5月20日

首套住房商业性个人住房贷款利率下限下调不到1周时间，广州已经有平安银行、浦发银行等股份制银行主动下调了首套房贷利率，叠加5月20日5年期LPR下调15个基点，有银行实际执行的首套房贷最低利率大降55个基点。

“我们是本周调价的。”平安银行广州分行相关负责人对记者表示，本轮调价后，该行执行的最低首套房贷利率加点由LPR+60个基点下降至LPR+20基点；二套房最低执行利率加点下调20个基点至LPR+60基点，此前为LPR+80基点。

值得一提的是，5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR），其中5年期LPR较上月下调15个基点，至4.45%。这就意味着，在1周多时间里，平安银行广州分行首套房贷最低执行利率完成了由5.2%（4.6%+60基点）到4.65%（4.45%+20基点）的下调，降幅达到55个基点。若按贷款300万元、期限30年计算，每月可少还1004.23元。

浦发银行广州分行方面，本周该行首套房贷利率由LPR+60基点调降至LPR+40基点，二套房贷利率由LPR+80基点下降至LPR+60基点。叠加20日LPR下调15基点因素影响，在该行办理首套房贷最低利率已由上周的5.2%（4.6%+60基点）下降至目前的4.85%（4.45%+40基点），降幅达35个基点。

民生银行广州分行首套、二套房贷利率加点未变，目前仍分别是LPR+30基点、LPR+65基点，但由于5年期下调了15个基点，该行目前执行的实际首套房贷利率由4.9%下降至4.75%、二套由5.25%下降至5.1%。

在额度、放款速度方面，多家银行向记者表示目前额度较为充足，放款等待时间较短。例如，浦发银行广州分行表示，满足放款条款的贷款无需排队等待；平安银行广州分行称，达到放款条件一周内可放款。

“现在额度宽松，二手房交易办妥抵押登记并入库、一手房交易办妥抵押预告登记并入库，即符合放款条件。”民生银行广州分行相关负责人表示，该行纯商业贷平均放款等待时间约为10天，公积金组合贷则约为25天。

【记者】唐柳雯

5月15日

15日，中国人民银行发布通知称，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，按照国务院有关部署，就差别化住房信贷政策有关事项做了新的安排：

一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

业内人士表示，央行下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将对市场目前执行的房贷利率产生传导作用，南方+记者将持续关注广州房贷利率变化情况。

【记者】唐柳雯

>>滚动｜邓浩志：新政或引发金融系统全面调整房贷利率，尤其是首套房房贷利率

针对这一新政，独立地产经济学家、广州房协专家委委员邓浩志指出，“新政等于针对购房贷款，实施全国性的‘定向降息’，即对首套房贷全面降低利率0.2%。”

“针对房地产的定向宽松，以前是想都不敢想的事情。过去一段时间，LPR（贷款市场报价利率）调整总是以非对称方式调整，五年以上LPR是升多降少。到了房贷，更是要额外加点。”邓浩志指出，本次央行和银保监会主动下调针对首套房的LPR，且幅度如此之大，或引发金融系统全面调整房贷利率。

“新政也向各大金融机构传达明确信息：必须支持首次购房。房贷政策也可以因城施策，予以放松。”邓浩志表示。

邓浩志指出，但时至今日，各金融机构仍然采取较为谨慎的房贷政策。主要表现在：敢于降低购房首付的城市极少；针对房贷轻易不敢有大动作，房贷利率近期尽管有下调，但幅度也很小；国有大中银行全数仍要在LPR基础上额外加点。他预计，这次央行的动作，将能起到明确方向和态度的作用，将鼓励各地、各金融机构采取更积极的房贷政策，尤其是降低首套房房贷的政策。

“目前全国多地首套房贷利率普遍为5.2%，而5年期以上LPR年利率为4.6%。新政调整之后，首套房贷利率至少降到5%。如果各大银行能够额外降低加点，则首套房贷年利率很可能普遍低于5%，二套房贷利率也可能一并下调。”邓浩志表示，以广州为例，目前四大行最低首套房贷可实现4.8%，个别外资银行首套利率可实现4.6%。未来以上两项有望将分别降低到4.6%和4.4%，而且国有大银行4.8%针对少众客户的优惠利率，可能逐渐成为普遍的房贷政策。

【记者】周美霖

>>滚动｜董希淼：只是利率下限调整，实际执行的利率或有不同

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为：

下调首套房贷利率具有紧迫性，或将产生三个作用：一是稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求；二是传递“稳房价”信号，促进房地产市场平稳健康发展；三是降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。当然，这只是首套房贷利率下限的调整，不同地区、不同银行实际执行的利率或有不同，对“普通自住房”也需要进行界定。

4月29日中共中央政治局会议提出，“支持刚性和改善性住房需求”。但目前住房信贷政策调整，无论是金融管理部门还是商业银行，主要集中在支持刚性住房需求。下一步，在如何更好地支持改善性住房需求方面，还有较大的优化空间，比如：放宽二套房贷条件、降低二套房贷首付、调整二套房贷利率下限等。

【记者】黎华联

>>滚动｜盘和林：下调利率下限或对房地产市场影响并不大，仍属微调政策

据“中国人民银行微信公众号”消息，15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。提出：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为：

此次房地产市场下调利率下限从理论上来说，可以降低刚需和改善性住房的资金成本，从而激发购买需要。但可能对房地产市场影响并不大，依然坚持房住不炒，只是给了地方更多的自主权，由于银行信贷依然是市场风险导向，所以房地产贷款利率下限下降实际上对房贷市场的利率影响非常的小。而即使地方有设定利率市场利率和房贷利率加点政策的能力，但银行的资金不是来自于地方政府，而是主要来自于央行和储户渠道，其资金本身就有一定的成本。之前银行围绕房地产按揭业务已经将利率压在一个很低的水平，他们很难继续向下压低房贷利率。

房地产市场利率下限，我问了一些银行，银行的房贷市场利率下限其实并不相同，有些银行的房贷利率分为多档，比如一般按揭利率是LPR5年期以上基准利率的基础上上浮20基点，而首套用户一般是在LPR5年期基准利率基础上上浮10基点，只有特殊用户经过总部审批，才能享受5年期基准利率的房贷利率优惠，不上浮，所以理解5年期以上LPR的利率报价是大多数银行采用的房贷按揭利率下限。但房产利率下限并不是银行开展按揭业务常态化使用的利率水平，也就是大多数首套房客户按揭的利率水平在LPR五年期以上基准利率的基础上有上浮，一般按揭利率的水平都会高于利率下限。

此次房贷利率下限调整、因城施策调整下限幅度，也就是利率下限最大降幅为20个基点，比如当前五年期以上LPR利率是4.6%，那么下限最大幅度到4.4%，各地根据情况在4.4—4.6之间确定利率下限，这对于首套房贷利率下调是有推动作用的。但这个推动的程度并不大。主要是通过打破利率下限的限制，以此促进银行间对首套房按揭竞争的方式，来促进首套房按揭利率的下行。这个政策出台以后，各家银行会适度调整自己的首套房利率政策。

采取因城施策的做法，是让各地视房地产的情况来制定下限，比如一线城市可能不会改变利率下限，而小城市可能下调按揭利率下限，小城市以此打开银行对房地产按揭的利率下降空间，以低利率促进小城市首套房刚需用户购买，促进小城市房地产去库存。但总体上银行当前调低房贷利率的空间其实是很有限的，LPR5年期利率普遍作为很多银行的利率下限，本身就是银行获取资金的成本，若银行低于这个成本开展首套房信贷竞争，银行会降低信贷息差，从而降低利润率，对于银行来说可能是一种恶性竞争。但小城市银行面对较为激烈的竞争压力和较少的房贷按揭需求，银行竞争压力更大，更容易选择降低利率水平的方式来加大竞争力度，所以政策客观上促使小城市银行加大竞争力度，从而促使小城市首套房贷利率略微下滑。

但总体上还是需要强调，这属于一种微调政策。

【记者】黎华联

>>滚动｜中原地产首席分析师张大伟：首套房贷下限降为4.4%给地方执行空间

中原地产首席分析师张大伟表示，此举并不是直接降息，只是给地方执行空间。

他表示，央行之前的政策是：新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

房贷利率变化

此次央行将首套房贷利率下限降为最低4.4%，但从之前最低4.6%看，也很少城市能执行这个标准，而且并非全部执行，只是针对首套房贷。

因此张大伟认为，这个政策并非直接降息，需要等待各地落地细则来执行。“最低4.6%降低到4.4%，的确是利好，但市场需要更大的利好。简单总结一下，房贷需要继续降息。”

【记者】黎华联

4月

 >>广州首套房贷利率降至4.6%？错了，大多数银行还是5.4%

近日，“广州房贷再次下调，首套最低可至4.6%”等消息引起市场关注。南方+记者采访部分银行发现，除汇丰、渣打等少数外资行外，目前大多数受访银行仍执行首套最低5.4%、二套最低5.6%的房贷利率政策。

国有大行中的中行、农行、工行、建行，以及股份制银行中的广发、兴业、浙商、平安等银行，均执行首套最低5.4%的房贷利率政策，二套房则执行5.6%的最低利率。值得一提的是，上述4家股份制银行上次降价时间窗口均在2月下旬，且均未明确下次调价时间。 

汇丰、渣打2家银行则给出了较低的利率报价，首套可低至4.6%、二套最低为5.2%。不过，上述2家银行均表示，客户是否能申请到最低报价要“看整体收入情况是否满足条件”。

事实上，多数受访银行均采用差异化定价，客户是否能申请到最低报价利率将视具体情况而定。例如，工行广州分行相关负责人表示：“我行按照监管要求，根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定个人住房贷款利率水平，在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。”

【记者】唐柳雯 黎华联 唐子湉 周美霖

今年2月21日，南方日报记者从多家房产中介独家获悉，自2月21日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行同步下调广州地区房贷利率。紧随其后，多家银行也陆续宣布房贷利率调整。南方+持续更新各家银行房贷利率最新情况。

2月22日11:00

平安银行自22日起下调房贷利率

更多银行正在加入房贷利率调整“大军”中。

记者从平安银行广州分行获悉，该行自2月22日开始执行首套房LPR+80BP，二套房LPR+100BP。该利率较此前，首套房和二套房利率分别下调20BP、10BP。

2月21日20:00

浙商银行已下调25个BP

记者从浙商银行广州分行获悉，该行已于1月17日分别下调首套、二套利率25个BP。目前在广州地区的首套房贷利率是5.6%，二套房贷利率是5.8%。“目前额度充足，在客户材料齐全、满足放款条件后即可放款。”该行工作人员表示。

2月21日19:00

邮储银行明起下调房贷利率

南方+记者从邮储银行广州分行独家获悉，该行拟于2月22日起下调广州地区房贷利率。下调后，该行与五大国有银行的首套房、二套房利率将保持一致。至此，广州地区六大国有银行均悉数下调房贷利率至首套房5.4%、二套房5.6%。

据悉，这是国有大行2022年以来第二次进行房贷下调，此前国有大行首套房、二套方房贷利率最高分别为LPR+120BP、LPR+140BP。

2月21日18:44

交行、广发、华夏也陆续下调房贷利率

在工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行同步下调广州地区房贷利率同时，多家银行也陆续调价。

交通银行广东分行相关负责人表示，该行2月21日与四大行同步调整房贷利率。从2月21日起，该行在广州地区的房贷利率首套5.4%、二套5.6%，与四大行保持一致。

同一时间调整的股份制银行。“我们今天降了！”广发银行广州分行一位负责人表示，目前该行针对优质客户给予首套房和二套最低可执行利率定价分别为5.4%（LPR+80BP）、5.6%（LPR+100BP），较上期执行利率定价下降约10个BP。

除了2月21日密集调整的6家银行，记者从华夏银行广州分行了解到，该行在2月初分别下调首套和二套房贷利率20个BP，目前首套利率5.4%，二套5.6%。“目前额度充足，办妥完备抵押手续即可放款。”一位负责人表示。

2月21日17：46

工行正式发布房贷下调通知

2月21日下午，记者从工商银行广州分行获悉，该行已正式发布利率下调通知。

工商银行广州分行相关负责人表示，该行按照监管要求，根据借款人的信用状况、还款能力等因素，合理确定个人住房贷款利率水平，在符合监管要求的前提下实施贷款差异化定价。目前我行跟随同业定价首套房贷利率指导价LPR+80BP，二套房贷款利率指导价LPR+100BP，在此指导价基础上下浮动。

上述工行广州分行相关负责人表示，该行目前房贷额度有所放松，将继续坚持“房住不炒”定位，优先支持刚需及首次置业者需求，对已满足放款条件的客户，按申请时间有序发放贷款。目前符合放款条件的业务，暂时没有积压。

2月21日15:00

2月21日尾盘，房地产板块异动拉升，珠江股份直线封板，泰禾集团、黑牡丹涨停，广宇集团、大悦城、南国置业、信达地产等跟涨。

2月21日13:52

四大国有银行同步下调广州地区房贷利率

房贷环境持续宽松，刚需购房者又可以省下一笔利息了。2月21日，南方日报记者从多家房产中介独家获悉，自2月21日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行同步下调广州地区房贷利率。其中，首套房利率从此前的LPR+100BP（5.6%）下调至LPR+80BP（5.4%），二套房利率LPR+120BP（5.8%）下调至LPR+100BP（5.6%）。随后，记者从上述四大国有银行官方渠道证实了上述调整。

按此计算，同样贷款500万元、30年期，无论是首套还是二套，购房者每个月可以少交房供627.41元，30年可累计节省利息22.58万元。

对此消息，农行、中行、建行相关负责人均向记者表示当天已下调，目前工行官方尚未真正发布调价消息，但正准备跟进。

一名国有大行个贷部负责人告诉记者，与去年同期市场需求旺盛、房贷额度紧张不同，今年开年以来，房地产成交较淡、银行房贷额度宽裕，未来一段时间房贷仍有持续下行空间。

【记者】陈颖 唐柳雯