金融科技逐渐成为信息化时代背景下，各国金融发展和金融资源布局的焦点领域。为期三天的全球顶级金融科技创新大会Money20/20日前举行，本次大会汇聚Visa、蚂蚁金服、腾讯金融、摩根大通、花旗银行等3000余位来自国内外的金融科技领域业内人士。

金融科技发展正在逐步迈入深入，大数据技术逐渐运用于金融风险防范等领域，深度改造金融机构部分业务流程。业内人士认为，金融机构应从数据囤积者转变为数据挖掘者，数据隐私保护是企业立身之本。

场景更优先于技术

提升风险甄别，风险定价，风险处置等能力是金融从业机构是最基础和最核心的功课，也是最大的挑战。

“我们要做到风险管控安排与产品服务创新同步规划，同步部署，有效地完善合规管理，应急处置，切实做牢数据保护，运行监管，灾难恢复等安全保障防护。使各类金融创新可能带来的风险处于可管，可控、可承受的范围之内。”中国互联网金融协会会长李东荣说。

不少中国金融科技企业已经进入金融风险防范的细分领域。联合金控董事长程飞表示，与其它智能风控解决方案服务商不同，联合金控专注于智能风控的新领域——贷后不良资产智能风控。

程飞认为，在金融业高速发展的很多发达国家，均有两个较为成熟金融市场，正向金融市场和消化风险的金融市场。后者包括了专业投资人、专业评级机构、稳定性政策及助力金融机构提高管理防范预警能力的科技公司，在我国有巨大发展空间。

比如，截至2017年底，我国商业银行不良资产规模已近2万亿元，但不良资产业务中的信息化及智能化程度却远不能与其规模相匹配，甚至远低于银行其他业务部门的信息化水平。

“谁对场景的研究深刻，谁就更加能帮助金融机构提高效率，改造流程。”程飞认为，场景可能会更优先于技术。这是因为不良资产业务流程长，涉及领域跨度大。联合金控团队由来自银行、法院及AMC的资深行业精英及信息技术专家组成，从业务实际场景出发，通过数据自动抓取、OCR识别、分布式云计算、AI机器学习、文本搜索引擎等技术，构建风险资产大数据体系，形成面向贷后不良资产的智能风控解决方案。

这套解决方案可以为银行不良资产业务实现流程标准化、流程信息化、流程智能化，提高银行不良资产业务效率，目前中国银行、交通银行、平安银行等多家金融机构已与联合金控建立合作关系。

数据保护是企业立身之本

数据保护是近年来热议话题。李东荣就在此次大会上谈到，机构应该从数据囤积者转变为数据挖掘者，激活内部存量数据，盘活外部合作数据，并以增强安全性，合规性和互操作性为重点。

作为一家数据创业公司，51公积金通过挖掘公积金信用价值，为助推社会信用体系升级的中国化探索经验。

数据显示全国有1.3亿人缴纳公积金，每年有200多万人申请低利率的公积金住房贷款，作为一项社会福利，公积金确实很有用。然而，51公积金创始人程云认为，在使用公积金的过程中，查询不方便、政策咨询难、线下办理繁琐等问题一直困扰着公积金用户。

看到公积金行业广泛存在的痛点，程云带领团队上线全国第一个通用的移动端公积金查询，主打公积金账户信息查询和政策知识介绍。

“全国有400多家公积金中心，各家的公积金数据表述格式都不同，将其查询功能全部整合在一个APP内难度很大。我们通过建立智能模型，识别、抓取、解析不同格式的数据，将不规整的数据字段统一标准输出。”程云说。

“公积金信用不仅是用户的福利，它还有更大的社会价值。”程云认为，目前国家正在大力推进社会信用体系建设，人人都在参与建设和享受信用社会的便利。

在提供金融服务的过程中，51公积金结合了用户的业务数据，丰富公积金数据的信用维度，通过对数据进行汇总整理、交叉验证、清洗分析，打造公积金信用评分体系，助推整个社会的信用体系升级。

作为一家数据创业公司，数据隐私保护是重中之重。“数据保护不能直接带来收益，但是是立身之本。”程云说，51公积金的做法是做到外控和内控的双向提升，专门技术维护团队，外控主要防止爬虫，内部则着力数据加密，做到让获取到数据的人看不懂数据，看得到的人又拿不到数据。

【记者】戴晓晓