近日，在第三届国际保险节上，平安人寿董事长兼CEO丁当分享了他对保险业发展的几点思考。这位寿险业的领军人指出，尽管中国保险业发展迅猛，但与国际水平相比，提升空间仍然巨大。在其看来，寿险业发展将经历监管趋严、保险姓保、科技应用、市场集中、个险为王五大趋势，保险业要把握“黄金二十年”发展机遇期，积极拥抱新科技，推动行业转型升级。

谈寿险业发展现状：寿险深度与密度仍有巨大提升空间

中国的寿险业正在经历调结构、调业务的转型期：业绩同比增速的趋缓，业务合规过程中的“大刀阔斧”，让很多中小寿险发展压力倍增。但丁当认为，用“破茧成蝶”来形容中国当下的寿险业正合适。

丁当认为，无论从中国保险业发展的现状来看，还是中国日渐老龄化、健康意识崛起、多元化保障需求的增长，寿险业的发展更值得期待。“我认为，这个黄金期会延续更长，不仅仅是十年，而是超乎所有人想象的‘黄金二十年’。”

从中国保险业现状来看，2017年，中国（大陆）人身险保费收入已达到2.67万亿元，仅次于美国和日本；进入21世纪以来，中国人身险保费收入年均复合增速达到20.7%，远远高于全球4.1%的平均水平；人身险密度从2000年的61元/人大幅增长至1543元/人，较2000年提升25倍；人身险深度从2000年的0.99%攀升至3.23%，保费占居民可支配收入的比例达到5.9%。

尽管中国保险业发展迅猛，但与国际发达国家相比，中国的寿险业仍有巨大提升空间。数据显示，中国寿险深度和寿险密度分别为全球平均水平的67.4%和54%，提升空间巨大；其次，我国人身险保障缺口高达37.7万亿美元（约242.7万亿人民币），人均保障缺口达到94578美元（约60万人民币）；第三，我国保险业总资产规模为16.75万亿元，占金融总资产比例不足10%，而国际平均水平这个占比在25%-30%。

“差距意味着增长空间，这表明中国寿险业远未达到增长的天花板”，丁当分析认为，除了发展空间，还应当看到的是，未来20年中国的人口结构、经济发展、消费升级、医疗支出等因素将持续释放保险需求，未来寿险业发展空间巨大。

谈寿险业发展趋势：拥抱科技  推动转型升级

在回顾了此前寿险业经历两次“黄金十年”发展期后，丁当表示，中国寿险业未来仍有“黄金二十年”机遇期。在其看来，寿险业发展将经历监管趋严、保险姓保、科技应用、市场集中、个险为王五大趋势。

首先，偿二代实施以来，保险业监管力度更大、覆盖更广，覆盖险企经营管理的各个方面，推动险企合规经营，监管趋严是确定的发展态势；其次，保险“回归保障本源”已成为行业共识，险企进入业务结构调整期，将聚焦长期保障型业务，“保险姓保”将成为保险公司坚守的信念之一。

第三，金融科技、保险科技正越来越多地运用于保险业，并深刻地改变和重塑传统保险业的运作发展模式。不少险企也在不断探索，搭乘保险科技之风，从行业痛点出发，不断寻求新的突破点。丁当指出，科技创新为保险业带来两大趋势：平台化和智能化。所谓平台化，就是指重构产品平台、销售平台、服务平台和风控平台，借助科技赋能迈向平台经营，实现降本提效；所谓智能化，就是指通过人工智能、大数据等金融科技，实现千人千面的需求挖掘和精准的定制化服务，改善客户体验。

他认为，平台化和智能化这两大发展趋势将击中传统保险业的产品痛点、渠道痛点、服务痛点和风险防控痛点。“大数据、云计算、人工智能，场景化，全流程改造，精准防控风险，保险科技正推动保险业在产品、渠道、服务及风控等方面持续提升。”丁当同时强调，“保险科技在重塑传统保险业的同时，也要与传统保险业优势互补，共同促进行业转型升级。”

此外，他认为保险业未来还会朝着市场集中的趋势发展。“大型保险公司仍将占据主要市场份额，市场集中度高的态势仍将持续，这将驱动中小险企寻求战略突破，探索新的发展模式。”最后，他指出未来的保险业将是“个险为王”，保险代理人渠道仍将是人身险销售的主要渠道，个人寿险代理人制度仍将发挥巨大作用。

【记者】谭冰梅