清城区光明派出所打掉一信用卡诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人4名；连山法院两个月受理了19起银行起诉农村村民信用卡欠款案；清远男子利用POS机刷信用卡非法套现300多万被抓……近年来，关于信用卡的负面新闻屡现报端，由于缺乏相关法律知识等原因，不少市民利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等。

专业人士提醒，信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。信用卡套现严重者涉及洗钱，涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网，“信用卡也不能任性刷”。

由于信用卡有快捷支付的功能，卡号有效期和卡背面的CVV密码均不能随意透露给他人。

案例

男子非法套现300多万被抓

据媒体报道，清远市清新区公安分局网警大队通过缜密侦查，联合石潭派出所成功破获一宗信用卡犯罪案，抓获犯罪嫌疑人1名。

据悉，清新区公安分局网警大队在日常工作中发现有人利用POS机刷信用卡非法套取现金的线索，民警对案件作进一步侦查。随后，民警快速锁定犯罪嫌疑人罗某梅，发现其在清新区太和镇某商店，利用POS机以虚假消费的形式，帮助他人非法套取信用卡现金300多万元。不久后，民警成功将犯罪嫌疑人罗某梅抓获。经审讯，犯罪嫌疑人罗某梅对利用POS机刷信用卡非法套取现金的犯罪事实供认不讳。

不仅如此，连山法院在两个月内已经受理了19起银行起诉农村村民信用卡欠款案，非法中介利用农民不懂信用卡知识、法律意识淡薄的弱点，许诺“可以套现、不用还款”等谎言，导致不少村民上当并最终财产受损。

近年来，清远法院一审涉及银行信用卡的纠纷案呈逐年上升趋势，据统计，7个月内清远法院新受理信用卡纠纷案达167件，其中个人因卡被盗刷起诉银行赔偿案占了一半，信用卡安全再次成为人们关注的焦点。

急需现金时，很多人会想到信用卡，但每天每卡累计2000元的取现额，对于有大额透支需求的人来说，可谓杯水车薪，很多人就将目光转向POS机非法套现。针对这种情况，多家银行将信用卡每日取现额度调高至1万元，甚至2万元。不过，信用卡取现不仅需要付出一定的手续费，还得支付利息。银行人士称，提升信用卡取现额，一定程度上能遏制POS机非法套现。

业内人士表示，之所以将信用卡套现方式认定为“非法经营”，规制的就是行为人在无真实交易情况下向信用卡持有人支付现金的行为。行为对象是信用卡持有人，但是并不禁止行为人与持卡人主体重合的情况，因为其行为本质都是将信用卡授信额度变为现金，都表现为行为人在无真实交易背景下向信用卡持有人直接支付现金。

在虚构的交易中，嫌疑人虽然一人扮演交易双方的角色，但并不能改变非法“经营”行为的性质，因为信用卡授权额度已经转化为现金，使得金融机构资金实际处于高风险之下，国家正常金融管理秩序已然受到破坏。因此，犯罪嫌疑人自己刷自己信用卡套现，犯罪主体和行为对象发生重合的情况下不影响非法经营罪的认定。

信用卡套现触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为。

信用卡套现情节严重要承担刑事责任

有律师表示，信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。信用卡套现严重者涉及洗钱，涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。

据了解，我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。

除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。

此外，非法套现信用卡容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪，受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。

代办信用卡存在很大风险

在清远多条街巷中张贴了不少“代办信用卡”的小广告。记者走访发现，这些代办信用卡的小广告多数贴在并不起眼的街道巷口中，所留的电话各不相同，有的只写着“代办信用卡+电话号码”，有的则标有“无抵押，无担保，无前期费用，卡到付费”等字眼，最高者可办100万元额度。

广发银行清远分行表示，通过他人代办信用卡是非法违规的，并存在多方面的风险，既可能造成个人身份信息泄露，严重者会被用于犯罪活动，还加剧了信用卡被非法套现等盗刷风险；容易造成个人信用记录受损，影响以后个人信用卡片申办或银行其他业务办理。

据了解，个人申请信用卡有一套严格程序，信用额度是由银行通过对持卡人个人资产情况、工作情况、负债情况、个人征信记录等相关标准综合评估而定。消费者可通过申请新卡或调整信用额度来满足具体消费需求。如在信用卡使用中，持卡人可自主通过银行柜台、手机银行、网上银行、官方微信、客服热线等多种官方渠道，办理调整临时额度或永久额度的业务。且持卡人只要按时还款并保证合法合规用卡，保持良好的用卡记录，银行会随时根据持卡人的具体消费需求协助其调整额度。目前广发行于业内率先启用信用卡SMART-E系统，大大提高信用卡服务的响应速度，持卡人申办调额业务最快仅需3秒即可完成。

有律师表示，街头小广告具有一定诱惑力，若市民因此提供了个人身份信息，被对方利用从事某些损害个人利益的行为；或被对方出卖个人信息进行牟利的，可以对代办机构或个人进行追究，建议市民保护好个人信息，对于广告信息要先核实真实性，尽可能通过正当渠道办理相关业务。

专业人士建议市民保护好个人信息，对于代办的广告信息要先核实真实性，尽可能通过正当渠道办理相关业务。

信用卡如何使用更安全

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保护好个人信息，避免个人信息泄露。有不少诈骗者通过获得个人信息办理信用卡并恶意透支，而发生这种诈骗事件主要是由于个人信息外泄或被盗用，被骗子钻了空子，办理了多张信用卡并恶意透支。因此，无论有没有信用卡，市民都应妥善保管自己的身份证和相关资料，如姓名、生日、证件号码、家庭电话、住址、婚姻状况、家庭成员、教育程度、职业等信息，不要轻易将相关资料交给他人。在接到自称银行工作人员电话时，要核对对方身份，或拨打银行指定的客服电话办理业务。

同时，由于信用卡有快捷支付的功能，卡号有效期和卡背面的CVV密码都是非常重要的信息，不要将这些信息透露给任何人。

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刷卡只限于本人使用，消费要核对消费金额及卡号。用POS机刷卡消费签名前，要核对消费金额和卡号，完成交易后，还要确认收银员交还的信用卡是本人卡片，防止“掉包”。同时，要保留好消费单据和使用凭条。ATM机上的取款凭条、消费单据以及对账单等信用卡原始凭证，应注意妥善保管或定期销毁，不要随意丢弃，以避免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。

而在网购时要选择正规的购物网站，并且一定不要在陌生的电脑尤其是公共的电脑上进行网购，这类电脑因为受众人群太多，很容易被人植入病毒。其次个人电脑要经常查杀病毒和木马，以确保信用卡网购环境的安全。在使用信用卡支付时，最好选用提供随时开通关闭网上支付功能的信用卡，随用随开通，支付完毕后即刻关闭网上支付功能。

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办卡时要设定密码，并在信用卡背面签名。很多持卡人都觉得信用卡背面签名可有可无，其实不然，签名主要是为了验证持卡人的身份并保护持卡人的用卡安全。现在比较常见的一种盗用信用卡的手段就是复制卡，但骗子们一般只通过某些技术手段，窃取磁条内的信息及刷卡的交易密码，很难高度一致地模仿持卡人签名。如果有了卡后面的签名，就可以有效避免复制卡的损失。

信用卡丢失时要及时办理挂失，如果信用卡丢失或者被ATM机吞卡，应及时到银行办理挂失，绝对不要轻信ATM机周围张贴的公告或通知，必要时应与银行客服联系。

别忽略这些用卡小常识

1 半年无交易可能降信用额度

一些发卡银行规定，对超过6个月未发生交易的信用卡，发卡机构有权调减持卡人账户信用额度。也就是说，若手头的信用卡开卡以后休眠6个月，发卡银行就有可能降低卡的信用额度，一般会提前3个工作日告知持卡人。

2 凭密码交易均视为本人所为

手头的信用卡，到底是签名交易安全，还是凭密码支付安全？一些银行的信用卡章程规定：凡使用密码进行的交易，发卡机构均视为持卡人本人所为，依据密码等电子信息为持卡人办理的刷卡消费、存取款、转账结算、网上支付、手机支付、电话支付等各类交易，所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭据。

3 临时提高额度后要及时取消

持卡人申请并开通超授信额度用卡服务的，超过账户信用额度使用信用卡时，如满足相关监管要求，除按相关计息方法支付透支利息外，还要对超过账户信用额度部分，按月支付5%超限费。也就是说，一旦临时提高了信用额度用卡，应及时向银行要求调回到原来的额度。

4 信用卡到期以后要申请换卡

如果某一天你使用了几年的信用卡突然用不起了，一点儿也不意外——这张信用卡可能到期了。一些信用卡发卡银行规定，信用卡的有效期限最长不超过5年，过期自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不因信用卡卡片失效而终止。发卡机构将依据国家有关规定及持卡人历史用卡记录，有权决定是否为持卡人更换新卡。