年末，又到了盘点年终收益的时候了。

不管是借款还是投资，利率都是一个至关重要的考虑因素。但在现实生活中，代表利率指标的名词有很多，普通人很容易就会中了平台的套路：你选择的理财平台，会将利率往高里说；而给你分期或贷款的银行，会将利率往低里说。

与其让别人告诉你理财或者贷款的利率，不如自己掌握点相关计算公式。而多多今天要教大家的两个公式就很简单，相信我，即使数学不好也不是问题！

首先，教大家如何计算年终收益率——对投资来说，这意味着你的收益有多高。

多多一直都建议大家把鸡蛋放在不同的篮子里，要分散投资。不过到了年底，很多人就犯愁了：我买的产品那么多，怎样才能算出这一年的投资到底是赚还是亏呢？

这时候只需要一个函数公式：XIRR

比如说，从今年年初起，1月10日买1000元的基金；3月15日买2000元的基金；中间停了两个月什么投资都不做；5月21日起每个月定投1000基金；11月23日还买了2000元的黄金，一年下来（到今天）所有账户净值加起来有13250元，

很乱是吧，接下来Excel就可以上场了：

1、在excel中分两列输入投资日期和对应的投资金额（投入的钱用“-”，净值不用：

2、点击任意空格，选择XIRR函数：

3、注意选择对应的现金流和日期流：

4、点击确定就可以得到最终结果：

如果你最终算出来的结果，跑不赢通胀指数或者没有达到预期指标的话，明年就可以适当的调整一下你的投资组合了。

怎么调整？可以用同样的方法，比如上面是把基金和黄金的投资都放在一起算的，你可以把基金单独放出来，净值就是基金账户里的最终金额，算出基金投资的最终年收益率。同理，可以分别算出黄金或股票等其他产品的最终年收益率，哪一项没有达到预期目标的就相应的调整一下。

(๑•̀ㅂ•́) ✧

收益搞懂以后，多多还要教大家如何计算贷款利率。

关心这一项的人可能不多，不过多多要提醒一下大家，你可以不贷款但你必须了解贷款，这关系到你要付出的成本有多少，以后买车买房会用得上。

所以多多要教大家计算贷款利率的另一个函数公式：IRR

比如借款10万，分12期还清。由于借款当天要交4000的费用，那么实际到手就只有96000元，而后每期的还款8333.33元，应用IRR函数公式就可以算出贷款年利率为7.56%（因为是按月还款，所以是月利率，在这基础上要乘以12，才得到真实的年化利率）：

日常生活中很多人喜欢这样计算贷款利率：贷款多少钱A，总还款多少钱B，利率=(B-A)/A*100%，其实这种算法是没有考虑到资金时间成本的。

好了，估计大家也需要点时间慢慢消化，先看两三遍，如果还是不懂，可以留言哦！