“票据业务现在做起来很吃力。今天一笔票据转贴现业务用了四家银行。过桥银行没有了,消规模也没有了,只剩下买入返售了。”北京某中介机构转贴业务负责人对21世纪经济报道记者谈到近期开展票据交易的体会。  

“监管部门要动真格了”

此前,票据市场几乎60%转贴现是通过“买入返售+消规模+搭桥”来实现的。而现在,撮合票据交易的流程变为:在市场上找一个规模有余的银行A代替“消规模”与买入返售方B交易,规模紧缺的银行C再辗转,把持有的票据卖给规模有余的银行A。  

“监管部门此前也多次发文规范票据业务,这次是动真格了。”上述负责人称。  

“203号文”在实际业务中被严格执行。春节过后,工行、农行等多家银行去各地分支行以及票据营业部进行违规风险现场检查。  

21世纪经济报道记者独家获悉,春节后,民生银行总行连发两份文件,要求进一步加强票据业务交易对手风险管理。要求相关部门对票据系统中的配套功能进行相应调整设置,在票据系统中合理占用授信额度并对交易对手实施交易限额管控。  

多位票据业内人士表示,民生银行曾是票据市场最大的做市商之一,在票据市场上十分活跃。西南地区很多票据交易背书里都能找到民生银行重庆分行的影子;民生南京、武汉、北京、济南等地票据业务量也比较大。  

在票据交易过程中,由于可以和农业银行、中国银行、工商银行等进行授信交换,同时又可对农信社、村镇银行授信,民生银行起到连接出资金的大行和收资金的小行之间的桥梁作用。  

“但现在桥梁作用没了,民生银行的票据交易量减少很多。”上述中介负责人感慨。不过,票据市场的需求仍需要渠道释放。以前民生一家银行可以搞定的事情,现在可能要找两到三家银行。  

这间接导致了纸票的贴现利率上升,日间波动幅度加大。一个最明显的表现是纸票利率现在高于电票利率15个bp,之前长达6年的时间是电票高于纸票15个bp。  

民生银行规范票据业务  

21世纪经济报道记者独家获悉,以前民生银行各级分行可以参与的票据业务部分职能权限近期亦被收归总行。  

民生银行人士回复21世纪经济报道记者称,“银监会下发通知后,我们也下发了通知,要求进一步加强票据业务交易对手风险管理”。  

民生银行总行要求,票据转贴现业务授信占用规则,从以前“占用票据中间背书人转贴现授信额度”,调整为“全额占用票据承兑行或交易对手授信额度”。  

同时,加强交易对手准入及交易限额管理。另外,根据总行风险管理部制定的交易对手名单和票据交易限额进行票据交易系统改造。票据交易限额由票据交易系统实时控制,买入时额度即时占用。在系统未开发完成前,由总行票据部人工台帐控制。  

上述文件显示,“在票据系统功能完成上述更新配置前,相关部门需每月初向总行风险管理部报送上月末票据转贴现授信额度占用情况和交易对手限额占用情况。”  

另外,民生总行还要求相关部门结合交易对手的综合实力和票据业务开展中的潜在风险,对交易对手实施负面清单制管理,向各经营机构发布并持续更新票据业务交易对手负面清单,同时报备总行风险管理部和金融同业部,确保交易对手风险管控到位。 

民生总行要求,一、二级分行不得开展票据转贴现业务。一级分行不得转授权二级分行(含)以下经营机构开展票据转贴现业务,已取得转贴现授权的二级分行不得再行续作业务。  

多家银行表示不再与中介合作  

民生银行还强调,各经营机构禁止与“同业户”办理票据业务。各经营机构必须将资金划入票据转出行在人行开立的一般存款账户,不得划入票据转出行在他行开立的帐户,防止随意开户和资金体外循环。  

《21世纪经济报道》于今年2月22日以《“买入返售+消规模+搭桥”详解票据市场三大利益链条》为题,对“同业户”等进行了报道。  

“同业户最大问题是,交易可以绕开人行的大额支付系统,资金流向无从监控”。一位票据中介人士表示。  

此外,民生银行还要求对新增业务和存量业务进行分类管理。在确保可控前提下,实行存量业务安全平稳过渡,存量业务可将后续业务由跨区域同业交易对手续做至票面到期。  

文件显示,民生正在拟定转贴现业务审批实施细则,并将尽快实施转贴现业务集中审批管理制度。各经营机构新增转贴现业务待近期集中审批管理制度出台后执行。  

民生总行还强调,严禁与中介合作。一位票据中介人士告诉21世纪经济报道记者,这段时间,不仅是民生银行,多家银行表示不再与中介合作,有一些贸易公司背书的票不收。  

“以前银行认,现在银行不认。联系业务时候,一看票据中介,银行就不沟通了。”上述人士称。这使得高度依附于商业银行的票据中介业务受到一定程度的冲击。  

票据业务风险事件春节前爆发前,银监会下发“203号文”,对银行业金融机构2015年上半年票据业务现场检查后作出风险提示。通知强调,各金融机构不得办理无真实贸易背景的票据业务,已办理承兑、贴现的各种凭证原件要注明银行信息等,防止虚假交易及发票重复使用。  

21世纪经济报道记者了解到,就“203号文”提出的上述违规问题,春节过后,工商银行、农业银行等多家银行已赴各地分支行及票据营业部进行违规风险现场检查。  

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