资讯 | 微众银行:坚持“连接者”定位,践行普惠金融服务

南方都市报 2016-12-10 14:25

自2014年银监会公布首批5家民营银行试点方案以来,经过一年多的稳健发展,首批民营银行向公众展示了他们“个性鲜明”的产品体系、运营模式和公司治理体系。

本周四,今年第63场银行业例行新闻发布会在京召开。微众银行行长李南青以微众银行坚持特色化发展为主题,介绍了该行成立两年来的发展定位与战略方向等情况。据介绍,成立将近两年的发展,微众银行已初步探索出具有特色化、差异化的商业模式和互联网银行的经营模式,并取得稳步发展。

深入推进普惠金融服务

随着经济的发展,在消费信贷蓬勃发展和“大众创业、万众创新”的时代背景下,人们对金融和资金的需求日益增多。

针对当前信贷服务中的诸多痛点,微众银行于2015年5月推出“微粒贷”,将金融服务延伸至传统信贷难以覆盖的普罗大众客户和小微企业主。

据悉,作为国内一款全程实现互联网线上运营的信贷产品,上线一年多来,“微粒贷”致力于满足80%的长尾金融需求,所服务的客户群体非常广泛,相当一部分客群来自制造业、贸易业、物流行业等从业人员,主要以非传统银行客群为主。截至2016年11月末,“微粒贷”主动授信客户数超6000万,覆盖了全国549个城市,31个省、市、自治区。

除了贷款产品,微众银行也积极探索和布局大众理财领域,其推出的APP为用户优选出符合多种理财需求的金融产品,为大众享受金融服务提供了又一快捷方式。截至2016年11月,微众银行APP开户数超160万。

定位“连接者”,共同构建普惠金融服务

在定位上,微众银行一直坚持“连接者”角色,通过金融能力、互联网技术、运营和风控能力,连接产品提供方,帮助合作伙伴快速获得移动互联网金融服务能力,建设移动线上入口、提升移动客户流量、留存线下客户和获取线上客户,积极共同构建普惠金融服务。

据介绍,微众银行建立了同业合作模式下的联贷平台。作为用户与金融机构的连接者,微众银行提供客户筛选、运营管理、风险控制等服务,合作的金融机构提供资金和线下资源,双方共同向普罗大众提供优质金融服务,有效地解决了中小型金融机构在践行普惠金融中的两大难点:低成本触达客户、有效控制风险。目前,微众银行签约并已成功上线运营的合作金融机构数量25家,每日新发放的“微粒贷”贷款中,80%的贷款资金由合作金融机构提供。

与此同时,微众银行连接多家O2O生活服务平台,将银行金融产品嵌入不同的服务场景中,比如与二手车电商平台“优信二手车”合作,推出“微车贷”产品。将微众银行的金融产品应用至服务场景中,实现资源有效整合和优势互补。

微众银行充分利用自身的技术优势,开启与区域性中小银行同业间的技术合作,建立了“微动力”(互联网+金融)开放平台。合作银行可将“微动力”集成到自身手机银行中,快速获得了人脸识别、人工智能、互联网数据分析等科技能力,并为客户提供更广泛的产品选择和更好的购买体验。

2016年7月,微众银行与上饶银行的“理财超市项目”正式上线。该项目中,上饶银行将“微众?理财”SDK(应用软件包)集成在自身的银行APP中,客户点击上饶银行APP中的“微众?理财”便可使用由微众银行及多家合作机构提供的金融理财服务。截止目前,微众银行已和国内10多家银行确定了项目的合作意向。

科技数据构筑核心竞争力

在昨天的发布会上,银监会城市银行部主任凌敢表示,在创新方面,民营银行在各个方面均有探索。对于微众银行而言,创新与生俱来。

2015年,微众银行采取开源技术,按分布式架构搭建技术平台,成为国内首个建成“去IOE”科技架构的银行,并拥有全部知识产权。这套“去IOE”系统符合互联网银行业务特有的IT要求,可支持亿级海量用户及高并发交易,每账户IT运维成本与同行业相比降低了90%.微众银行还将人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术运用于实际业务场景。

继实现去“IOE”之后,微众银行继续探索如何更好地提高金融效率,区块链就是其探索方向之一。今年5月,微众银行联合20多家机构发起成立金融区块链合作联盟(简称“金链盟”),目前已有60多家金融机构和科技公司加盟。今年7月,微众银行联合腾讯云,推出了面对金融业的区块链BaaS云服务(区块链即服务)。

在风控方面,微众银行以大数据为核心构建创新风控体系,引入神经网络等算法,建立了社交、征信和反欺诈等系列风控模型。将人行征信和公安二代身份证等传统数据,与社交和行为等新型数据相结合,更全面评估信用风险;将大数据与生物技术相结合,更精准地识别客户身份、开展反欺诈。目前微众银行的贷款不良率远低于行业平均水平,为持续扩展普惠客群的覆盖面和优化定价创造了空间。

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