风云激荡40年，在广东这片改革开放的热土上，民营企业作为改革开放的见证者、参与者和受益者，最先把握住并享受到了改革开放带来的发展机遇与发展成果，成长为广东经济增长的主力军。如今，民营企业不仅要实现发展的换挡提速，一代民营企业家们还要直面正在来临的财富传承问题，有观察人士甚至直言，中国家族企业即将进入传承危机期。如何提升企业传承的成功率？

12月19日，广东粤财信托有限公司（以下简称“粤财信托”）主办“信托赋能民营企业发展与传承财富论坛”。粤财信托副总经理刘东辉表示，通过灵活运用家族信托、信托贷款、股权信托、投贷联动、资产证券化、债券承销等各类信托工具，可以帮助民营企业实现规范治理架构、打通资金和资产端的梗阻、提高企业运行效率、实现财富规划，提高资金效率、提高信息透明度信任度、家族财富安全传承等等诉求，解决发展痛点，从而真正为民营企业发展赋能。

民营企业传承需要看重“家族力”

民营经济的蓬勃发展，使得广东地区尤其是珠三角地区的民营企业家们经历了个人财富从无到有、从有到富的转变。当下，一代民营企业家已经要直面财富传承与企业交接班的难题。

如何让民营经济得以永续发展？大成律师事务所高级合伙人张钧认为，决定未来民营企业家族发展的是“家族力”。张钧认为，以家族、家族企业及家族成员的生存支持、生活支持、学习支持及发展支持为目标的保障支持诉求，是财富管理应当关注的重点目标。

“坚固的、有形的房子也许可以历经百年，但房子里的主人却未必如此幸运。”在张钧看来，家族信托是一个可以实现文化、情感及财富管理的“房子”，这是其他财富管理工具无法企及的，该价值却未被真正发现。

“家族信托已经不仅仅是一个工具，而是一个活生生的系统。”对于当前民营企业家面临的财富管理问题，张钧认为风险隔离是最迫切的基础性目标，建议民营企业家应从方向、路径、时间、空间及工具等多个维度出发进行整体考量与把握。

专家支招信托产品选择：最重要需看公司实力

家庭理财规划涉及方方面面，既受到外部环境如经济周期、全球动态等因素影响，也需要考虑内部需求，即家庭风险偏好和承受度、安全保密和保障传承等多个因素。

如何使用具体产品实现家庭理财规划？粤财信托高级理财顾问劳剑元建议，应该分现金管理、短期目标、中期目标和长期目标四个方面进行配置。而在这四个阶段的配置中，都可以考虑使用信托。

据悉，信托公司是目前唯一被许可同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。中国信托业协会发布的数据显示，截至2018年三季度末，行业管理信托资产余额23.14万亿元。信托资产余额早在2017年已经超过银行理财余额。

对于投资人而言，该如何选择信托理财产品？劳剑元进行支招，认为应该从信托公司品牌、产业投向、融资主体、增信措施以及期限和收益多个方面进行考虑。“投资者在选择信托公司时，可以考虑公司行业评级、股东背景以及是否有不尽职导致风险事件的案例”等因素，在此基础上，劳剑元建议投资者结合融资主体实力、盈利能力预判以及投资期限等进行综合评判。

粤财信托与金侨集团签约

除了家族信托，民营企业家不少都开始加大对公益的关注，慈善信托成为不少民企关注热点。粤财信托信托管理二部业务副总监姚竞介绍，慈善信托属于公益信托，是委托人基于慈善目的，依法将其财产委托给受托人，由受托人按照委托人意愿以受托人名义进行管理和处分以开展慈善活动的行为。慈善信托具有慈善资产隔离、保值增值以及税收优惠等多种优势。

据介绍，《慈善法》正式实施以来，广州市民政局为促进广州市慈善事业健康有序发展，制定了《广州市人民政府关于促进慈善事业健康发展的实施意见》，实施六大创新意见，其中专门提出大力发展慈善信托。

2016年10月，粤财信托成立了“粤财·德睿慈善信托计划”，信托财产优先使用于广东省内的扶贫济困项目，受益人范围为孤儿、特困户、五保户，这也是《慈善法》正式实施后广州民政受理备案成功的首宗慈善信托。此后陆续成立了多宗不同类型的慈善信托项目。

12月19日当天，粤财信托与金侨集团举行了慈善信托合作意向协议书签约仪式，拟设立金侨慈善信托计划，指定用于扶贫济困、医疗、教育等慈善用途，意向设立金额100万元。

【记者】陈颖

【校对】符如瑜