凡购买非普通住房申请公积金贷款的，购房首付款比例一律不低于70%，若家庭名下在本市无房且无未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率，家庭在本市已有1套住房或有1笔未结清住房贷款记录的，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

（6）以上普通商品房是指建筑面积在144平方米以下（含）的商品房，非普通商品房是指建筑面积在144平方米以上的商品房。低密度商品房不予贷款。

（7）继续暂停发放家庭购买第三套及以上住房的公积金贷款。

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广州申请公积金的条件及流程

去年年底，广州市住房公积金管理中心发布公告，广州实施新的公积金缴存和提取办法。新政亮点之一在于，在广州缴存公积金的无房职工，可在毗邻的6个城市购房时使用公积金。

缴存人及配偶在广州市无自有产权住房的，在毗邻广州的佛山、清远、中山、东莞、惠州、韶关6个城市购买自住住房也可以提取。

新规进一步明确了劳务派遣用工方式的缴存主体，规定劳务派遣单位可以与用工单位就住房公积金缴存事宜进行约定。

同时，与现行规定相比，新规将在广州市稳定就业的港澳台居民居住证持有人纳入在职职工范围，要求单位按规定为其缴存公积金。

广州缴存职工在申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件：

1.具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；

2.申请贷款时，本市户籍职工连续足额缴存住房公积金1年以上（含），非本市户籍职工连续足额缴存住房公积金2年以上（含）；持广州市人才绿卡的非本市户籍职工申请公积金贷款的，享有本市户籍职工待遇；

3.具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；

4.已按规定支付购房首期房款；

5.具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

6.缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。

如存在以下情形则不予贷款：

1.建筑结构为砖木结构、混合结构；

2.用途为非居住用房及低密度商品住房；

3.已使用两次住房公积金贷款。

申请个人住房公积金贷款需要提交的资料

(一) 个人住房公积金借款申请表（递交申请资料时填写）；（原件）

(二) 居民身份证以及户口簿等有效证件；（带原件）

(三) 婚姻情况证明；（带原件并留2份复印件）

(四) 购房合同、首期购房发票（一手楼）、首期收据和转账凭证（二手楼申请放款前提供）；（带原件并留2份复印件）

(五) 收款账户（为保证成功放款，建议收款账号使用本地银行开立的一类账户）；（带原件并留2份复印件）

(六) 供楼账户（购房地址在铁路沿线的铁路职工方需提供，其他职工直接使用公积金缴存账户作为供楼账户。为保证正常还款，借款人提供的供楼账号必须是用18位身份证开立的本地银行一类账号）

(七) 房屋产权证（二手楼提供）

(八) 房屋评估报告（二手楼提供）

(九) 个人信用报告（由贷款受理网点查询打印）；（原件）

(十) 承办机构要求的其他证件、资料。（带原件并留2份复印件）

办理个人住房公积金贷款流程

广州住房公积金贷款业务承办网点：http://www.gzgjj.gov.cn/gzgjj/dkyhjbwd/list.shtml

序号 直属网点名称 地址

1 广铁分中心 越秀区中山一路101号

2 番禺办事处 番禺区市桥街德兴路37-39号

3 花都办事处 花都区公益路21号信合大厦5楼

4 从化办事处 从化区街口街河滨南路93-100号

5 增城办事处 增城区荔城街荔园路1号首层

6 越秀管理部 越秀区豪贤路193号9楼

7 荔湾管理部 荔湾区康王北路1024号（金禧大厦2层）

8 海珠管理部 海珠区新港西路162号

9 天河管理部 天河区珠江新城华就路12号三银大厦2楼

10 白云管理部 白云区机场路1438号正阳大厦2楼（齐富路内，山东大厦对面、国美电器旁）

11 黄埔管理部 黄埔区黄埔东路302号黄埔花园北门裙楼二楼（浦发银行楼上）

12 萝岗管理部 黄埔区开创大道北香雪二路2号4楼

13 南沙管理部 南沙区进港大道22号39单元（金莎广场2楼）

【文/图】刘冠南

【校对】蓝淑茹