利率和利息不一样吗？懂门道的人自然不会问，但是很多金融小白真的是听到利率和利息就黑人问号脸。

因为在很多人眼中，利率和利息都是一样的，不过是两个说法而已。利息和利率当真无差别？还是大家混淆了二者的意义？

今天我们一起来分析一下利率和利息，顺便看一下二者之间有什么区别？

首先我们来看一个小栗子：

拿存款来说，根据2017年一年期存款基准利率为1.5％来看，1.5％就是利率，而客户存入本金1万元，一年拿到的150元就是利息。这样看来，利率只是一个比率，而利息是实际的钱数。

一、利率和利息之别

1.利率：是指借贷期满所形成的的利息额和所贷出的本金额的比率，通常用百分比表示，公式为：利率=利息/本金×时间×100％。利率是衡量利息数量的尺度。

利率反应的是单位货币在单位时间内的利息水平。利息与本钱的比值即为利率。

利率按照不同的标准可以划分为不同的种类：

按利率的地位可分为：基准利率与一般利率；

按利率的真是水平可划分为：名义利率和实际利率；

按信用行为的期限长短可分为：长期利率与短期利率；

按利率的表示方法可划分为：年利率、月利率和日利率；

按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率和浮动利率；

按利率的决定方式可划分为：官定利率、公定利率与市场利率。

好贷分析师在这里解释几个不常见的利率类型：

名义利率：以一定货币数量表示的存贷款利率水平。

实际利率：名义利率剔除物价变动对货币影响后的利率。

固定利率：在整个借贷期间内不做调整的利率。

浮动利率：借贷期内利率随市场利率的变化而定期调整的利率。

官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫法定利率。

公定利率：由非政府部门的民间金融组织如银行、工会等确定的利率，它对会员有约束性。

市场利率：随市场上货币资金的供求关系而自由变动的利率。

2.利息：是借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬，跟随者信用关系的发展而产生构成信用的基础。利息的收益多少和利率成正比。

银行利息就是通过银行利率的某种计算公式得出的利息数据，利息的计算方式为：利息=本金×利率×时间。包括贷款利息和存款利息，与之对应的是贷款利率和存款利率。

利息有两种基本算法：单利和复利。

单利：是指在计算利息时只按照本金额计算利息，不将利息额加入本金进行重复计算的方法，是一种方便简单的计算方式；简单讲单利就是本生利而利不生利。

复利：是指将利息额记入本金额，再重新计算利息的方法；即本生利而利也生利。

当然贷款的利息，除了和利率相关，还和贷款的期限、还款的方式等因素相关。

定义分析完，可能很多金融小白已经着了魔，好贷分析师直接上贷款信息作分析。

二、实例分析

上图为某银行某贷款产品的信息，月利率是0.6％，那么年利率应该是0.6％×12=7.2％，信息显示的月供是8933元，好贷分析师使用Excel表中的IRR函数计算一下该产品的实际年利率如下：

实际的利率是：13％，震惊于利率反差大的人可能也好奇这个计算方式，其实IRR函数是计算内部收益率的，通常用于计算企业的真实成本和收益情况，此函数也正好可以计算借贷行为中的真实成本。

“时间”一栏是此产品的还款期数，一共是1年12个月，右侧首先是借款金额10万，以下是每一期的月供8933，负号是由于每期月供是我们还给银行或机构的钱，函数公式为：=IRR（按时间顺序选中所有金额）×12，12表示一共借了12个月，即可计算出借款的实际利率，然而明明只是付了7200多的利息，10万的本金计算出来的利率却不是7.2％，竟高达13％！只是因为这一年的每个月你都在还本金，而利息是按照10万额总金额计算的，这也就是利率不同的奥秘了。

三、好贷之见：申请贷款一定要留个心眼算一算

金融小白们通过知识和案例的双重学习，是否已经看到了贷款利率暗含的秘密？

看完好贷分析师的分析，以后再申请贷款产品前，一定要留个心眼儿，不要冲着表面上的低利率就兴冲冲地申请了，一定要根据还款方式做个计算，毕竟还款方式不同最后的利率也不同。

最后还是建议大家在贷款前一定要保持理智，先做个计算再衡量产品，不至于以后多付冤枉钱！