新金融行业50强都有谁?2018胡润新金融百强在深圳发布

南方+ 记者

1月20日,2018胡润新金融百强峰会在深圳举行,2018胡润新金融50强以及10大奖项发布。

随着互联网的高速发展与消费升级,新金融在网贷、基金、保险、消费、征信等多个垂直细分领域落地生根,本次榜单评选涵盖新金融行业的15大细分领域。

榜单由一个50强榜单以及10大奖项构成。其中包括2018胡润新金融50强以及9个单项奖颁给新金融行业知名企业及企业家,2018胡润新金融优秀财经记者奖颁给专注于报道新金融行业的优秀记者。

此次是胡润百富第三次携手知名新金融第三方服务机构小铜人,共同发布这一我国新金融领域的权威榜单。2016、2017年胡润新金融50强榜单上的企业,已有6家分别在美股和港股上市,包括网贷第一股宜人贷、第二股信而富、金融科技第一股众安科技、趣店、拍拍贷及乐信。

以网贷为例,在过去的一年,网贷平台数量依旧不断缩减,相较高峰时期减少43.18%,目前总数量降至2000家以下。2018年胡润新金融50强上榜企业包括11家网贷平台,目前已全部完成银行存管,平均上线时间5年,其中包括4家上市平台,7家中国互联网金融协会会员单位。

庞大需求为新金融行业提供土壤

在2018胡润新金融百强峰会上,业内人士聚焦合规后时代新金融行业格局的走向,金融本质与Fintech成为高频词。

波士顿咨询全球合伙人兼董事总经理胡莹注意一组数据,从2005年一直到2017年,12年不到的时间里,金融科技公司在全球数量大概翻了3倍,在融资金额上翻了将近67倍。

“从需求角度来看,中国庞大的需求给新金融行业中各个业态提供了业态生发的土壤。”如是金融研究院院长、首席经济学家管清友用“黄金五年”来概括过去五年中国金融行业发展,得益于中国城市新中产势力的崛起、互联网和数据技术的快速发展、监管环境的相对宽松等因素,中国新金融行业获得历史发展机遇,迅速成为国际新金融的领跑者之一。

于此同时,行业内也出现大量投机资本、投机从业者和投机投资用户。

“金融的本质是通过资本流动推动社会资源的有效配置、推动经济发展。”人人聚财创始人兼首席执行官许建文指出,最终留在行业里并呈现出蓬勃生命力的,恰是那些真正去为传统金融补位,为融资困难的小微群体解决实际需求的新金融机构。

“老百姓救急借点钱,消费借点钱,三农借点钱,是非常困难的,这个领域正是国家希望新金融从业者去大力发展的”,友金所CEO李昌国也表示,新金融必须回归金融本质,真正做到普惠。

在当下的行业实践中,许建文尤其看好为小微群体再生产提供融资的新金融业务,“为个体经营者、小企业主的再生产解决融资难题,就相当于为中国商业体系里那些最小但数量极其庞大的细胞在输血,不断地激发民间商业活力,推动了实体经济进一步向实。”

从这个角度看待愈趋严格的监管与合规,去判断合规后的网贷发展,就显得明朗。“2017年开始,整个新金融行业已经进入规范发展期,或者说是到了去杠杆、去泡沫的阶段,也就是一个去伪存真的发展期。”管清友说。

胡莹认为,现在全球的金融监管非常想跟上金融科技发展的步伐。根据该公司统计,从全球来看,从2010年到2015年,差不多每年的监管变化是在以每年37%的增速增加,仅2015年一年全球金融监管的变化就达到了5万多次。

技术端后发优势与融合创新凸显

不少业内人士认为,金融应与场景、科技融合,技术是互联网金融业态发展的基础动力。

“对于互联网金融来说,云计算和大数据是支撑平台,人工智能是抓手,金融科技、保险科技、监管科技、ROT是我们的场景,场景非常重要,场景会产生服务。”普华永道中国首席数据科学家姚远说。

“金融跟场景密不可分,如果金融公司一直采用封闭的思维方式,就很难融入这个场景,最多只能做这个场景的一个插件。” 胡莹建议传统金融机构要有“开放银行”的概念。在她看来,未来将是生态竞合时代,未来的竞争将不会是公司间的竞争,而是一个生态和另一个生态的竞争,致胜关键是数据、技术、场景和资本。

许建文也认为,金融科技的应用不能停留在概念化的空谈,一定要落实到场景中。“普惠金融意味着要满足用户真实的金融需求,而真实的需求一定是在场景中出现的,金融科技的目标就是服务于场景,做好特定场景中的获客和风控。”

许建文举例说,线上车贷可以说是典型的“场景+科技+金融”业务类型。以往车贷平台需要大量线下人员承担获客、初审、贷后工作,去年开始,人人聚财开始在业务全链条布局金融科技,目前将放款时间从超过3个小时缩短到平均不足1小时,每位借款用户的人员投入从8人左右减少到5人以内。金融科技在场景中的应用既改善了用户体验,也极大地提高效率,降低成本。

如何在场景中挖掘和应用数据,则是更大的挑战和难点,但同时也是未来新金融行业巨大的想象空间。

丰富的场景让中国金融科技行业在数据体量上占有优势。前海征信首席数据官施奕明提到,国外同行常常惊讶于中国金融科技的速度,在理论知识处于同一水平的情况下,中国庞大的市场提供了数倍于国外的数据,在欺诈案例、信用风险案例及其它数据容量上占有明显优势。

施奕明举例说,前海征信正在探索的微表情技术,是一项领先国际的反欺诈技术,国际现在的水平是能够识别十种微表情,而上述技术则能够识别54种微表情。“人工智能有一个特点,是靠大数据’喂’出来的,是靠场景和样本训练出来的,我们现在的有效样本比麻省理工的要多四倍之多。”

大数据、人工智能等金融科技手段有效助推智能风控体系建设。恒昌利用大数据技术,进行数据存储、整合、分析和用户画像,通过机器学习、深度学习、聚类算法等构建信用模型、欺诈模型、违约概率分析模型、风险定价模型,实现自动化审批。同时将基于全新图数据库技术构建起来的超大规模信贷知识图谱,人脸识别和活体识别技术,声纹识别、语音识别和自然语言处理等技术应用到风控的不同环节。

但有海量数据并不意味着成功,胡莹认为,在利用数据之前,要先做好数据治理和数据管理的工作,这是一项系统工程。

“未来,金融科技完全渗透、融入场景,Fintech这个词可能不会再被人提及,Fintech最终将以润物细无声的方式从里到外改造我们的生活,甚至无法意识到它的存在。”许建文说。

【记者】戴晓晓 

编辑 李注;吴治聪
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