文|青的蜂

进入12月，一则银行新规生效了：向他人转账24小时后到账，24小时内可撤销。乍听之下，对于打击电信诈骗是“大招”，但付诸运行，这则新规反而有可能催生新骗局。

新骗局是怎么回事？举例来讲，A跟B说，“我需要现金，你给我100元，我用ATM转给你100元”，然后拿到现金后，可以申请撤销。这类交易还可以通过第三方支付实现，比如A对B说：“我先转账给你，你打我支付宝。”B看到截图有可能信以为真，打款给A后，A向受理行申请退款，而B则无法通过支付宝撤销打款。

骗局好像也没什么精妙之处，可是如果大众都能窥见这个漏洞，那么作为新规实施方的中国人民银行，为什么容忍这样的漏洞出现？

还是从查找规定开始说吧。“24小时内可撤销”的规定，来自于银发〔2016〕261号文件，这是一份题为“加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知”，由中国人民银行发起。其中在第二大条“加强转账管理”，提出“在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账”。

这个规定看起来有它正当性的来由，即防止电信诈骗。比如A出于恐慌心理转账给B，在24小时内想清楚了，这个钱还没到B那里，他当然可以选择拿回。但之所以有疑问，在于选择拿回的方式可以再商议，如果一旦豁了“撤销”的口子，就相当于给了A随意反悔的权利。这时候，就有可能出现我们所说“新骗局”，而且比较容易成功。

在实际生活里，如果一个人要“撤销退款”，我们是很难认定究竟是否合理。这往往给银行操作带来了巨大的麻烦。传统银行交易、支付宝第三方交易，都没有“撤销”这一说，就是因为目前只能做到核对当事人信息，而无法判定其他的干扰信息。所以，通常采取的方式是“申诉”，听听A撤回的理由，但也要听听B的声音，不能因为A一面之词就立马“撤销”了。所以，最好的方式是24小时内先冻结，冻结之下再作观察。

那么，哪些人容易上当受骗？又该如何防范呢？我们还是来举例，比如对新政完全不熟悉的人，看到对方发来转账的截图，一定要明确一个信息——“转账不等于真实到账”，千万不要轻信转账截图的合理性。还有就是对互联网接触不多的人，以为通过第三方支付也能支持“撤销”，在这里一定要清楚了——转账撤销只适用于ATM交易啊！

【校对】李冠洁