12月5日,建行清远市分行营业部通过协助客户撤销ATM机汇款交易,成功帮助客户追回5万元被诈骗资金。这是实行ATM转账24小时内可撤销新规后又一起利用到账“时间差”实施诈骗的案例。

根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发【2016】261号)规定,自12月1日起,除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

新规为受害人追回资金损失留出了“黄金时间”,但电信诈骗也随即出现了各种新型诈骗方式。中国人民银行清远市中心支行提醒市民,个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式,充分利用央行延时转账新规保护个人权益,给自己一个挽回受骗损失的机会。

新骗局利用到账“时间差”

“麻烦帮忙看看这个信息内容是不是真的?”12月5日,在建行清远市分行的营业部,一名客户神色慌张,匆匆忙忙地跑进营业大厅询问工作人员某短信是否真实。原来他刚刚按照短信指示通过ATM机成功转账5万元。建行工作人员查看后怀疑是诈骗信息,于是让客户亲自拨打手机核实。果然,客户所收到的短信为诈骗短信,且已经上当汇款。

“你看!他真的从银行转钱给我了,只是还没到账而已。”客户薛某称自己一直和总经理有资金往来,当天收到了“总经理”发来一张转账7万元的截图,说是本人不方便,请他先帮忙把资金转到亲戚账户。信以为真的薛某便汇去了5万元。最终,薛某在银行工作人员的协助下,通过建行95533撤销了此笔跨行交易。资金将在3个工作日内退回到客户的账上。

“诈骗分子就是利用转账非实时到账这个节骨眼出招。”清远建行一名工作人员表示。

事实上,这并非第一起利用到账“时间差”来实施诈骗的案例。在12月2日,英德市农村信用合作联社沙口分社成功堵截一起电信网络诈骗案件,为客户挽回资金损失48万元。不法分子正是利用一张入账凭证照片,要求客户赖某向个人账户汇款48万元。幸而赖某在办理转账业务时选择了“次日到账”结算方式,该笔款项并未马上发送至对方账户。最终通过申请撤销转账业务成功挽回损失。

据中国人民银行清远市中心支行介绍,在新规执行后,电信诈骗出现了各种新型诈骗方式。比如利用ATM无卡存款即时到账开展诈骗。由于261号文新规主要针对向他人或同人异行ATM转账,同人同行的ATM转账仍为即时到账,因此骗子利用这一方便客户的金融功能,哄骗客户通过现金存款的方式向指定账户存款,由于无卡存款无法在24小时内延时到账也无法撤销,客户没有“后悔药”可吃,骗子便可以快速得手。还有骗子利用新规上线后,部分民众对“ATM转账可撤销”规则的不熟悉,想通过先向受骗者转账骗取现金,后撤销转账的手段达到诈骗目的。

解读:市民可通过申请撤销交易维护合法权益

“除了非同人同行ATM转账业务,其他个人转账业务都可以在本人选择确认之后实现实时到账。”中国人民银行清远市中心支行解释,根据中国人民银行《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定,从今年12月1日起,银行柜面(仅对个人客户),以及除ATM自助柜员机以外的非柜面渠道,将提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式供客户自由选择。在ATM机上转账,除了同行且同户名的卡,其他都要24小时后才能到账。同时此类业务在发卡行受理业务24小时内,存款人可以自主撤销转账。

据了解,如果遇到疑似诈骗的情形,市民可通过申请撤销汇款交易维护合法权益。“如果已经通过ATM发起转账给对方,但在24小时内发现疑似诈骗,可以在延时时间限制内直接在ATM上转账界面快速申请撤销转账。”中国人民银行清远市中心支行表示,通过网银或者手机银行非柜面渠道转账选择了非实时到账的,在规定到账时间内,不同银行撤销方式存在差异,大部分银行可通过营业网点柜台或拨打客服电话选择人工服务(比如建设银行),也有部分银行可以直接通过手机银行和网银撤销。具体方式可拨打银行客服电话和直接去柜台询问。

此外,通过柜面渠道转账选择了非实时到账的,通常在规定到账时间内在银行柜台可以申请撤销。在转账撤销时,转账手续费也可以同时撤销。

提醒:个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式

有银行工作人员表示,以往很多人凭借发起汇款的短信、转账成功的截图或纸质转账凭证来证明汇款成功。但新规实施后,ATM机转账24小时内可以申请撤回,收款方必须先查询账户确认资金到账再采取下一步行动。

中国人民银行清远市中心支行提醒市民,在汇款中遇到以下情形必须提高警惕:以任何理由要求您提供账户密码、支付密码、网银登录密码、手机银行登录密码、短信验证码等敏感信息；要求现金汇款或者存至指定账户,此类转账无法撤销；有人声称取现额度用完,要求帮忙代替取现,并提出ATM转账还款；收到短信以银行卡失效等等理由要求点击短信内不明链接,由于此类短信可能由伪基站发出,包含木马病毒,一旦点击您手机上的银行账号密码就有泄露风险。收到来电转语音的电话,或者公检法电信电话,以个人利益引诱或人身自由要挟诱使对其汇款。

电信诈骗新伎俩层出不穷,为预防不法分子通过撤销汇款钻空子,中国人民银行清远市中心支行建议广大市民:

1.必须认真学好央行发布的账户、转账、支付新规,做到心中有数。在ATM机上转账,除了同行且同户名的卡,其他都要24小时后才能到账且24小时内可撤销转账。

2.转账汇款前,一定要冷静思考,核实信息。如果遇到银行工作人员善意提醒或是制止,一定再冷静想一想!

3.最好不要随便给陌生人转账汇款或存现金、给现金,给认识的人转账,最好再确认一下账户、姓名、金额等,以及询问一下对方是不是真的需要钱。如果遇到陌生人以种种理由要求代取现金的情况,就请对方直接寻求银行工作人员帮忙或者婉言拒绝。

4.不要轻信来电转语音的电话,也不要轻信冒充公检法电信诈骗电话,不要被所谓的“利益”诱惑,谨防上当。

5.最重要的是,如非必要,个人转账最好选择非现金存款或非实时到账的转账方式,充分利用央行延时转账新规保护个人权益,给自己一个挽回受骗损失的机会。