“最新出钱口子，额度8万元~50万元，无视负债，征信烂、无资产均可办理，只需身份证即可。操作简单，十分钟审核，12小时内下款。”近日，市民林先生向本报爆料，其微信朋友圈有人在售卖“金融机”，只需花1980元就可购买，可以自助办理信用卡、信用卡提额和贷款，并贴出了上述广告语。乍看之下，这简直是急需用卡或贷款者的“福音”。然而，所谓的金融机真的那么神通广大吗？对此，记者进行了走访调查。

现象　　

微商叫卖金融机，称黑户白户均可办理

在市民林先生的介绍下，记者加了一位微信名为“小雨”的微商。当记者咨询如果征信不好可否办理信用卡时，小雨热情地介绍道：“这您放心，我们的机子可以进行一键包装、屏蔽不良征信，额度有保障，发卡有效率。”并且表示，深圳、惠州都有成交的客户，反馈均不错。记者发现，在小雨的朋友圈，充斥着“金融机”的各种宣传，图片中的“金融机”类似于一个平板电脑，上面有类似APP的界面。据小雨称，这个看似不起眼的金融机拥有强大的功能，为证实自己的话，她还发了许多成交记录截图和客户迅速办卡、“下款”的相关信息。

在调查中，不少市民也表示在自己的朋友圈曾看到类似的信息，且都强调，不管黑户白户，均可快速办理信用卡和贷款。市民小郑坦言：“过年需要花钱的地方多，年后还有比较大的资金缺口，要真是简单操作就能办理额度高、审核快的信用卡和贷款，而且无视黑白户，确实很令人动心。”

当天，为了打消记者的疑虑，小雨还补充说，该“金融机”是通过银行的内部通道实现对接的，目前已经与工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等24家银行合作。

求证　　

银行明确回应：“内部系统”不可信

记者就小雨的说法，咨询了上述多家银行。工商银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等在惠金融机构的工作人员明确告诉记者，无论是办理信用卡还是申请贷款，银行都有自身的申请渠道和严格的审批制度，不可能与某些公司合作开发这样的系统，银行的征信管理非常严格，更不可能绕过中国人民银行的征信系统。

建行惠州分行信用卡部陈经理告诉记者，客户可通过建行网上银行、手机银行、建行官方网站、官方微信公众号以及网点柜台、建行智慧柜员机等申请办理建行信用卡，但是绝没有所谓的内部系统，也未与中介机构一起合作开通所谓的快速办卡通道。

招商银行惠州分行信用卡部负责人龙天宇也表示，招商银行对于信用卡的审核十分严格，“在我们惠州分行，就有三级审核制度，而且最终的审批权是在上海总行，地方分行是没有权限审批的。”龙天宇说，信用卡申请人一般要提交银行卡、收入证明、单位职务、社保证明等相关资料，且工作人员会进行上门核查，并通过联网信息等查询申请人相关信息。“办理5万元以上额度的信用卡，对于其在我行的月日均资产也有要求。要绕开严格的审核制度、规范的办卡程序是不可能的。”

此外，银行业内人士提醒，在银行没有任何信用记录的称为白户，白户可以申请信用卡；信用卡黑户是指个人信用卡消费有欠款、逾期缴纳记录，一旦成为黑户后是办不了信用卡的，所以宣称办信用卡无视黑白户的千万不要相信。

揭秘　　

实为网申平台链接，多地出现纠纷案例

记者发现，为了增加可信度，“金融机”售卖者还会发出已经成功办理信用卡的相关信息。记者根据其中一张信用卡的申请编号，向该行信用卡中心工作人员进行了咨询。该工作人员表示：“经总行查询确有该卡申请，并成功出卡了，申请渠道为手机银行，申请的卡种是网络信用卡，是不出实物卡的。”

与此同时，记者在网上查询发现，已经有媒体对于“金融一体机”的骗局进行曝光。其中聊城齐鲁网在2016年10月就曾报道，山东聊城工商局已接到数百起针对 “金融一体机”投诉。这类“金融一体机”与小雨售卖的金融机功能十分相似。聊城工商局发布警示提醒消费者：所谓“金融一体机”，本质就是一部手机或平板封装了一套软件程序，把网银提额链接或者微信提额链接、手机银行提额链接、网贷（P2P）平台链接等经过开发，整合到了该软件程序上，就相当于在使用终端上下载了几个手机银行APP或者网贷APP等，然后在下载的APP里办理相关业务，而不像某些买家所理解的，可以利用该“金融一体机”，脱离金融、信用卡、网贷等机构的审核系统实现独立地办理金融、信用卡、网贷等业务。

简而言之，就是把网申平台做成了链接，点击提交个人信息后就能申请信用卡，而申请人最终能不能申请到信用卡或贷款，还是要看个人资质，而非真的依靠“金融一体机”的功能。因此多地出现了购买“金融一体机”后却无法成功办理信用卡和贷款的纠纷案例。

提醒　　

“金融一体机”涉嫌违法，购买无保障

业内人士提醒，申请办理银行信用卡本身是合法的，但是如果把所有金融机构的APP或者金融机构直接申请路径放到所谓的一体机上，或作为经营一体机的后台商铺直接以个人名义来申请代办这些信用卡，不排除有违法甚至犯罪可能性。而“金融一体机”宣传的有些功能已经涉嫌违法，如“使用金融一体机实现信用卡黑户漂白功能”。

此外，由于商家针对该产品的宣传主要是通过微信、电话或者当面“点对点”进行的，其交易行为有一定的隐蔽性，其侵权证据难以收集，也容易被抹去，且多数“金融一体机”属于三无产品，如果出现消费纠纷，买家想要维权难度很大。

【记者】余雪芹